Finanční poradna Vratislava Svobody

Poradna

Ilustrační snímek

Na otázky odpovídá

Ing Vratislav Svoboda, MBA

Hledáte-li radu v oblasti financí a investic, můžete se ptát ing. Vratislava Svobody, MBA, který se investicím a finančnímu poradenství věnuje od roku 1993. Nyní působí jako ředitel privátního bankovnictví J&T banky. Studoval v Anglii, léta řídil firmu, která se starala o peníze jednotlivců i institucí..

Nejvíce se ptáte

Poraďte se také

Poraďte se také


Zbývá 1000 znaků.


Toto opatření slouží jako ochrana proti webovým robotům.
Při zapnutém javaskriptu se pole vyplní automaticky.

*Označené položky jsou povinné.

Stavební spoření
Dobry den, procitam si Vasi poradnu a docetla jsem se, ze jste radil v jednom pripade, ze nejefektivnejsi castka na stavebni sporeni je 1.700,- Kč. Zajimalo by me proc a jestli je dulezite je vkladat kazdy mesic. ja si sporim dva roky pohou 500,- Kc, protoze jsem si hlavne chtela nasetrit na sporici ucet 100.000,- Kč, ktere potom neni problem si narazove vybrat a nyni, kdyz uz par mesicu ta castka na sporicim uctu je, ponechala jsem pouhe 300,- Kč, ktere se mi nyni na sporici ucet strhavaji a na stavebi ucet se snazim jeste kazdy mesic pridat 1.500,- kč cili dohromady na stavebko mi odchazi 2.000,- Kc. Po tom co jsem si precetla presmyslim o snizeni, proto Vas prosim o Vasi radu. Ucty mam u ceske sporitelny. Predem dekuji :o)
Aneta
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Aneto, abyste dosáhla na na maximum státního příspěvku, musí na na Vašem účtě stavebního spoření ke konci kalendářního roku přibýt 20 000 Kč. Když tuto částku podělíte 12, je to 1667 Kč měsíčně, tedy zaokrouhleně 1700 Kč. Úroky na stavebním spoření jsou na úrovni bankovních spořících účtů. Nevýhodou je, že nemáte k penězům přístup. Spořil bych více jen tehdy, pokud bych peníze chtěl využít na rekosntrukci bydlení. Jinak bych raději 300 Kč investoval do jiného produktu, například do dobrého smíšeného fondu. S pozdravem VS
Životní pojištění
Nejhorší investice mého života Rytmus Allianz.Dva roky spořím 2000,- měsíčně s tím , že bylo řečeno , že po´roce lze s prostředky libovolně nakládat při zůstatku 3000,- na účtu .Ani po dvou letech není možno, je to velký podvod na lidi a to Vám fin.poradce neřekne. Ani po 5 letech nedostanu finance zpět . Co s tím? Spozdravem Kája
Kája
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážený pane Karle, i když se jedná o poměrně variabilní pojištění, přece jen dominantní složkou je v něm životní pojistka. A tento produkt by měl být určen pro toho, kdo se chce pojistit úrazově a na život. Živostní pojistku uzavíráme pokud chceme zajistit osoby na nás závislé (děti, manželku)pro velmi nepříjemné a nenadále události. Žádná životní pojistka není ideální investiční ani spořící produkt. Bohužel investiční a pojišťovací poradci ve vidině rychlého zisku to takto klientům mnohdy nabízí. Pokud zvažíte zrušení životní pojistky , vždy budete čelit ztrátě, což vyoplývá ze samotné konstrukce těchto produktů a obvykle se o žádný podvod nejedná. Možná, že by bylo ve Vašem případě lepší vyjednat změnu pojistných podmínek a snížit měsíční platbu a rozdíl investovat do některého investičního fondu, či na spořící účet. S pozdravem VS
Stavební spoření
Dobrý den,pane Svobodo,pravidelně sleduji Vaši poradnu a líbí se mi Vaše odpovědi.Řeším teď taky situaci ohledně co nejlepšího zhodnocení peněz,hlavně s ohledem na dítě.Chci teď ke konci roku uzavřít SS,vím,že to moc nedoporučujete,ale s výhledem na bud.situaci na bydlení pro dítě to vidím optimisticky.Spořící účty mám,PP taky i pro syna,sobě ještě uzavřu dobrou pojistku na případné zdravotní problémy,ale SS-nevím,pro které se rozhodnout.Nastudováno mám,měla jsme i fin.poradce,ale všichni se snažili s vidinou zisku preferovat své produkty.Stejně osobní bankéř nabízel varianty,kt.jsem nechtěla akceptovat,ptž jednoznačně směřovaly na jeho zisk-takže investuji a starám se sama-je to někdy náročné.Nehci podléhat reklamě.myslíte,že byste mě mohl poradit,kt.SS zvolit?Batohy mě nelákají,jde mě opravdu o zisk a případné využití úvěrů v budoucnu,určitě nejbližší 3-4roky úvěr nepotřebuji.Každá rada dobrá,děkuji a přeji pěkný den. Marie
Marie
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Marie, omlouvám se , že reaguji tak pozdě ale snad to ještě stihnete. Myslím, že u těch ss není až tak velký rozdíl. Pokud chcete zvolit ss jako doplněk k těm investicím a spoření které máte, tak to doporučuji v nějaké umírněné výši např 100 - 200 tis. Kč. Stavební psořitelny jsou konzervativní a bezpečné instituce a výnos, který nabízí je srovnatelný a navíc se může hodit při úpravě bydlení. Chci Vám také pogratulovat k Vašim znalostem a postoji, kdy se nenecháte manipulovat. Přeji pěkné Vánoce a vše dobré v roce 2013!! V.Svoboda
stát a peníze
zdravim vas, nevim jak vy ale co si myslite o statnich dluhopisech?! Vidim to jako neuveritelnou zlodejinu a jeste vetsi zadluzovani statni kasy! Protoze stat penize nevydelava a proto nema z ceho platit uroky za pujcene penize z dluhopisu a proto si na vyplaty v terminu musi opet pujcit. Mate snad jiny selsky rozum?
dotaz
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážený pane /paní, úplně s Vámi nesouhlasím. Stát má příjmy z daní, cel,poplatků a rovněž ze zisku státních podniků či podniků, kde má určitý majetkový podíl. Pokud by stát fungoval s vyrovnaným rozpočtem, tedy příjmy a výdaje by byly v rovnováze, tak by nebyl t zadlužen a nemusel by si půjčovat prostřednictvím státních dluhopisů. To ale v praxi není zcelůa možné, protože na velké investiční akce (např. investice do dopravy, energetiky, obrany, školství či vědy) si musí půjčit a potom samozřejmě tento dluh musí splácet. Ptáte-li se, zda-li stát je dobrý hospodář a hospodaří se svěřenými prostředky jako řádný hospodář, tak na tuto otázku nedokážu s čistým svědomím odpovědět kladně. S pozdravem VS
Stavební spoření
Dobrý den, dnes jsem si vyzvedla dopis tedy přesnějí výpověď ze stavebního spoření od Raiffaisen stavební spořitelny. Tato výpoveď byla dána ze strany stavební spořitelny viz. odkaz http://finance.idnes.cz/raiffeisenbank-stavebni-sporitelna-rusi-smlouvy-f7v-/spor.aspx?c=A121129_101427_spor_zuk Smlouvu jsem uzavřela 31.7.2002. Má spořitelna nárok dát mi výpověď z výše uvedeného důvodu? Mohu se nějak bránit? Výpověď před koncem roku mi přijde dost nefér, přijdu o státní podporu za rok 2012 , pokud tomu dobře rozumím.
