Finanční poradna Vratislava Svobody

Poradna

všechny poradny

Na otázky odpovídá

Hledáte-li radu v oblasti financí a investic, můžete se ptát ing. Vratislava Svobody, MBA, který se investicím a finančnímu poradenství věnuje od roku 1993. Nyní působí jako ředitel privátního bankovnictví J&T banky. Studoval v Anglii, léta řídil firmu, která se starala o peníze jednotlivců i institucí..

Nejvíce se ptáte

| všechny dotazy
Méně témat Více témat

Poraďte se také

Poraďte se také


Zbývá 1000 znaků.


Toto opatření slouží jako ochrana proti webovým robotům.
Při zapnutém javaskriptu se pole vyplní automaticky.

zavřít
Ostatní
Dobrý den, blíží se mé osmnácté narozeniny a chtěl bych se poradit, jestli je vhodné všechny mé peníze(69 000 Kč) investovat do TipSportu a Bitcoinu. Předem děkuji za odpověď.
Miroslav
Dobrý den, rozhodně to,  co píšete nedoporučuji. 
Pokud chcete investovat a jste tak mladý a tudíž máte hodně času, tak si  kupte  nějaký dobrý akciový  fond ( od některé z velkých bank)  a každý rok do něj několik tisíc přidejte. Uvidíte po dostatečně dlouhé době, jak hodně se to vyplatilo. 

V.S.
Investice do akciových fondů
Dobrý den,

mám dotaz - mám rozdělené investice mezi Čs. spořitelnu a Monetu, portfolio ve spořitelně se skládá z 22 % z akcí. V Monetě mám BMF konzervativní dluhopisový - 500 000. Uvažuji o nějakém akciovém fondu místo tohoto dluhopisového. Myslíte, že by byl vhodný Generali fond globálních značek (Moneta)? Počítám s pravidelnými investicemi a delším investičním horizontem. Děkuji.
Jarmila
Dobrý den, 
nezbavoval bych se kvalitních dluhopisových fondů v této době. Vím, že v minulých měsících zaznamenaly mizernou výnosnost ale pokud začne klesat inflace a sazby, tak vydělají velmi solidně a ztráty nahradí. 
Co se týká investic do akcií, tak zmíněný fond patří k těm docela dobrým. Doba je stále ale nejistá a tak investovat menší částky pravidelně, je dobrý přístup. Přeji hodně štěstí. 

VS 
Investice do akciových fondů
Dobrý den,
uvažuju o správě portfolia soukromým poradcem - jedná se o cca 2,2 mil., s cílem vytvořit nekonečnou rentu cca v horizontu 15 let. Poradce pracuje s ETF fondy, pro budování majetku doporučuje složení ze 100 % akcií, později by se prý složení upravilo. Je to rozumné řešení? V současné době mám portfolio ve spořitelně v minusu - kvůli akciím- poradce doporučuje i tak vybrat, prý by se ztráta vyrovnala výhodným nákupem ETF, které jsou prý teď také dole. Jaký je váš názor?
Pavel
Dobrý den, 
mám pocit, že poradci jsou posedlí ETF.
Nemusí být rozumné prodávat to, co máte ve ztrátě v ČS. To skutečně nemohu takto posoudit. 
Spíše dává smysl kombinovat to, co již máte s novými akciovými a také ale dluhopisovými investicemi, S pozdravem VS

Investiční fondy
Dobrý den,

mám u Monety BFM konzervativní dluhopisový fond, cca 500 tis., částka neklesá, ani neroste - není v současné době výhodnější spořící účet u Monety? Případně jaký produkt byste doporučil? Cca 250 tis. bych převedla na spořící a zbytek bych investovala.
Jarmila
Vážená paní Jarmilo, 
zmíněný fond přímo neznám a podle informací, které vidím na webu,  se mi zdá, že je to spíše  průměrná investice.  V současné době jsme v důsledku růstu inflace a bankovních sazeb svědky poklesu cen dluhopisů a tudíž i výkonosti dluhopisových fondů. Proto jsou dluhopisové investice  spíše kandidátem na nákup než na prodej.  Pokud ale chcete více diverzifikovat riziko,   tak myšlenka investovat část na sběrný účet a případně zvážit investice další části peněz  do dobrého akciového fondu je směr, kterým by se Vaše úvahy mohly ubírat. Záleží to na mnoha proměnných, které neznám. Proto byste se měla poradit s Vaším  poradcem nebo bankéřem. 

