Finanční poradna Vratislava Svobody

Dobrý den, to co popisujete mě velký smysl nedává. Na posouzení bych musel znát více detailů. Nicméně, nepouštějte se do něčeho, čemu nevěříte.

S pozdravem VS 

Vážený Lukáši,

tato praxe je poměrně běžná. Poradce nabídne klientovi slevu na poplatku (někdy i významnější)  ale za to si zinkasuje vstupní poplatek za celou dobu předpokládaného investování. Klient má vždy možnost se rozhodnout. Buď si nechávat srážet obvykle vyšší poplatek průběžně a nebo vše zaplatit naráz, ale v průměru méně.  Mělo by to být i smluvně ošetřeno. Lidé ale na to nedávají řádně pozor a myslím, že i poradci to nevysvětlují tak jak by mělo být vysvětleno.  V případě, kdy chce klient investici přerušit či zrušit, je nemile překvapen , že předplacený poplatek nezíská zpět a investice je tím znehodnocena.

Já  osobně to nepovažuji za dobrou praxi  a  přikláním se k průběžnému placení poplatku, přesně z důvodu o kterém píšete.

Jestli se s tím dá něco dělat ? Zkontrolujte , zda to máte ve smlouvě a zda Vám vše bylo řádně vysvětleno. Myslím ale, že šance získat poplatek zpět je malá.

S pozdravem

VS. 

Dobrý den,

pokud se Vám zobrazuje u Vaší původní investice výnos od počátku investování , bude se Vám nově zobrazovat vážený průměr protože nová částka bude zhodnocována kratší dobu. Tedy na výpisu se by se mělo  zobrazovat toto  průměrné zhodnocení.

S pozdravem

VS  

Vážená paní Evo,

poradce by Vám měl vysvětlit a rozepsat, která varianta bude mít pro Vás vyšší dlouhodobý potenciál. A musíte to pochopit.  

Co ale poplatky? Ty které jste již zaplatila Vám nikdo nevrátí a zaplatíte znovu z celé částky , když ji investujete. Možná by bylo řešení si vedle stávajícího pravidelného investování otevřít ještě jedno, s jiným investičním profilem. Vždy se ale přesvědčte, že poradci jde o Vaše dobro a nikoliv jen o další a další poplatky Buďte v tomto velmi přísná. .

S pozdravem

VS 

Dobrý den,

začít pravidelně investovat dává smysl v každé době. Samozřejmě je to lepší pokud jsou ceny nízko a to je dnešní doba.

Zda si máte zvolit uvedený produkt, to nevím. Neznám Vaši finanční kondici, vztah k riziku a spoust potřebných informací.

Měl byste také produktu dobře rozumět.  

S pozdravem

VS

Dobrý den, protože nevíme, zda dojde k dalším poklesům a kdy, tak bych raději v maximální míře využil principu pravidelného investování.  Částku bych minimálně rozdělil na více tranší.

S pozdravem

VS

Dobrý den,

Indigo využívá  principu pravidelného investování. Tento způsob je vhodný pro menší investory. Lze  investovat  jen stokoruny a je i vysoce efektivní.

Jedná o spojení moderních technologií a pravidelného investování.

Mě se to zdá jako dobrá cesta.

S pozdravem

VS

Dobrý den Milane,

otázka, kterou kladete , je jedna z nejčastějších , na kterou se  lidé dnes ptají.

Akciové trhy jsou dnes pod velkým tlakem. Stejně tak dluhopisy i komodity. To, že se  virus bude šířit se vědělo ale nikdo tomu nepřikládal příliš velkou váhu a všichni si mysleli, že se "to nějak vyřeší" a že je to spíše čínská záležitost.  Když se ukázalo, že to může být vážné, propukl a na finančních trzích blázinec a panika. Prvně začali prodávat Ti nejchytřejší s tím, že když budou první, tak na tom vydělají. Přidávali se další a další a také  tzv.algoritmické systémy řízeny chytrými programy a ty  po úvodních poklesech začaly sypat akcie ven ze svých portfolií. Ceny se řítili dolů. Když si toho všimla media a běžní investoři vypukla panika. Trhy spadly  o desítky procent a i když minulý týdne přišly centrální banky s masivní podporou likvidity a trhy zaznamenaly slušný týdenní nárůst ,  stále jsou ve ztrátě oproti začátku roku o 20-30%, rozvíjející trhy o více jak 30%.. (pozn. nezmiňuji zde problém s ropou, který situaci ještě hodně zhoršil). Méně zkušení investoři jsou stále vyděšení a mnozí prodávají se slovy, že "navždy končí" a odnesou si velkou ztrátu.