Monika
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Moniko, obávím se, že stavební spořitelna výpověd dát za určitých podmínek může a to může být případ, o kterém píšete. Doporučuji vzít Vaši smlouvu a poradit se s právníkem a případně také přímo s pracovníky stavební spořitelny. S pozdravem VS
Životní pojištění
Dobrý den, mám uzavřeno životní pojištění a přemýšlím, zda by jsem neměla změnit parametry pojištění. Syna mám již dospělého a je pojištěn společně se mnou.Co by jste mi doporučoval a nebylo by lépe, aby si syn udělal spíše dobrou úrazovou pojistku sám pro sebe?? Děkuji za odpověď Lída
Lída
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Lído, Váš názor je podle mě správný. Záleží ale na podmínkách Vaší pojistky a proto tuto možnots musíte konzultovat s pojišťovnou. S pozdravem VS
Ostatní
Dobry den, prodala jsem byt, z prijmu jsem zplatila hypoteku (kterou jsem mela na byt) a za zbytek jsem koupila dalsi nemovitost, jsem osvobozena od dane? Dekuji
Hana Sutton
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Hano, záleží podle mě, jak dlouho jste nemovistost vlastnila, nežli došlo k prodeji a také za jakou cenu. Obraťte se na daňového specialistu. S pozdravem V.
Životní pojištění
Dobrý den, ráda bych věděla názor někoho jiného. Je mi 28 let, zvažuji hypotéku a tím pádem i životní pojištění. Byla jsem oslovena poradcem, který mi nabídnul investiční životní pojištění od firmy Allianz (proukt mercury). částka na spoření 1500/měsíc doba pojištění 37 let. Přičemž mi doporučil, že bych mohla po určité době cca 20 let vybrat naspořenou částku a tím pádem umořit část hypotéky. Myslíte, že je to dobrý plán? Nebo je lepší si dát pouze životní pojištění bez spořící části? A spořit uplně někde jinde? Děkuji za odpověď
Pavla Š.
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Pavlo, pokud po Vás banka chce, abyste úvěr zajistila životní pojistku, tak bych zvolil běžnou životní pojistku v kombinaci s úrazovou (nikoliv tedy kapitálovou) a to co Vám zbyde ukládejte na spořící účet. Myslím, že to pro Vás bude levnější, budete peníze moci kdykoliv vybrat a Vaše finanční zatížení bude efektivně nižší. Názor poradce je asi jiný, protože z tohoto aranžmá bude mít mnohem, mnohem nižší provizi. S pozdravem VS
Pravidelné spoření
Dobrý den. Sehnala jsem brigádu při škole,což je v dnešní době super :-) Ráda bych se Vás zeptala,jestli má cenu si vyřídit stavební spoření? (je mi 20 let). Nebo stačí,když si penízky zasílám na svůj spořící účet od mé banky? S partnerem spolu již bydlíme,takže by se nám stavební spoření asi moc nehodilo. Jaké by jste mi tedy doporučoval spoření,aby mi pak peníze z něj v budoucnu bez problémů poslali a samozřejmě plus by byli od nich nějaké super úroky (jinak by to asi nemělo cenu). Děkuji moc
Lucie
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená slečno Lucie, spíše bych na Vašem místě šel cestou pravidelného ukládání peněz na spořící účet. Stavební spoření je dnes spíše pro toho, kdo chce budovat bydlení. Vy asi rezervu budete chtít využít pro jiné účely. Zkuste si na webu vyhledat spořící účty a jistě si vyberete. S pozdravem V.
Ostatní
Dobrý den, mohu žádat u své banky, kde mám hypoteční úvěr o vrácení plateb za vedení účtu? Mám nějakou šanci, že mě něoc vrátí? V Německu soud rozhodl, že je to protiprávní jednání.
Martina
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená Martino, zkusit to můžete, zřejmě nic neriskujete - více například naleznete v dnešním vydaní Mladé fronty DNES. S pozdravem VS
Stavební spoření
Dobrý den, ráda bych věděla Váš názor na naši finanční situací s manželem. Čekáme dítě a já chci co nejlépe nakládat s penězi. Na účtě ( běžném ) máme našetřeno cca. 100.000,- - nouze po dobu mojí mateřské :) Pak máme stavební spoření, které jede něco přes 2 roky a myslím, že tam bude našetřeno okolo 80.000,- - . měsíční úložku máme nyní 3.000,- , ale jak vypadnu z pracovního procesu, chceme tam posílat jen 500,- Nevadí to?? Mohu posílat na stavební spoření, kolik chci? Myslíte, že by se například vyplatilo poslat například 50.000,- na toto stavební spoření z běžného účtu jako mimořádný vklad? Děkuji
ANONYM
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní, nevím o jakou stavební spořitelnu se jedná a neznám ani smlouvu. V běžných případech je možné platit na stavební spoření nižší platbu. Vložit 50 tis. Kč jednorázově na stavební spoření se mi ale nezdá příliš moudré. Maximálního efektu dosáhnete pokud spoříte 1700 Kč měsíčně a odtud si odvodíte výši celkové roční částky. Zbytek vložte na spořící účetu Vaší banky. Zavolejte si do stavební spořitelny a určitě Vám poradí. Zaleží na na výši úrokového zhodnocení, na obchodních podmínkách. S pozdravem VS
Ostatní investice
Dobrý den mám možnost investovat větší částku financí v cizí měně v Čechách nejlépe 3-5 let výnos kam by jste mi nejlépe poradil investovat Děkuji jedná se o libry
Věra
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Věro, nemyslím si, že je moudré si půjčit britské libry (GBP), přeměnit je na koruny a investovat v CZK a poté po nějaké době vše včetně výnosu opět směnit do liber a například půjčku vrátit aniž si tzv. zajistíte kurzové riziko. Česká koruna proti britské libře za posledních 12 měsíců oslabila o 5,4% a pokud by Vaše investice v české měně vynesla 5,4 % čistý roční výnos, tak po směnění do liber nevyděláte vůbec nic. Doporučuji se poradit ve vaší bance o možnostech ošetření kolísání měny (měnového rizika). Vše ostatní jsou spekulace a to nedoporučuji. S pozdravem V.S.
Ostatní
Dobrý den, prosím o radu ohledně mého syna.Je v zoufalé finanční situaci. Když to vezmu stručně,tak vše začalo rozvodem ,kdy vyplatil svoji bývalou ženu 1.000 000,stará se dvě děti ,splácí hypotéku na dům.Největší problém je v tom , že nyní přišel o práci !! Novou opravdu nemůže najít ! Už déle jako rok se snaží dům prodat,nikdo nemá peníze ,tak že dům je asi neprodejný..ani po velké slevě.Už nemá ani na jídlo..Jaká koliv rekvalifikace je téměř nemožná, starost o děti ,jelikož tam hrají roli peníze,které nemá třeba na ubytování..telefonování,na lékaře..Je to obrovská smůla,protože syn je velmi pracovitý a v práci přesný ! Nebojí se žádné práce !!! My rodiče bydlíme 300km daleko,není na cestu,a ani prostředky jak pomoci.Jelikož jsme v důchodu a manžel těžce nemocen..Na sociálce neuspěl, prý má majetek.Už přemýšlel i o nejhorším, což nás děsí !! Prosím měl by jste nějaký nápad ? Vím ,že nejste zaopatřovací ústav,ale není nikdo , kdo by mohl poradit , či pomoc.Moc děkuji za každou radu !
Jana//
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Jano, žádáte mě o radu v investiční poradně týkající se velmi složité rodinné situace, což bohužel není mým oborem. Věřte mi, že mě to velmi mrzí, ale nedokážu Vám osobně v této věci kvalifikovaně odpovědět. Zkuste, prosím, www.obcanskeporadny.cz či jiné poradny a neziskové organizace (např. nadace) a pište , nenechávejte se odmítnout, žádejte o radu či pomoc. Vím, že je to pro Vašeho syna velmi těžká životní zkouška ale důležité je to nevzdávat. Vím, že je to nepříjemné, ale každá nemovitost se dá nakonec prodat a je to více či méně otázka ceny a času. Syn ať komunikuje s bankou kvůli hypotéce, ať žádá město či kraj o pomoc v naléhavé situaci. Případně i odborovou organizaci u svého bývalého zaměstnavatele. A samozřejmě ať nerezignuje v hledání práce. Někdy je zlepšení již na dosah, za rohem aniž si to člověk uvědomí a situace se počne zlepšovat. Přeji hodně sil a držím palce. VS
Hypotéka
Dobrý den, prosím o radu: je mi 50, mám slušnou práci, našetřeno 300 tisíc na stavebním spoření a chtěla bych si pořídit nové bydlení (žiju teď v bytě partnera, se kterým jsme se rozešli). Je lepší si byt obyčejně pronajmout, antebo si mám raději vzít hypotéku s tím, že se byt bude hodit dospívajícímu synovi, který teď studuje VŠ? Děkuji.