S pozdravem 

    VS

Investiční fondy
Dobrý den, je mi 50, ráda bych spořiia v horizontu 10 let, jsem spíše konzervativní, část peněz bych chtěla mít v dluhopisech, kdybych potřebovala něco vybrat, co si myslíte o tomto složení portfolia, udělal byste nějakou změnu? ráda bych investovala pravidelně měsíčně nějakou částku do akciových fondů, to zatím nedělám, poradíte nějaké? mám portfolio u
Čs. Spořitelny:
Sporobond 487 664,
Čs. Korporátní dluhopisový 451 378, Reico čs. Nemovitostní 381 086, Top Stocks 232 032, Podřízený dluhopis. EGB 186 561,
Stocks Small Caps 176 098, Global Stocks FF 162 067,
Hight yield dluhopisový 107 324, –
Kofola 2 910,
Moneta
BFM konzervativní dluhopisový fond 502 250, děkuji. - otázka upravena poradcem
Jarmila
Dobrý den paní Jarmilo,

pokud dobře počítám, tak v akciích máte 22% (možná mírně více, neboť nevím kolik je Monety) , v dluhopisech 68%  a v realitním fondu potom cca. 9%,  z majetku, který uvádíte.
To je docela konzervativní portfolio a je pravda, že můžete klidně přidat v akcích. Zvolit pravidelné investování do některého akciového fondu je naprosto správný přístup. V ČS Vám určitě poradí. Spíše bych volil fond se širším portfoliem, ideálně zaměřený na akcie  s vyšším dividendovým výnosem , (rozvinutý svět,  USA). S pozdravem V.S.   
Investiční fondy
Dobrý den,
jaký je rozdíl mezi portfolii sestavenými bankou a portfolii např. na Portu? Jsou výsledky z dlouhodobého hlediska srovnatelné?
Doporučil byste investovat do fondu kvalifikovaných investorů částku 1 mil., když celková hodnota majetku je 2,7 mil? Na co si dát případně při takové investici pozor? Je to spíše riziková investice? Konkrétně jde o r2p Invest SICAV.
Děkuji
Jaroslava
Dobrý den, 

investiční platforma Portu pracuje s indexovými fondy, tedy využívá velmi širokou diverzifikaci. Navíc umožnuje investovat i malé částky. Banky obvykle zařazují do portfolií fondy ze skupiny a produkty , které velmi dobře znají. Často se jedná o velmi odlišné světy a zjednodušené obecné srovnání je obtížné.  
Nyní můj názor k ke zmíněnému FKI. Nemyslím, že je správné více jak třetinu majetku dát do FKI , který má v portfoliu developerské projekty. Viděl bych to tak na maximálně  10-20 %, ideálně 10%.
S pozdravem V.Svoboda 

Nemovitosti
Doporučujete investice do realitních fondů. Většina realitních fondů nic moc nevydělává, a ty co jsou na tom lépe vyžadují investice okolo 1 mil. Kč. Investujete Vy do realitních fondů v ČR a v CZK?
Petra Roosesaux
Dobrý den, 

vybrat dobrý realitní fond je poměrně těžké. A skutečně to chce se poradit s těmi, kdo tomu rozumí.
Já sám mám nějaké realitní dluhopisy  a potom   fond kvalifikovaných investorů  J&T Arch Investments, který částečně do realitních projektů investuje. S pozdravem V.Svoboda  
Ostatní
Pane inženýre, investoval byste Vy osobně do zlatých / stříbrných mincí, byť od zavedené společnosti, od které kupuje i ČNB? Pokud jsem četla pozorně zlato za poslední léta vůbec nic nevydělalo, spíše naopak, o stříbře netuším jak si vede. Děkuji
Ivana Novotná
Dobrý den,

není pravda, že zlato nic nevydělalo. Naopak v dobách nejistoty jsou investice do drahých kovů, tím, co pomáhá zachovat majetek. Jen s investicemi do mincí je potřeba značné obezřetnosti. Jsem spíše pro historické mince, které získáme z prověřených zdrojů ale i tak, je nezbytné problematice numismatiky rozumět.