Pokud skončíte nyní se se ztrátou 20%, tak si spočítejte , jak dlouho bude trvat dohonit ztrátu na bankovním vkladu. Nespíš několik let. Není vyjímkou, že se často stane, že po určitém období se takový investor "probudí" a zjistí , že nejspíš udělal chybu a chce to nějak rychle vylepšit a podlehne  nesolidnímu poradci, nebo kamarádovi  a koupí investiční tulipány či bitcoiny přijde i většinu zbylých peněz.  

Pokud se podíváte na minulé statistiky, tak po každé krizi nastává oživení a trhy opět rostly. Někdy to trvalo krátce a někdy dlouhé měsíce i výjimečně i roky. Ale rostly. Vždy to tak bylo. Není důvod si myslet, že se svět změní natolik, že všechno  bude jinak. Lidé mají obrovskou vůli a sílu měnit špatné věci. Teď se nám děje něco s čím nemáme zkušenost ale nakonec to zvládneme.

Pokud investujete pravidelně a Vaše osobní finanční situace Vám v tom nebrání, tak pokračujte. Při poklesu cen aktiv, za stálou částku kupujete více levného  majetku a v případě růstu  bude akcelerace rychlejší. Pokud si nemůžete pomoci a nemůžete spát, tak investujte méně,  vytvářejte si rezervu. Přestat a prodat je poslední volba.

Přejí Vám i nám všem hodně sil a zdraví.

S pozdravem

VS  

Pokud investujete pravidelně a umožnuje to Vaše situca 

Dobrý den, věřím v pravidelné investování do kvalitních fondů.

Pokud věříte, že nenastává konec světa (a já tomu věřím), tak bych v pravidelném investování pokračoval.

S pozdravem

VS

Dobrý den,

ztráta 9% mi  v současných turbulentních časech  nepřijde jako nijak dramatická.

Neznám ale Vaši finanční situaci. Poraďte se s někým přímo ve ČS. Trhy mi te´d přijdou blízko svého dna a prodávat pod tlakem a realizovat ztrátu nemusí být  nerozumné.

S pozdravem

VS

Dobrý den,

rozhodně bych  svoje investice nevyprodával, když jsou trhy blízko svého dna. Lze snížit pravidelnou částku a tak čelit případné krizi v osobním cash flow  v nejhorším případě investování  přerušit ale nevyprodával bych.

S pozdravem

VS

Dobrý den,

prodávat  pokud fatálně nemusíte, mi nepřijde moudré. Budete realizovat ztrátu a pokud se k investování po čase vrátíte, tak zase až budou trhy dost vysoko. A to nedává smysl. Neznám Vaši situaci ale já pokračuji v pravidelném investování. Kdy jindy, když ne v době, kdy jsou aktiva tak levná.

S pozdravem

VS.  

Dobrý den,

jsme uprostřed  krize na finančních trzích a v důsledku paniky značně poklesly jak akcie  tak i dluhopisy. Pokud investujete pravidelně, rozhodně bych nepřestával .Nyní budete nakupovat levněji za stejnou částku větší objem investic a to je výhodné.
Až krize skončí, kvalitní finanční aktiva opět porostou na ceně.

S pozdravem VS

Dobrý den,

pravidelné investice do fondů považuji za dobrý počin. Mělo by se tak dít ale dlouhodobě a překonávat tak různé cykly trhu. Je to dlouhodobý produkt. Pokud máte pochybnost, zda vyhovuje Vašim potřebám, tak vše musíte probrat s vaším poradcem či s jiným odborníkem.

Rozhodně produkt nevypovídat bez rozmyslu.