Marie
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Marie, pokud máte dobře placenou a stabilní práci, jste zdravá a budete moci pracovat alespo%n do důchodu, jste z menšího města, kde ceny malých bytů jsou nižší můžete zvolit koupi bytu a tuto financovat hypotékou. Myslete, prosím, ale na další náklady jako je nezbytné zařízení bytu,měsíční platby za elektřinu,plyn, topení, vodné a stočné, rezerva na opravy bytu a pojištění. To společně s měsíční splátkou hypotéky může činit více nežli je přiměřený pronájem. Odměnou Vám ale bude jednou vlastní byt, který je rovněž do jisté míry i pojistkou proti inflaci. Určitým faktorem, který rovněž hovoří pro hypoptéku v dnešní době je velmi nízká úroveň úrokových sazeb a tedy cena hypotéky. Pronájem obvykle volí lidé, kteří si nejsou jistí svojí prací v místě, nemají dostatečný a pravidelný příjem aby pokryli náklady uvedené výše a v případě naléhavé situace ( ztráta práce, onemocnění) se mohou přestěhovat k rodičům či příbuzným. V každém případě vše řádně promyslte, poraďte se ve Vaší bance, či s dobrým finančním poradcem nebo se známými, kteří se v probelmatice orientují. Prosím, omluvte mě za opožděnou odpověď. S přáním všeho dobrého V.Svoboda
Ostatní
Dobry den, mam dotaz ohledne placeni dani. Ja i muj partner zijeme vice nez rok v zahranici (NL), kde take platime veskere dane, zdravotni pojisteni apod. V CR ma pritel byt, ktery by chtel zacit pronajimat. Jak nalozit s temito prijmy z pronajmu nemovitosti co se dani tyce? Pokud je danovy nerezident, musi tento prijem zdanit v Nizozemsku a ne v CR? S tim souvisi druhy dotaz ohledne ceskeho danoveho priznani, ktere loni jiz nepodal, protoze nema zadne prijmy z CR. Musel by v tomto pripade danove priznani podat? Dekuji za odpoved.
Anicka
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená Aničko, omlouvám se za opožděnou odpověď. Domnívám se, že Váš názor , že v tuto chvíli nejste daňovými rezidenty z pohledu českého daňového práva, je správyný. Je to však mnohdy komplikovaná otázka a doporučuji se obrátit na daňového specialistu, případně na některou z daňových poraden. S pozudravem VS
Postoj k investování
Dobry den, mel bych dotaz. Je mi 20 let a zacal jsem si nedavno sporit v ramci investicniho zivotniho pojisteni od firmy Allianz (produkt mercury). Muj pripad je: castka na sporeni: 1500/mesic doba sporeni: 41let (do duchodu) chci mit moznost si na penize pripadne v prubehu sporeni "sahnout". + kryti rizik myslite si, ze tato varianta je dobra jak z ohledu dlouhodobe investice, tak pojisteni? Dekuji za odpoved
Lukas B.
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážený Lukáši, dle mého názoru by lidé měli uzavírat životní pojištění pro příad nenadálé fatální události, kdy chtějí zajistit rodinu, děti manželku, rodiče. Tuším, že toto není Váš případ. Vy především hledejet dobrou úrazovou pojistku, která Vás ochrání pro případ vážného úrazu. Kombinovat ji s životní pojistkou nebývá obvykle výhodné. Rovněž uzavírat životní pojištění jako formu dlouhodobé invetice není příliš moudré. Je to obyvkle méně likvidní řešení a dražší z pohledu poplatků, nežli investovat do investičních fondů, spořícího programu či stavebního spoření.S těmito otázkami se obraťte na poradce, který Vám pojistku prodal. Ať Vám vysvětlí hlavně veškeré poplatky, kolik peněz dostanete po roce, dvou, pěti (atd.), když se rozhodnete pojištění ukončit. Můžete si také do vyhledávače zadat produkt, na který se ptáte a přečíst si například diskuzi. S přáním všeho dobrého VS
Ostatní
Dobrý den, mám dotaz ohledně zahraničních diet. Manžel pracuje jako řidič kamionu a tak jsou součástí platu i diety v eurech. Rozhodně část diet potřebujeme pro chod domácnosti, jak s nimi naložit? Je lepší je ve směnárně rozměnit na koruny a pak vložit do banky na účet nebo vést účet v eurech a některé platby domácnosti strhávat z tohoto účtu? Jak je to pak s poplatky? Předem děkuji za radu.
Alena
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Aleno, pokud je část vašich příjmů v eurech ale proti tomu všechny vaše výdaje v korunách, je moudřejší vždy eura směnit za koruny a ty vložit na korunový účet a z něj hradit náklady. Vyhýbáte se tak takzvanému kurzovému riziku. Směnu doporučuji provádět ve vaší bance. S pozdravem VS
Ostatní
Dobrý den, chtěla bych se zeptat, jak je to s mateřskou dovolenou. Je mi 28 let, a jsem těhotná. Do konce srpna 2012 jsem pracovala pro různé zaměstnance na Dohodu o provedení práce, od září mám nastoupit na HPP jako učitelka. Chtěla bych se zeptat, jaký mám nárok na mateřskou, či na nějaké další příspěvky na dítě? (pokud mě do školy nevezmou, a budu dále muset pracovat jen na DPP). Děkuji
Adéla
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Adélo, je mi to velmi líto ale toto není můj obor a proto Vám nemohu poradit. Zkuste napsat do redakce a oni Vám poradí někoho, kdo uvedenému rozumí nebo se jděte přímo poradit na některý úřad Správy sociálního zabezpečení. S pozdravem VS
Ostatní
Dobrý den, doufám, že sem tento dotaz patří. Nejsem živnostník, ale příležitostně vytvářím design webových stránek. Nemám více jak jednu zakázku za 2 měsíce, takže nepřesáhnu částku, kterou si mohu bez OSVČ, či jiné firemní činnosti, vydělat. Mám teď ale firemního zákazníka a ten by si samozřejmě chtěl náklady odepsat z daní. Jde to nějak udělat? Co k tomu potřebuji já/co potřebuje on?
Milan
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážený Milane, Váš dotaz spíše patří do oblasti podnikání a tam by bylo dobré se obrátit. Ve Vašem případě můžete s firmou uzavřít například dohodu o provedení práce či dodhodu o pracovní činnosti. Zde se musíte poradit, co je pro Vás výhodné. Nicméně bych na Vašem místě - kdy se zřejmě ukazuje, že jste asi docela schopný programátor - zvažoval vyřízení živnostenského listu. Můžete si vedle Vašeho studia či zaměstnání budovat docela zajímavou podnikatelskou aktivitu. Nebál bych se a šel bych do toho !! S pozdravem V.S.
Privátní bankovnictví
Dobrý den, dostala jsem se do dost zvláštní situace. Je mi 50 let, nevdala jsem se a ani neměla děti, přišla jsem o práci a musela vyžít s minimální soc. dávkou. Nyní jsem (nečekaně) zdědila ze závěti majetek po své vzdálené sestřenici, kterou jsem sotva někdy viděla. Teď jsem byla pozvána k jednání notářkou a zjistila jsem, že dědím nemovitosti, různé účty, spoření a pojistky v hodnotě cca 10 miliónů. Vůbec nevím jak se mám postarat o správu peněz do budoucna, dost mám strach abych nenaletěla a o vše nepřišla, už teď mě různé instituce (kde sestřenice měla účty) oslovují a nabízejí.