S pozdravem V.Svoboda 
Investice do akciových fondů
Dobrý den, jsem finanční analfabetka tak se poptám... za 12let mám jít do důchodu, chci si naspořit na předdůchod. V současné době mám naspořeno cca 1,400 tisíc. Mám strach aby za 10 let mi z těchto peněz něco zbylo.
Samozřejmě mám důchodové připojištění asi 15 let. Dále chci nyní založit stavební spoření na cca 7 let, kde bych vložila cca 250tis najednou a nemusela bych se o peníze starat. Dále uvažuji 500 tis uložit do fondů. A tady jsem úplně mimo. Našla jsem v bance MONETA že mohu investovat bez vkladového poplatku. Je tam asi třicet fondů (akciové, smíšené a podílové) s mírou rizika 1-7. Můžete mi prosím poradit fondy, které by jste volil a zda můj celkový plán je v horizontu 10 let dobrý. Případně jak by jste s prostředky nakládal vy aby se vám zhodnotili? Děkuji moc
Markéta
Dobrý den, 

v době , kdy nás ohrožuje inflace, tak investice do klasických penzijních fondů a stav.spoření není zcela optimální. Navíc u stavebního spoření se ujistěte, zda když vložíte vše naráz, budete mít nárok na státní podporu.

Pokud se chcete proti inflaci zajistit, musíte zvážit investice  do aktiv, která dokáží překonat svým výnosem inflaci. Jsou to akcie  firem, investice do realit či realitních fondů, do komodit a také  do protiinflačních dluhopisů.  Nebude stačit mít peníze na termínovaných vkladech či  v klasických dluhopisech či dluhopisových fondech.
U akciových fondů se poraďte s bankéřem .

S pozdravem  V.Svoboda 
 

Euro
Dobrý den, poslední dobou se hodně zmiňuje inflace ČR, je to stav kdy peníze ztrácí svou hodnotu. Vyplatí se tedy směnit CZK na EUR? Obávám se aby CZK neztratila hodnotu až příliš. Aby nám z finanční rezervy nezbyly jen oči pro pláč. Nebo inflace ČR s cizí měnou nesouvisí? Děkuji
PetrHulan
Dobrý den.
nemyslím, že v tomto případě Vás zachrání euro.

Dlouhodobě se čeká, že česká koruna bude spíše proti euru posilovat. Minimálně poté, až se situace s Covidem uklidní.

Pokud se chcete proti inflaci zajistit, musíte investovat do tzv.reálných aktiv. Do akcií firem, do realit, komodit, do protinflačních dluhopisů. . Nebude stačit mít peníze na termínovaných vkladech či  v klasických dluhopisech či dluhopisových fondech. 

S pozdravem  V.Svoboda   
Investice do akciových fondů
Pane Svobodo, chtěla bych se Vás zeptat na následné rozložení úspor. Bankéř mi navrhl toto rozložení s tím že vklad i výstup z fondu je zdarma a do 5 dnů z těchto fondů mohu kdykoliv uvolnit prostředky. Jednu třetinu peněz bych kromě tohoto měla na spořícím účtu.
Myslíte, že toto je dobré řešení? UNIQA Selection Global Equity | MONETA Money Bank 300.000,-
Fidelity Funds - Global Demographics Fund | MONETA Money Bank 200.000,-
Franklin Innovation Fund | MONETA Money Bank 200.000,-
NN (L) Climate & Environment | MONETA Money Bank 200.000,-
East Capital Global Emerging Markets Sustainable Fund CZK | MONETA Money Bank 100.000,-
Děkuji předem za odpověď a přeji hezký den Michaela - otázka upravena poradcem
Michaela
Vážená paní Michaelo, 

toto rozložení je rozumná alternativa, jedna z mnohých a  důležité je si uvědomit , že fondy, které investují do akcií mohou v průběhu času i významněji poklesnout.  A to i velmi dobré fondy. Proto je důležité  investovat na dostatečně dlouhou dobu. Minimálně na 5 a více let. 