S pozdravem

V.Svoboda

Vážená Elo,

omlouvám se za zpoždění. Z Vašeho dotazu není jasné o jaký fond se jedná. Obecně platí, že investiční fondy - dluhopisové, akciové nebo smíšené - v dlouhodobém horizontu přináší vyšší výnos. Investice do fondů však představují i vyšší riziko, které je spojeno s kolísáním hodnoty fondu v čase.  A to může být  nemilým překvapením  pro někoho, kdo investuje na krátkou dobu nebo dočasnou ztrátu nedokáže akceptovat.  Podle toho, co píšete, bych Vám spíše doporučil pravidelnou měsíční investici do smíšeného fondu, dobře vedeného a pokud možno s nízkým vstupním poplatkem. . Raději než investici velké částky naráz S pozdravem V.S..    

Vážený Honzo,

s Vaším záměrem nelze příliš polemizovat. To, že zvýšíte riziko Vašeho portfolia správně píšete. Dlouhodobé držení akcií je v tomto případě správný postoj. Uvedené fondy nejsou špatné, takže hodně štěstí.

Snad jen, zda nepočkat s větším nákupem na větší korekci na trhu.

S pozdravem  VS

Vážený Honzo,

chápu Vaší nespokojenost. Důvodů může být několik. Poplatky, řekl bych , že je to případ Váš.  A nebo volba fondů nebyla zcela šťastná. Vrať te se do banky a proberte s nimi znovu vaši strategii. A nebo jak jsem psal paní Aleně v jiném příspěvku :" V uplynulých měsících prodělávají určitý propad  akciové a smíšené fondy. To je dáno současnou situací na kapitálových trzích. Únor- březen  letošního roku je období, kdy trhy poklesly a hlavně velmi ceny především akcií kolísají. Nemusí to být žádná tragedie,  ale tak to prostě čas od času je. Já jsem spíše příznivcem pravidelného investování a přímého nákupu  na burze, kde si rozhodnu co koupím. S rizikem ale počítám. S pozdravem V.

Dobrý den paní Aleno,

oba fondy jsou smíšené a dle informací z webu investiční společnosti www.csobam.cz v uplynulých měsících prodělávají určitý propad hodnoty podílového listu. To je dáno současnou situací na kapitálových trzích. Únor- březen  letošního roku je období, kdy trhy poklesly a hlavně velmi ceny především akcií kolísají. Nemusí to být žádná tragedie,  ale tak to prostě čas od času je. Pokud investujete pravidelně, tak v případě poklesu kupujete za stejnou částku více podílových listů a tím využíváte nižší ceny. Určitý počáteční pokles je dán vstupními poplatky, které  jste zaplatila. Samozřejmě nikdo neví jak dlouho pokles trhů bude pokračovat.Stejně tak nikdo neví, když trhy rostou, zda a jak dlouho porostou. Je to jako s počasím. Dešt,ivé dny se střídají se dny slunečními a obojí prospívá přírodě. Budet-li chtít záruku, co dělat abyste nikdy nezmokla, tak nevím ale nikdo Vám ji nedá.

Můžete omezit pravidelnou investici např. na půlku a druhou část si ukládat na spořící účet a tím možná zažijete více klidu. Ale dlouhodobě tolik nejspíš nevyděláte. S pozdravem VS 

Dobrý den,

ano k ovlivnění dojde. Tím větší, čím větší je pravidelná investice a čím větší je pokles( vzestup)  v období nákupu.

S pozdravem

VS

Vážená paní Jano,

myslím, že vhodná je. Zajděte si na seminář, který nabízí a prostudujte si www stránky. Obrovskou výhodou je skutečnost, že jako snad jediní na trhu neúčtují vstupní ani výstupní poplatky při nákupu fondů. S pozdravem  a přáním všeho dobrého.

VS

Vážená  Katko,

na Vaši otázku nelze snadno odpovědět. Do akcií investujte s investičním horizontem výrazně delším než je 5 let, raději miniálně 10 let. Dobrý fond, který je diverzifikován do kvalitních akcií rozvinutého světa bych potom upřednostnil. Varianta pravidelné investice do více fondů je potom řešením , kdy si nejsme jisti kvalitou fondů. Potom je dobré po čase ( 2 roky) investici vyhodnotit a rozhodnout o změně.

S pozdravem  VS  

Vážená paní Katko,

omlouvám se za pozdní odpověď, ale byl jsem téměř celý měsíc leden na jiném kontinentě a než jsem se dostal k Vašemu dotazu, uplynul nějaký čas. 