Klára
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Kláro, velmi Vám rozumím. Z bohatými klienty pracuji již skoro dvacet let a dobře vím, že velký majetek neznamená jen radost ale mnohdy velkou zodpovědnost a starost. Ve Vašem případě bych Vám doporučil se obrátit na některou z domácích bank a to speciálně na oddělení privátního bankovnictví. Privátní bankovnictví je vyšší forma bankovnictví pro bohaté klienty. Nezahrnuje jen běžné bankovní služby, ale i péči o majetek, jeho udržování a zhodnocení, daňové a finanční poradenství, poradenství při prodeji (a někdy i správě) nemovitosti. Některé privátní banky zajišťují i služby Concierge což je zjednodušeně řečeno velice široká asistence pro bohaté klienty v cizině i doma. Dokáží poradit i v případech, kdy chce člověk podpořit nadaci či nějaký jiný prospěšný projekt. Bude Vám přidělen privátní bankéř a Vy máte právo si vybrat tak aby Vám vyhovoval zkušenostmi, věkem a abyste si vzájemně dobře porozuměli. Nenechte se v žádném, případě vmanipulovat do produktů, které nesou vysoké riziko nebo kterým nerozumíte.Byť by slibovali vysoké zhodnocení či úrok. Tak,jak popisujete svoji stávající situaci, nemusíte se snažit o vysoké výnosy, spíše Vám bude záležet na uchování hodnoty majetku a konzervativním zhodnocování ( dluhopisy, termínované vklady atp.) Klidně navštivte i 2-3 banky ať si uděláte dostatečný názor a vše si nechte vysvětlit řečí, které rozumíte. Velmi Vám držím palce. S přáním všeho nejlepšího V.Svoboda
Penzijní připojištění
Dobrý den, prosím vás o radu. Jsme mladí manželé a čekáme přírustek do rodiny. Manžel má hypotéku na byt a životní pojištění, já nemám ani životní ani penzijní pojištění. Peněz na ušetření není moc, a tak bych je chtěla ukládat s rozumem - je na místě si zřizovat si penzijní i životní pojištění? Mělo by to smysl v případě vkldu např. 300 a 500 Kč měsíčně? Nebo je lépe vybrat jen jeden produkt a tam posílat např. 800 Kč? Děkuji a přeji pěkný den.
Vendula
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Vendulo, životní pojištění se zdá být pro Vaši situaci nejméně výhodným produktem. Raději se pojistěte proti Vážným následkům úrazu, tzn. uzavřete dobrou úrazovou pojistku, která bude mít minimální plnění v případě úmrtí ale maximální plnění v případě trvalých následků úrazu. Z vlastních zkušenosti vím, že se taková pojistka dá uzavřít za přibližně 200 Kč měsíčně. Zbylou částku, tedy 600 Kč investujte do spoření nebo penzijního připojištění. Já považuji penzijní připojištění za dobrý produkt, protože je to bezpečné, není zatíženo zbytečnými poplatky, motivuje Vás k opravdu dlouhodobému spoření na penzi a navíc získávate od státu příspěvek. Časem až budete vydělávat můžete spořit více, či si založit další spořící produkt. S pozdravem VS
Hypotéka
Dobrý den. Potřebujeme si vzít s přítelem půjčku a zařídit si bydlení. Tím myslím rozdělit barák na dvougenerační. Zvýšit střechu,přidělat patro apod. Vzali bysme si půjčku 400 tisíc. Je nějaká možnost,jak si jí vzít,abychom se nemuseli kvůli půjčce brát? Většinou chtějí nad 100 tisíc manželský souhlas. Děkuji Dita
Dita
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Dito, znám několik nesezdaných párů, kteří získali od bank hypotéku na byt či dům. Doporučuji jednat s více bankami a vybrat si nejlepší řešení. Stejně tak by bylo dobré jednat se stavebními spořitelanmi, pokud máte stavební spoření. Dbejte na to aby úroková sazba byla co nejnižší a do budoucna Vás platby neunosně nezatěžovaly. Sazby hypotečních úvěrů s pětiletou fixací se pohybují v rozmezí od 3,3 % p.a. do 4,0% a liší se dle jednotlivých bank. S pozdravem VS
Pravidelné spoření
dobry den...rad bych se zeptal jestli se vyplati setrit v korunach nebo radej v eurech?? dekuju
martin
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážený Martine, záleží na tom, kde budete naspořenou částku utrácet. Chcete-li šetřit na dovolenou v Evropě či na studium např. v Holandsku, potom je moudré spořit v eurech a nevystavovat se tzv. měnovéímu riziku. Platí to samozřejmě i obráceně. Budete-li spořit s tím, že cílovou částku použijete doma v České republice, potom je moudré spořit v domácí měně, tedy v korunách. To je staré a osvědčené pravidlo. S pozdravem VS
Jak ušetřit
Dobrý den, potřebuji poradit nějaké triky, jak ušetřit. Jsem studentka, přivydělávám si nepravidelnými brigádami, ale teď se musím před dokončením školy moc učit, takže na práci nebude čas. Od rodičů dostávám kapesné 4000Kč - z toho asi 1900Kč utratím za dopravu do školy, dalších 1000Kč za jídlo a zbytek za náklady na privátě, osobní věci, kulturu atd. Peníze z brigády utrácím za sportovní aktivity a hlavně oblečení, doplňky, kosmetiku...asi bych neměla, ale móda je zároveň mým koníčkem, Většinou mi tedy nic nezbyde. Nemáte nějaké tipy, jak se přimět k šetrnosti? díky!
Lenka
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená Lenko, co se týká spaciálních triků, jak ušetřit, tak zkuste prosím potrápit Váš internetový vyhledávač a snad Vám něco nabídne. Problém, který popisujete trápí mnoho jednotlivců, rodin, firem a dokonce i zemí. Existuji vždy jen dvě možnosti. Buď snížit výdaje, nebo zvýšit příjmy. Ideálně obojí naráz. Snížení výdajů je téměř vždy možné a mnohdy pomůže obyčejná disciplína. Když jsem studoval na začátku devadesátých let v Británii rovněž jsem trpěl nedostatkem peněz a nemohl jsme se obrátit nikam o pomoc. Vedl jsem si proto každý den evidenci výdajů v několika položkách a to mi pomohlo po nějakém čase si udělat obrázek o tom, co mě stojí nejvíce a kde tzv. optimalizovat naklády. Co se týká příjmů, je správné, že si přivyděláváte a proto je dobré si tento zdroj příjmů udržet, případně přidat počet odpracovaných hodin a nepřestat se zároveň rozhlížet po trhu práce. Už jen také proto, že absolvent s praxí je pro budoucího zaměstnavatele žádanější. Jen se prosím nezadlužujte, pokud nezbytně nemusíte, nebot v případě, že nemáte pravidelné příjmy jisté a určité velikosti, tak by dluh byl pro Vás něco, co by vám veklmi znepříjemnilo život. S přáním všeho dobrého VS
Ostatní
Dobrý den. Vyplatí se investovat do jednoletého pomaturitního studia 20tisíc za celý rok i když pak nepujdu na VŠ? Děkuji Ivet
Ivet
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená Ivet, nevím sice o jaké posmaturitní studium se jedná a pakliže je to kvalitní vzdělávací program, tak to lze považovat za investici do vlastní budoucnosti. Statistiky ukazují, že čím má člověk vyšší vzdělání, tak tím dosahuje vyšších příjmů. To samozřejmě nemusí být vždy absolutní pravda. Jsou velmi úspěšní a bohatí lidé, kteří nedokončili vysokou školu a dali se na podnikání. Měli nápad, dost energie a odvahy a mnohdy i štěstí. I když tedy neplánujete studium na VŠ, přimlouvám se za další vzdělání. Kromě toho, že se člověk něco naučí a získá další doklad tak hlavně potká nové lidi (spolužáky, učitele) a mnohdy se před ním otevřou nové obzory a příležitosti. A to jsou hodnoty, které se nedají mnohdy penězi vyčíslit. Držím palce. VS
Pravidelné investice do fondů
Dobrý den, zajímalo by mě, jak se díváte na strategii nákupu akcií pravidelnými stejnými investicemi (př. 500 Kč/měsíčně)? V relativně "úspěšných" dobách se koupí menší počet kusů akcií za "draho" a naopak za "levno" při poklesu hodnoty akcie. Jaké zde vidíte hlavní nevýhody a nezáleží pak hlavně na období ke konci investičního horizontu, jelikož v této době mě změny ovlivňují nejvíce? Děkuji za Váš pohled. hudecek.luke@gmail.com
Luke
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážený Luke, popisujete naprsoto správně výhody pravidelůného investování. Nevýhody nevidím. Je potřeba myslet na měnu ve které je investice (fond) denominována, neboť pohyby měn vůči koruně může i pravidelnou investici znevýhodňovat. Doporučuji si tedy vybrat fond měnově zajištěný do české koruny. V závěru investování ( 3-5 let před koncem období), kdy budete mít na účtu již větší částku, je skutečně potřeba provést realokaci (tedy jakési přeinvestování) do menšího rizika - např. mix dluhopisového fodnu s fondem peněžního trhu, nebo většinu částky převést na termínovaný vklad. Některé fondy tuto operaci udělají za Vás (Target Click Fondy ( jsou ale v euru), fondy životního cyklu atd.Vidíte to tedy naprosto správně. S pozdravem V.S.