S pozdravem 

V.Svoboda  
Dlouhodobé investice
Dobrý den,
Jsem začínající investor ve věku 36 let. Vlastním dvě nemovitosti nezatížené hypotékou a 1 mil. Kč investovaných do státních dluhopisů. Rád bych investoval v dlouhodobém horizontu 10-20 let přibližně 3 mil. Kč s pravidelnou investicí okolo 15 tis. Kč. Uvažuji o rozložení cca 40% úroková složka, 45% akciové fondy a 15% nemovitostní fond.
Mám prosím tyto prostředky rozložit do více investičních společností (Uvažuji Česká spořitelna, ČSOB, Generali, Amundi, apod.) v dlouhodobějším horizontu nebo investovat najednou u jednoho subjektu?
Jsou uvedené banky vhodným místem s motivací zajistit dlouhodobě zhodnocení investovaných prostředků nebo je vhodnější soustředit se jiné subjekty?
děkuji
Michal
Dobrý den,
rozložit prostředky k více dobrým investičním společnostem není chybou. Ty co uvádíte lze považovat za velmi dobré a jde jen o to si vybrat vhodné fondy. A to rozložení 60/40 mi přijde v pořádku pro tak dlouhý inv.horizont i když mírné navýšení akciové složky na úkor dluhopisů by zřejmě nemuselo být od věci v době, kdy budeme zápolit s inflací. Ale to je na zvážení.

Držím palce.

S pozdravem 

V.S.
Stavební spoření
Vážený pane inženýre, založil byste si Vy osobně při současných podmínkách stavební spoření? Děkuji.
Lucie Novotná
Dobrý den, 
já vždy jedno stav spoření mám. Jako finanční rezervu a také se to hodí, když rekonstruujete byt či dům. Úvěr lze získat rychle a s dobrým úrokem. 

S pozdravem V.Svoboda 
Penzijní připojištění
Dobrý den, ráda bych se zeptala na penzijní připojištění. To mi zakládali ještě rodiče před cca 20ti lety. To, co platili oni, jsem po dostudování začala platit sama + jsem částku navýšila. V jednom období mi tam přispívala ještě maminka, zpětně si ale uvědomuji, že ani jedna z nás tuto změnu nenahlásila. Prosím, jak to v případě penzijka chodí, když je přispíváno vyšší částkou, než je nahlášena? Mohla jsem o tyto peníze přijít? A jak to teď zpětně řešit? Předem děkuji za odpověď. Hezký den.
K.
Dobrý den,

určitě o tyto peníze nepřijdete. Doporučuji se obrátit na penzijní společnost a vše si vyjasnit, případně pořešit dodatkem ke smlouvě.

S pozdravem 

V.Svoboda
Investice do akciových fondů
Dobrý den,
chtěl bych spořit dceři na vzdělání a to asi 10 let. Narazil jsem na investiční fondy. Jaké máte zkušenosti s tímto druhem spoření a výnosem z těchto fondů. jednorázový vklad 150 000. měsíčně cca 5000. Existuje jiný, lepší produkt?
Martin
Dobrý den, ano pravidelné investice do kvalitních akciových , případně do kombinace s  balancovanými fondy dává pro investiční horizont 10 let hluboký smysl. 
Užitečné je si pohlídat i výši vstupních poplatků a snažit se vyjednat co nejnižší. 

S pozdravem 

V.Svoboda 
Investice do akciových fondů
Dobrý den, má smysl teď spořit do fondu o Koop: Conseq Active Invest Dynamické portfolio, C-QUADRAT ARTS Total Return Dynamic, ERSTE-SPARINVEST Progresivní fond? Mám to rozdělene 33% do každého. Nebo raději se teď rozhodnout spořit do garantovaného fondu 2,4%. Děkuji za odpověd
Petr
Dobrý den, 

pravidelné investice do dobrých akciových fondů dávají smysl a dokonce právě v době vyšší inflace  smysl, neboť je to jedna z cest jak se proti inflaci ochránit. Garance výnosu 2,4% už dnes inflaci ani nepokrývá. 