Máte-li do konce Vašeho spoření 30 let,. potom Vaše strategie, která obsahuje 80% akciových investic, 15 % dlihopisů a 5 % realit  je přiměřená. Samozřejmě, že tato strategie by se přibližně každých pět let měla upravit  s cílem snížit riziko.

Česká spořitelna a její dceřinné společnosti jsou uznávanými správci aktiv. Spravují velké množství fondů různých strategií a zaměření. Některé fondy jsou dobré, jiné jen průměrné či podprůměrné.

Mě by se více líbilo takové portfolio fondů, kde by byl vybrán nejlepší akciový fond na Evropu, USA, na malé akcie, na dluhopisy a to od různých správců.To by zaručilo mnohem lepší výsledky. 

garantované fondy se obvyklůe do těchto strategií příliš nepoužívají. Jsou až na vyjímky málo rizikové ale rovněž obvykle s malým výnosovým potenciálem.

S pozdravem

VS 

Vážená Markéto,

ano, je správné na začátku Vaší kariery spořit. Velmi Vás za Váš postoj chválím.

Spořící účty si vyguglujte a asi bez obav si jeden můžete zřídit. Důležité je aby poplatky za vedení nezkunzumovaly veškerý úrokový výnos, který je dnes nízký ( cca. 1,0-1,6 % p.a.).  U stavebního spoření jeho výhodnost klesla a  přesto  bych zvážil investovat pravidelně několik stokorun  do tohoto produktu a stejně tak do penzijního připojištění. A protože investujete na dlouhou dobu tak bych  pravidelné investování doplnil  měsíčními investicemi do něktého z akciových  fondů.

S pozdravem

VS

Vážená Kláro,

obvykle to bývá tak, že pokud zaplatíte poplatek okamžetě, bude tento nižší vztaženo k celé částce, ketrou celkem hodláte naspořit.

Pokud ale v polovině spoření uznáte, že Vám produkt nevyhovuje či nechcte v pravidelné investici pokračovat , poplatek již zaplacený  Vám nikdo nevrátí.

Já proto upřednostnˇuji průběžné placení poplatků i když  bývají  ve finále vyšší. Svoboda prostě něco stojí.

S pozdravem V.Svoboda

Vážená paní Romano,

informace, které jste pokytla nejsou zcela dostačující. Doporučuji se poradit z dobrým investičním poradcem. Kdybych investoval já a nebyl bych na uváděných prostředcích životně závislý, tak bych na 5 let pravidelně měsíčně investoval 1500 Kč do fondu podnikových dluhopisů. 500 Kč do dobrého akciového fondu ( např.světové portfolio ). 200 tis. kč bych  asi  vložil do podnikového důuhopisu či fondu podnikových dluhopis. Ten má výhodu, že je diverzifikovaný  a případný kolaps jenoho čo dvou dluhopisů (podniků) nemusí vaši investici ohrozit zásadně. Samnozřejmě, a to říkám vždy, bych velice dbal na vstupní poplatky a nsažil se byjednat ty nejnižší.

S pozdravem VS 

Dobrý den,

u realitních fondů může nasta za určitých podmínek  problem s jejich likviditou a nemusí Vám vyplatit peníze v okamžiku, kdy je potřebujete. To musíte vzít v úvahu. Já bych takový fond volil jako jeden z několika, do kterých bych investoval. Asi jen do něj bych pravidelně nespořil.

S pozdravem VS

Vážená paní Marie,

Vaše rozhodnutí naprosto schvaluji. Pravidelná investice do fondů je vhodný způsob, jak dlouhodobě spořit. Rovněž Váš postoj k investicím do cizoměnových ( v tomto případě do eurových ) fondů je správný, stejně tak důvody , které uvádíte. Uvažujete správně, pokud se chcete vyhnout zbytečnému měnovému riziku  a investovat do produktů v domácí měně, tedy v české koruně. Spekulovat na dodatečný výnos s tím, že vyděláte na posilování eura proti koruně může vyjít ale můžete  i prodělat, pokud se koruna vydá opačným směrem. Přeji Vám správná rozhodnutí a vše dobré v roce 2014. V.Svoboda