Ostatní
Dobrý den, prosím o radu. Odběratel mi již několik měsíců dluží úhradu faktury za provedené práce. Mám fakturu, smlouvu a písemné potvrzení dlužníka, že část faktury byla uhrazena a zbývající část doplatí. Jakým způsobem můžu dlužné peníze vymáhat? Doporučujete tuto záležitost řešit prostřednictvím právníka, Policie ČR nebo Finančního úřadu? Je možné na dlužníka podat exekuci? Děkuji za odpověď.
Radka
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená Radko, doporučuji začít s právníkem. od něj získáte kvalifikovanou radu jak postupovat dál. S pozdravem V.S.
Ostatní
Dobrý den, má vůbec dnes smysl šetřit? Ze všech stran slyším a čtu, že se hyperinflaci nevyhneme. Má našetřeno pár korun 200tisíc a váhám, zda by nebylo lepší alespoň část investovat do rekonstrukce bytu. Novou linku či koupelnu my nikdo nevezme. Co myslíte?
Katka
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Katko, hyperinflace je stav , kdy ceny rostou o násobky desítek procent. Myslím, že tento stav v naší zemí nehrozí. Současně se inflace pohybuje mezi 1,5 -3 % ročně, což je velmi dobré. I když obavy ze zvýšené inflace jsou na místě, bude to nejpíš zvýšení o jednotky procent a to jistě nebude žádná katastrofa. To, co píšete o opravách Vašeho bydlení je pravda, to Vám nikdo nevezme a navíc pokud Vás to naplní pěkným pocitem, i to má svoji hodnotu v dnešním světě plném neklidu a stresu. Nicméně, přece jen bych se nezbavoval většiny úspor. Nikdo neví co ho může v blízké či vzdálené budoucnosti potkat a vytváření úspor právě pro tyto případy je projevem moudrého člověka. S přáním pěkných Velikonoc V.Svoboda
Postoj k investování
Dobrý den, mohl byste mi prosím poradit kam nejlépe investovat cca 200000Kč na 0-5let max 6let. Něco jsem si přečetla o zajištěných fondech a o garantovaných investičních certifikátech, láká mě to, ale nerozumím tomu. Nebo byste mi doporučil jiné řešení? Hledám nejlepší produkt v poměru výnos/garance vkladu. Podle čeho si mám vybrat produkt a společnost? Informovala jsem se na AXU,která má zajištěný fondy na 6let a investují do zlata, ropy a potravin. Jaký byste předpokládal výnos během 6 let. Mohl byste mi prosím napsat konkrétní produkt v poměru výnos/garance vkladu. Děkuji Petra
Petra
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Petro, problematika garantovaných produktů je poněkud složitá, nicméně platí, čím vyšší garance tím, nižší až žádný výnos. Zkuste si do internetového vyhledávače zadat "garantované certifikáty" a nastudovat si více. Komodity, o kterých píšete jsou jistě perspektivní ale problém trochu je, že jak ropa tak zlato je blízko svých historických maxim. To je vždy pro nákup ne příliš dobrý signál. Raději bych koupil širší komoditní investici , např. fond, kde by bylo zastoupeno více komodit.Pokud chcete investovat do zmíněného garantovaného produktu, doporučil bych např. jen 25 % z investice, 50% potom do termínovaného vkladu např na 2- 3 roky a zbývajícíh 25% z investice do akciového fondu s širším zastoupením trhů. Nechte si ale detailně poradit od zkušeného bankéře či poradce. Braňte se velkým vstupním poplatkům a většina investice by měla být v domácí měně. S pozdravem VS
Pravidelné spoření
Dobrý den, jsme mladá rodina já 25, manželka 22 a máme dvouroční dcerku. Jako každá mladá rodina i my bychom si rádi našetřili nějakou finanční rezervu. Bydlíme v rodinném domku, který jsme financovali hypotékou na částku 1 675 000 s dobou splácení 26 let.Navíc ještě splácíme úvěr, který si vzala moje matka aby nám pomohla dát dohromady zbylou částku na koupi nemovitosti.Splátka je 4000 měsíčně a budeme splácet ještě 5 let. Další výdaje máme 3500 různá pojištění za měsíc ,přičemž hlavní část tvoří úrazové pojištění za mne protože jako neamaterský sportovec spadám do nejrizikovější oblasti. Já jsem zaměstnán ve státním sektoru kde mám zhruba 16 000 za měsíc, približně stejnou částku si vydělám i sportem. Manželka je na RD,dálkově studuje VŠ a pobírá po smrti otce sirotčí důchod ve výši 6900.Naše finance tak dělají měsíčně cca 40000.Jaké by pro nás byli nejvýhodnější fin.produkty když odečteme poplatky(24000) a zbyde nám jen 16000 na jídlo,benzin atd.Jde z toho ještě něco našetřit?děkuji
David
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážený Davide, je důležité začít a to s jakoukoliv částkou. Pokud by to šlo a mohli byste dát stranou 600 - 1100 Kč měsíčně udělal bych to takto. Vy a Vaše paní byste si mohli založit penzijní připijištění - 300 Kč každý. Nezaplatíte žádné provize a tento produkt poskytují respektované instituce. Dalších 500 Kč bych pravidelně investoval do akciového fondu zaměřeného na šiširoký trh rozvíjejícíh se (někdy se říká rozvojových, emerging markets) zemí. Je to spojeno sice s poměrně vysokým rizikem ale vzhledem k tomu, že budete investovat postupně a možná více jak 20 let (možná i více jak 30), tak si vyšší míru rizika můžete dovolit. Odměnou bude podstatně vyšší zhodnocení investice. Doporučuji si, prosím pohlídat velikost vstupních poplatků a rovněž je důležité aby správcem fondu byla profesionální a zavedená instituce. Ve vaší bance by Vám měli poradit. Držím palce a přeji Vše dobré VS
Ostatní
Dobrý den, zrušila jsem úrazové pojištění u ČP a založila si novou úrazovou smlouvu u Kooperativy. ČP nelenila a obratem mi sice poslala výpověď, ale také 2měsíční výpovědní lhůtu, takže musím ještě zaplatit cca 1200kč. Nedá se tato výpovědní lhůta nějak obejít? Nechci mít 2 měsíce 2 pojistky, je to přece tak, že pokud se mi něco stane, vyplácet se bude pouze z jedné, tudíž jsou mi 2 naprosto k ničemu? Děkuji za odpověď, V.