S pozdravem 

V.Svoboda
Nemovitosti
Dobrý den pane inženýre, zajímá mě Váš názor na vývoj cen nemovitostí, je známo, že jsou předražené, jaký vývoje se podle Vás dá očekávat v dalších letech? Dojde k propadu, nebo ceny dále porostou? Děkuji za odpověď.
Klementýna Myšáková
Dobrý den, omlouvám se za to, že jsem přehlédl Váš požadavek.
K Vašemu dotazu.
Vzhledem k tomu, že poměrně více roste inflace než se čekalo, neočekával bych významný pokles cen nemovitostí. Nemovitosti patří mezi tzv.reálná aktiva a s růstem inflace roste i jejich hodnota , obvykle.  Na druhou stranu, s růstem úrokových sazeb pod taktovkou centrální banky a to právě z důvodu růstu inflace,  lze očekávat růst  hypotéčních úroků a s tím pokles poptávky po nákupu bytů. To je tedy faktor, který může působit proti růstu cen nemovitostí. Domnívám se , že v ideálním případě dojde ke zbrždění růstu cen a může dojít k určité  cenové  stagnaci. S výrazným propadem však nepočítám. 

S pozdravem 

V.Svoboda  
Investice do akciových fondů
Dobrý den,

Finanční poradce mi doporučil akciový fond Amundi CPR Invest Global disruptive opportunities A CZK H -Acc s investicí 2000 kč měsíčně a jednorázovým poplatkem 12960 kč za zprávu fondu na 15 let, zdá se vám to výhodné ? Je případně možné od podepsané smlouvy odstoupit ? Žádnou platbu jsem zatím neprovedl.
Tomáš Brejcha
Dobrý den, 
pravidelná investice do zmíněného fondu je asi v pořádku.  Proto dávám u pravidelných investic  přednost    pravidelné strhávání poplatků z každé investice než  předplácení provize. 
Co se týká smlouvy, musíte se poradit  právníkem. U nás v bance je to tak, že pokud klient neinvestuje tak se mu nic nestrhává. 

S pozdravem 

V.Svoboda  
Investice do akciových fondů
Dobrý den,

Nechal jsem se napálit finančním poradcem,když jsem chtěl jednorázově i pravidelně investovat do investičních fondů.Ač jsem na to byl připraven,stejně jsem nakonec podepsal smlouvu s dlouhodobým předplaceným vstupním poplatkem,čemuž jsem se chtěl vyvarovat.Jedná se o investice do celkem sedmi podílových fondů.Zatím jsem do žádného fondu neposlal žádné peníze,jednorázově ani pravidelně.Teď bych rád všechny smlouvy vypověděl,jelikož jsem v tuto poradenskou společnost ztratil důvěru a nechci s nimi dále spolupracovat,když jim jde jen o rychlou provizi.Je možné zrušit smlovy s těmito investičními fondy bez sankcí,případně smlouvy nechat být a neposílat žádné peníze?Obávám se,že finanční poradce nebude chtít smlouvy vypovídat,děkuju za odpověď.
Milan
Dobrý den,

to, co píšete je bohužel častým jevem. Proto dávám u pravidelných investic  přednost    pravidelné strhávání poplatků z každé investice než  předplácení provize. A to i tehdy, že pravidelné platby mohou být pro klienta dražší.
Co se týká smlouvy, musíte se poradit  právníkem. U nás v bance je to tak, že pokud klient neinvestuje tak se mu nic nestrhává. 

S pozdravem 

V.Svoboda  


Nemovitosti
Dobrý den pane doktore,
můj manžel si myslí, že současné přemrštěné ceny nemovitostí povedou k tomu, že lidé nebudou moci tyto nemovitosti splácet. A poté budou rapidně ceny klesat. Myslíte si, že je v budoucnu možné, že půjdou ceny nemovitostí dolů?
Bára L.
Dobrý den, 
 ceny nemovitostí jsou opravdu dost vysoko. Na druhé straně je pořád velká poptávka a dost peněz mezi lidmi. Hodně se mluví o tom, že by měl stát či města se měli stát aktivnějším hráčem na poli  nemovitostí a to by mohlo ceny ovlivnit.
Že ale dojde k propadu cen si nemyslím. Co by se mohlo stát, mohlo by dojít  ke zpomalení růstu cen či ke stagnaci jakou jsme viděli v krizových letech 2008 -2010. 

S pozdravem V.Svoboda    

Načíst další

Termíny

Střední školy

Předplatné časopisů

Recepty

Zaměstnání

Roman Paulus

Nepřehlédněte