Veronika
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Veroniko, bohužel Vám neporadím jak lze výpovědní lhůtu u pojistné smlouvy obejít. Smlouva obyvkla specifikuje, za jakých podmínek se nemusí výpovědní lhůta dodržet. Případ, který popisujete ale naznačuje, že pojišťovna dodržela vše co vyplývá ze smlouvy a bude tedy trvat na řádné výpovědní lhůtě. S pozdravem VS
Dluhy
Zdravím,měla bych dotaz:manželově sestře při rekonstrukci domu nestačily peníze z úvěru a musí si ještě půjčit,ale jelikož má nízký příjem od manžela by chtěla aby se stal spoludlužníkem.Může se jím stát,když sami splácíme úvěr?A co takové spoludlužnictví vlastně obnáší?Děkuji a přeji Vám hezký den
jolana
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Jolano, To je opět dotaz pro advolkáta. Stát se spoludlužníkem je poměrně vážná věc a je potřeba zvážit veškerá možná rizika, která mohou vyplynout z nesplácení půjčky dlužníkem. Spoludlužník je totiž rovněř zcela odpovědný za splácení půjčky. V případě, že dlužník půjčku nesplácí, banka se logicky obrací na spoludlužníka ( ručitele) a vyžaduje splácení půjčky od něj. Tato nepříjemná situace může v krajním případě skončit i exekucí. Doporučuji se poradit s advokátem a minimálně si na internetu vyhledat informace. Zadejte klíčové slovo „osoba spoludlužníka“ či „spoludlužník“. Nedoporučuji se stát spoludlužníkem v případě, že nebudete schopni úvěr splácet, jestliže tato situace nastane. A nastat může. S pozdravem VS
Ostatní
Dobrý den, v roce 2010 jsme vyměnili naši byt.jednotku (zatíženou hypotékou) za jinou byt.jednotku ve stejném developerském projektu. Podepsali jsme směnnou smlouvu, banka i katastr nemovitostí se vším souhlasili a tak směna bytů proběhla. Jediný, kdo se směnou má nyní problém je finanční úřad, který přítelovi, na kterého je hypotéka vedena, nechce uznat nárok na odpis zaplacených úroků od základu daně z titulu nesouladu financované nemovitosti a nemovitosti v současném vlastnictví. Ráda bych se zeptala, co nyní máme dělat? FÚ tvrdí, že banka měla v době směny vystavit novou smlouvu o úvěru s novým účelem úvěru - to banka odmítá s tím, že by porušila zákon. Banka tvrdí, že by FÚ mělo stačit doložení směnné smlouvy a nová zástava. Kdo má pravdu? A kam bychom se mohli obrátit o radu, ani finanční arbitr ČR nám neporadil. Mockrát děkujeme za odpověď a radu, Iveta K.
Iveta K.
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Iveto, Váš dotaz je poměrně komplikovaný a i s minimem informaci bych se spíše přiklonil k postoji FÚ. Zkuste se poradit s dobrým advokátem a přimět banku k řešení byť i za cenu, že toto nebude možné řešit zpětně. Je to skutečn otázka pro právníka. S pozdravem VS
Penzijní připojištění
Dobrý den, já s manželem máme dvě děti a hypotéku na dům na 30 let. Aktuálně splácíme poměrně velkou částku, já jsem ještě přes rok na rodičovské dovolené, takže v tuto chvíli neuspoříme ani korunu.. Kromě hypo nemáme žádné dluhy, jedinou další splátkou je 1300 kč do státního fondu na rozvoj bydlení. Manželovi je 35, zaměstnavatel mu přispívá na penzijní připojištění, mě je 32, zatím si nic nespořím. Prosím poradíte mi, zda raději vyčkat na nové typy penzijka, anebo si uzavřít nějaké ze stávající nabídky. Velkým ale je, zda to vůbec má smysl, dokud nezačnu také pracovat (po rodičovské dovolené), protože měsíčně můžu dát stranou maximálně 500 kč. A ještě malý dotaz - je nějaká možnost refinancovat hypotéku dříve, než vyprší doba fixace? A poslední dotaz - starší dceři (5 let) platíme pojištění se spořením - čtvrtletně jsou to cca 3 tisíce, mladšímu synovi (18 měsíců) zatím nic, nemám raději uzavřít spoření či pojištění jemu, místo svého penzijního? Děkuji velmi pěkně!
Helena
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Heleno, co se týká předčasné splacení hypotéky, jediná možnost je vejít v kontakt s bankou a pokusit se domluvit. Je ale vysoce pravděpodobné, že to bude něco stát. Za zeptání nic nedáte a proto doporučuji to udělat. Co se týká penzijního připojištění, tak bych zvážil ve Vašem nízkém věku třeba i částku 300 Kč a později, až budete vydělávat, ji můžete zvýšit. Budete spořit 30 let a to je dost dlouhá doba aby i menší částka dávala smysl. Rozhodně začněte. Zbývajících 200 Kč můžete spořit pro syna. Případně zkusit se domluvit s Vaší pojišťovnou a snížit spoření-pojištění dcery, např. na 2000 Kč a 1000 Kč spořit ve prospěch syna. Co se týká spořícícíh produktů s pojištěním pro děti, zastávím názor, že by měly mít především dobré úrazové pojištaní a jen minimální životní pojištění. Děti podle mě životní pojištění nepotřebují. S pozdravem V.Svoboda
Životní pojištění
Dobrý den, před pár dny mi bylo zaměstnavatelem nabídnuto založení "životního pojištění PROFI život u České pojišťovny", s tím, že mi tam budou každý měsíc ukládat částku 2000.-kč. Prý to zaměstnavatelé běžně svým zaměstnancům nabízejí jako tzv. poctu, že si jich váží a ať v jejich zaměstnání setrvají co nejdéle. Pojistná doba je 33 let, v případě úmrtí je vyplaceno 10000.-. Také bylo řečeno, že částku můžu jednou ročně vybrat, tím tam budu pak pochopitelně mít o to míň. V případě, že odejdu naspořenou částku můžu vybrat, ale taky nejdřív po roce od doby založení. Chci se ale zeptat na některé věci, které mi nejsou jasné a opomněla jsem se zeptat - jak to bude v případě, že půjdu na mateřskou, odejdu se zaměstnání, výpověď atd. - musím si pak toto pojištění platit sama nebo můžu smlouvu ukončit? Opravdu je možné jednou za rok naspořenou částku vybrat? A co vše se mi tím pojištěním zvýhodňuje, je to opravdu pro mně tak výhodné jak bylo řečeno? Děkuji za radu Eva
Eva
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Evo, je-li to tak, jak říkáte a zaměstnavatel Vám k Vaší praviodelné mzdě nabízí životní pojištění, tak Vám blahopřeji. V dnešní době, kdy firmy obvykle šetří kde mohou se jedná spíše vzácnější případ. Zaměstnavatel z těchto peněz neodvádí sociání a zdravotní pojištění, což je pro něj výhodnější, nežli vyplácet například roční či mimořádné odměny. Vy navíc máte tu výhodu, že Vám z této částky nebud stržena daň a to pokud peníze nevyberete. Je to prostě výhodné spoření. Více naleznete na http://www.ceskapojistovna.cz/danove-vyhody. S ostatními dotazy se prosím obraťte na Českou pojišťovnu, kde by Vám je měli zodpovědět, neboť skutečně záleží jak je postavena smlouva mezi ČP a Vámi a rovněž mezi zaměstnavatelem. S pozdravem VS
Postoj k investování
Dobrý den, bál byste se v dnešní době investovat do spořitelních družstev (záložen)? Jak mohou nabízet tak vysoký úrok, je to pouze tím, že mají nižší náklady než banky? Moc děkuji za odpovědi! Tereza
Tereza
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená Terezo, vklady u spořitelních družstev jsou pojištěny ze zákona a to do výše ekvivalentu 100 000 EOR, tedy cca. 2,5 mil. Kč. Více informací naleznete na stránkách Fondu pojištění vkladů (www.fpv.cz). Osobně institut pojištění vkladů, byť rozšířen snad ve většině všech zemí, nepovažuji za správný, neboť může finanční instituce lehce svést na scestí morálního hazardu. Děláte tedy naprosto správně, pokud se ptáte po důvodu, který vede finanční instituci k výplatě příliš vysokých úroků. Nízké náklady jsou nedostatečou odpovědí. S pozdravem VS S pozdravem
Ostatní
Dobrý den, jsem zaměstnanec a v posledních pěti letech jsem si uplatňovala jako odpočet ze základu daně zaplacené pojistné na penzijní pojištění a na životní pojištění pro případ dožité (na obě sml. jsem hradila 750,- Kč. měsíčně). Nyní jsem nastoupila na mateřskou dovolenou a z finančních důvodů jsem byla nucena zrušit sml. na životní pojištění. Vím, že v daňovém přiznání za letošní rok si budu muset navýšit daň. základ o tyto odpočty na živ. poj. O jakou částku tedy půjde (o kolik si budu navyšovat základ) a jak to bude probíhat vzhledem ke skutečnosti, že jsem na MD? Jsem rozvedená a žiji s s partnerem, který je otcem dítěte. Děkuji za odpověď. Monika
Monika Malá
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Moniko, protože se nepovažuji za specialistu na daňové otázky tak Vás musím s tímto dotazem odkázat k odborníkovi na daně (daňová poradna či některý z daňových poradců). Myslím, že tento dotaz Vám může pomoci zodpovědět i pojišťovna u které jste byla pojištěna. S pozdravem VS
Pravidelné investice do fondů
Dobrý den,nakupuji pravidelně akcie sporotrendu.Při vyplňování smlouvy ůřednicí jsem si všimla ,že je zde kolonka platby po mé smrti.Nechci budoucí dědice takto zatížit,chtěla jsem to zrušit,ale ůřednice řekla,že to nic neznamená,že až proběhne dědické řízení,tak pak bude vše tak,jak si to nastaví dědici.Mě se to nezdá .Jak to vlastně je , Děkuji.
Irena
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Ireno, neznám smlouvu a ani formulář. Nicméně máte právo na změnu ve smlouvě, kterou jste popsala a proto ji po bance vyžadujte a nenechte se odmítnout. Máte na to právo. S pozdravem VS
Ostatní
dobry den nezaplatila jsem 1000kc pojisteni na auto vcas,zaplatila jsem ho pozdeji a nyni mam zaplatit 21 tisic rozhodnuti exekutora.Zda se mi to prehnane.mam sanci se nekam obratit?dekuji
helena
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Ireno, myslím, že přehnané je slabé slovo pro tyto případy. Obraťe se, prosím, o právní radu do právní poradny. S pozdravem V.S.
Dluhy
Dobrý den Dostaly jsme se do dluhů a nevíme kam se obrátit o pomoc.Rádi by jsme to řešily ale nevíme Jak postupovat a na koho se obrátit .Existuje nějaká ta poradna zdarma?Předem moc děkuji S pozdravem Vlasta
vlasta
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Vlasto, zkuste prosím kontaktovat Poradnu ve finanční tísni , www.financnitisen.cz. Přikládám také telefon - 800 722 722 nebo 222 922 240. S přáním všeho dobrého V.Svoboda
Penzijní připojištění
Dobrý den,je mi 28 let a 3 roky mám penzijní připojištění, spořím si 500,Kč. V současné době se více mluví o tom, že je to zbytečné spoření a že to nemá vůbec smysl, uvažuji tedy nad tím, že ho zruším, i za cenu, že přijdu o dosavadní podporu a úroky. Jaký je Váš názor? Děkuji
Jitka
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená Jitko, nerušte penzijní připojištění pokud nutně nemusíte. Dejte Vašemu fondu ještě alespoň 2 roky šanci a pokud budete nespokojena s výnosy za poslední 5 let, tak zvažte přestup k lepšímu penzijnímu fondu. Zvažte například i to, zda si pár set korun nespořit do některého dobrého smíšeného nebo akciového korunového fondu ať těch zdrojů na stáří máte více. S pozdravem VS
Termínované vklady
Dobrý den, vybírám vhodný spořící účet nebo i termínovaný vklad a rozhoduji se mezi spořícím účtem u bank Zuno (2,5%), Air Bank (2,5%, TOP3 garance) a MSD-Metropolitní spořitelní družstvo, kde při mé výši vkladu (cca 600 tis.) na dva roky bych dostala 4,2%. Prosím, co byste mi poradil zvolit? Dá se v dnešní době nejrůznějším spořitelním družstvům a záložnám věřit?? Děkuji za odpověď!
Lucie
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená Lucie, Vaše otázka směřuje správným směrem. Před tím, než někomu svěříme peníze, tak je správné ptát se po důvěryhodnosti - banky, spořitelního družstva, stavební spořitelny atd. atd. Pravdou však je, že unás v ČR (jakož i v celé EU) je uzákoněno tzv. pojištění vkladů. Váše vklady u každého bankovního ústavu, spořitelního družstva a stavební spořitelny jsou pojištěny do výše ekvivalentu 100 000 EUR. Pokud se tedy s některou z výše uvedených institucí něco stane a nebude schopna dostát svým závazkům tak obdržíte náhradu za Váš vklad od Fondu pojištění vkladů. (www.fpv.cz) až do výše cca. 2,5 mil. Kč. S pozdravem VS
Dluhy
Dobrý den, ráda bych se zeptala, jakým způsobem a jestli to vůbec jde oddlužit fyzickou osobu, dluhy jsou bohužel dost velké, ještě z bývalého podnikání. Exekucí se strhává část platu, ale bohužel to zřejmě nestačí. Potřebovala bych vědět, co s tím. Děkuji Zdenka
Zdenka
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Zdeňko, chápu, že se jedná o velice složitou osobní situaci. Možná by bylo řešení podstoupit proceduru osobního bankrotu. Zadejte si termín "osbní bankrot " do internetového vyhledávače a seznamnte se s touto problematikou. Určitě se ale běžte poradit k odborníkům na tuto problematiku. Rozhodně se však více nezadlužujte. Mnoho těžkých životních problémů vypadá jako neřešitelné avšak často opak je pravou. Držím Vám palce. Doplnění: Dnes (17.1.2012) jsem viděl v Hospodářských novinách docelá slušně napsanou 2 stranku na toto téma, čili jak optimalizovatž zadlužení. Doporučuji si přečíst. Pro důkladnější posouzení je potřeba se skutečně svěřit odborníkům a osobní bankrot je až to poslední řešení. S pozdravem VS S pozdravem VS
Investiční fondy
Dobrý den! Ráda bych Vás požádala o radu. Mám nějaké peníze na fondech KB, IKS balancovaný konzervativní a Fénix smíšený a Ametyst (ten jediný je garantovaný).První dva fondy jen prodělávají a to tam mám peníze už 4 roky. Jsem rozhodnutá,že fondy kromě Ametystu vyberu a spolu s dalšími penězi nějam bezpečně uložím. Jedná se o částku cca 500 000Kč. Nechci to už mít někde blokovaný a nechci nic riskantního. Uvažuji o spořícím účtu u některé z nových bank (Fio, Equa, Air Bank) nebo spořící účet u Creditas. Případně nevím, jestli má cenu počkat na státní dluhopisy. Prosím, co byste mi doporučil? Stavební spoření už mám a navýšení částky by bylo asi drahé. Mnohokrát děkuji! Klára
Klára
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená Kláro, investujete-li poslední 4 roky, tedy od roku 2008, tak vězte, že to byly jedny z nejhorších let, co se výnosů na kapitálovém trhu týká. Nežli se rozhodnete investici do fondů ukončit porovnejte si výnosnost těchto fondů s konkurencí ať víte přesně, zda-li se jedná o podprůměrné fondy, či ztráta je způsobena špatnou situací na finančních trzích. Je možné, že ta druhá varinata je pravdou a fondy v následujících 5 letech výnosem překonají úroky z vkladů. Je-li však vaše rozhodnutí diktováno neochotou se dále potýkat s rizikem nestability finančních trhů, což plně chápu a rozumím tomuto postoji, tak investici přesměrujte způsobem jak plánujete a po 2-3 letech znovu zvažte či alespo%n část peněz nesměřovat na kapitáklový trh prostřednictvím fondů. Co se týká stavebního spoření tak myslím, že můžete spořit dál do stávajícho spoření a nemusíte jej za poplatek navyšovat. Tuto varinatu si ověřte ve Vaší stavební spořitelně a vyžadujte jednozančnou, ničím nekamlufovanou odpověď. S pozdravem a přáním všeho dobrého VS
Penzijní připojištění
Dobrý den, je mi 35 let a mám asi 5 let penzijní pojištění, chtěla bych se zeptat, zda si musím k tomuto pojištění ještě dávat peníze stranou na tzv. fondy, jak mi bylo doporučeno finanční poradkyní (měsíčně dávám po 500,- na penzijní pojištění). Děkuji
Renata
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená Renato, budete-li spořit 500 ještě 30 let, tedy přibližně do doby, nežli půjdete do důchou, tak bude na Vašem účtě dlaších 300 až 400 tisíc korun.Pokud Vám tato částka bude stačit k Vašemu starobnímu důchodu, který určitě nebude větší nežli polovina hodnoty průměrné mzdy, tak je vše v pořádku. V opačném případě by bylo dobré si dávat stranou něco navíc. Do fondů ale můžete pravidelně investovat i ve Vaší bance a běžte se tam s nimi poradit. Určitě nepodstupujte měnové riziko, tudíž fondy by měly být denominované v koruně. Volil bych bych fond , který obsahuje české dluhopisy a české akcie. Pokud tomu ale příliš nerozumíte, tak spořte na spořící bankovní účet a či si zařiďte stavební spoření. Rozhodně se nenechte přemluvit na něco čemu nevěříte. S pozdravem VS
Dlouhodobé investice
Dobrý den, děti ve věku 4 a 2 roky dostaly od prarodičů po 50 tis. Kč. Jaký finanční produkt zvolit? Peníze by měly sloužit v budoucnu na studium či pro začátek samostatného života. Předem díky za radu. Maggi
Maggi
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Maggi, uložíte-li 50 tisíc korun na dvouletý termínovaný vklad u některé z bank a tento vklad budete každý druhý rok obnovovat, lze odhadnout , že za dvacet let počáteční částka naroste na částku 70 až 90 tisíc. Investujete-li zmíněnou částku do kvalitního korunového dluhopisového fondu a akciového fondu v poměru 1:1, potom lze očekávat, že 50 tisíc korun vzroste po dvaceti letech na částku 150 až 200 tisíc korun. Může se také jednat o jediný tzv balancovaný fond. Je velmi důležité aby tyto investice byly denominovány v koruně a tudíž nenesly tzv. riziko kolísání měny. Já osobně bych zvolil tuto druhou variantu, tedy investici do akcií a dluhopisů, i když je spojena s rizikem kolísání hodnoty v určitých letech. Má však mimo jiné i určitou daňovou výhodu. Investiční životní pojištění není výhodné pro tento případ. Zkuste se poradit ve Vaší bance a tam by Vám měli určitě poradit a posoudit Váš vztah k riziku. S pozdravem VS
Investice do akcií
Dobrý den, chci se vas zeptat mel bych zajem zainvestovat do akcie 500-1000kč u ceho bych mel zacit chtel bych v dusledku vydelavat mnoho jsem smireny stim ze to bude tezka prace ale chci do toho jit ze vsemi riziky ktere muzou vzniknout it tak vas prosim o radu muzete me kdykoliv kontaktovat email:david.rdy@centrum.cz
David Gravano
Ing Vratislav Svoboda, MBA
VBážený Davide, i s částkou do 1000 Kč lze s investováním do akcií začít. Podívejte se na www.pse.cz, což je stránka Burzy cenných papírů Praha, kde najdete akcie , které se na pražské burze obchodují. Mě osobně se velmi líbí (mezi jinými) akcie těžařské společnosti NWR, které jsou po nedávných poklesech docela atraktivní. V každé, případě doporučuji abyste se o každé společnosti, jejiž akcie hodláte koupit získal na internetu co nejvíce informací, aby tak Vaše investování od počátku dávalo hlubší smysl. Doporučuji si také přečíst pár knih, jak se investuje a jak se správně dívat na hodnotu akcií. Zkuste navštívit něktého z obchodníků s cennými papíry a otevřít si u nich účet a na ten pak můžete, obyvkle elktronicky, akcie nakupovat. Přeji Vám ať se Vám to daří. S pozdravem VS
Nemovitosti
Dobrý den, ráda bych se poradila jak mám co nelépe postupovat v případě, že jsem nabyla majetek byt 4+kk ve městě s cca 100 000 obyvateli a domek s nedokončenou rekonstrukcí na pozemku cca 500 mxm a se zahradou 1 500 mxm na předměstí spojeného s centrem MHD a napojeného na všechny tech. sítě ( voda, plyn, kanalizace, elektřina) . Je mi 48 let a se 2 syny bydlim v Praze v nájemném bytě. Dluhy cca 50 000Kč postupne splácím a ze současného příjmu mi zbyde jen cca 1000Kč, které používám na kulturu, sport , kosmetiku. Nevím jak řešit problém s dokončením domku. Mám původně v úmyslu dát byt do pronájmu a ponechat ho jako finanční rezervu, protože můj příjem není a ani v budoucnu nepředpokládám, že by byl výrazně vyšší. Avšak, také předpokládám, že z pronájmu není možné dofinancovat dokončení rekonstrukce a když jestli je to v časovém horizontu optimální zhodnocení fin. prostředků. Také zvažuji, že bych si vzala úvěr na dokončení rekonstr. domku, avšak nejsem si jistá. Moc děkuji, Daniela
Daniela
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Danielo, nejsem příznivcem velkého zadlužování a proto bych Vám za situace, kterou popisujute nedoporučil další půjčku. Můžete se pokusit byt 4+kk pronajmout a z čístého výnosu z pronájmu ( tedy po odečtení všech nákladů, které s pronajatým bytem budete mít ) vytvořit rezervu, ze které budete rekostrukci domku financovat. Nevímn však, zda-li tento postup povede k cíli, neboť nemám od Vás více informací. Druhou variantou, která připadá v úvahu je byt prodat a ze získané částky dokončit dům. Z vlastní zkušenosti a ze zkušenosti ostatních vím, že rekostrukce obvykle stojí více nežli to na začátku vypadá a také trvá mnohem déle nežli si člověk i po poradě s odborníky myslí. S přáním všeho dobrého v roce 2012 V.S.
Pravidelné spoření
Dobry den, jsem studentka posledniho rocniku na vysoke skole a zacala jsem premyslet, jake vhodne pojisteni ci opatreni pro budoucnost uzavrit. Myslim tim, neco jako zivotni pojistku a zaroven si setrit na duchod, plus nejlepe k tomu sporici konto. Mel by jste nejakou dobrou radu pro absolventy, co podniknout anebo na co se vice soustredit? Myslim, ze na zacatek ale nebudu schopna dat bokem vice jak 3000,- mesicne.
Alena
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená Aleno, určitě jdou Vaše myšlenky správným směrem. Pokud se Vám podaří spořit a investovat měsíčně 3000 Kč až do Vašeho pokročilého věku, bude to velmi slušná suma, kterou si ke státnímu důchodu naspoříte. Doporučil bych vybrat některý z dobrých penzijních fondů a pravidelně investovat například 1000 až 1500 Kč. Žebříček penzijních fondů naleznete na internetu , popřípadě Vám může poradit dobrý investiční poradce. 500- 1000 Kč bych vkládal na spořící účet či do fondu peněžního trhu popřípadě do stavebního spoření. Zbytek potom, tedy 500 až 1500 korun bych pravidelně investoval do některého investičního fodnu s přavahou akcií. Životní pojištění bych si ve Vašem případě nzatím ezřizoval, neboť je dle mého soudu nepotřebujete a pro investování je méně výhodné nežli již zmíněné ostatní formy. S životním pojištěním počkejte až budete chtít zabezpečit děti, manžela či si zajistit splácení hypotéky v případě úmrtí. Zvažte ale, zda si měsíčně neplatit například cca. 200 kč na dobré úrazové pojištění. To mě přijde velmi důležité. S přátelským pozdravem VS
Hypotéka
Dobrý den. Máme zadlužený byt hypotékou na 25 let, fixaci máme na celou dobu splácení :-( Potřebujeme se bytu zbavit. Co doporučujete? Pronájem, prodej? Asi těžko seženeme někoho kdo by si naši hypotéku přenechal a pokračoval ve splácení :-) Pronájem v dnešní době, nevím zda-li je to dobrý nápad? Co myslíte vy? Díky za radu. S pozdravem Marie
Marie
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Marie, neznám parametry Vaší hypotéky. Je-li to tak, že vlastníte byt či jinou nemovitost a finacujete ji hypotékou a dostáváte se do finanční tísně, prosím, komunikujte co nejdříve s tím, kdo ji finacuje. Bude to nejspíš banka. Zjistětě si jaké jsou možnosti od odložení splátek počínaje až po prodej nemovitosti konče. Variant je vždy více. Pronájem může být řešení ale je potřeba vzít v úvahu, že ale může trvatr nežli najdete toho správného, kdo bude ve Vašem bytě bydlet a hlavně bude pravidelně platit. Rozhodně řešení neodkládejte a mluvte se svojí bankou co nejdříve. S pozdravem VS S pozdravem