Finanční poradna Vratislava Svobody

Poradna

Ilustrační snímek

Na otázky odpovídá

Ing Vratislav Svoboda, MBA

Hledáte-li radu v oblasti financí a investic, můžete se ptát ing. Vratislava Svobody, MBA, který se investicím a finančnímu poradenství věnuje od roku 1993. Nyní působí jako ředitel privátního bankovnictví J&T banky. Studoval v Anglii, léta řídil firmu, která se starala o peníze jednotlivců i institucí..

Nejvíce se ptáte

Poraďte se také

Poraďte se také


Zbývá 1000 znaků.


Toto opatření slouží jako ochrana proti webovým robotům.
Při zapnutém javaskriptu se pole vyplní automaticky.

*Označené položky jsou povinné.

Investiční fondy
Dobrý den,

mám u Monety BFM konzervativní dluhopisový fond, cca 500 tis., částka neklesá, ani neroste - není v současné době výhodnější spořící účet u Monety? Případně jaký produkt byste doporučil? Cca 250 tis. bych převedla na spořící a zbytek bych investovala.
Jarmila
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Jarmilo, 
zmíněný fond přímo neznám a podle informací, které vidím na webu,  se mi zdá, že je to spíše  průměrná investice.  V současné době jsme v důsledku růstu inflace a bankovních sazeb svědky poklesu cen dluhopisů a tudíž i výkonosti dluhopisových fondů. Proto jsou dluhopisové investice  spíše kandidátem na nákup než na prodej.  Pokud ale chcete více diverzifikovat riziko,   tak myšlenka investovat část na sběrný účet a případně zvážit investice další části peněz  do dobrého akciového fondu je směr, kterým by se Vaše úvahy mohly ubírat. Záleží to na mnoha proměnných, které neznám. Proto byste se měla poradit s Vaším  poradcem nebo bankéřem. 

S pozdravem 

    VS

Investiční fondy
Dobrý den, je mi 50, ráda bych spořiia v horizontu 10 let, jsem spíše konzervativní, část peněz bych chtěla mít v dluhopisech, kdybych potřebovala něco vybrat, co si myslíte o tomto složení portfolia, udělal byste nějakou změnu? ráda bych investovala pravidelně měsíčně nějakou částku do akciových fondů, to zatím nedělám, poradíte nějaké? mám portfolio u
Čs. Spořitelny:
Sporobond 487 664,
Čs. Korporátní dluhopisový 451 378, Reico čs. Nemovitostní 381 086, Top Stocks 232 032, Podřízený dluhopis. EGB 186 561,
Stocks Small Caps 176 098, Global Stocks FF 162 067,
Hight yield dluhopisový 107 324, –
Kofola 2 910,
Moneta
BFM konzervativní dluhopisový fond 502 250, děkuji. - otázka upravena poradcem
Jarmila
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Dobrý den paní Jarmilo,

pokud dobře počítám, tak v akciích máte 22% (možná mírně více, neboť nevím kolik je Monety) , v dluhopisech 68%  a v realitním fondu potom cca. 9%,  z majetku, který uvádíte.
To je docela konzervativní portfolio a je pravda, že můžete klidně přidat v akcích. Zvolit pravidelné investování do některého akciového fondu je naprosto správný přístup. V ČS Vám určitě poradí. Spíše bych volil fond se širším portfoliem, ideálně zaměřený na akcie  s vyšším dividendovým výnosem , (rozvinutý svět,  USA). S pozdravem V.S.   
Investiční fondy
Dobrý den,
jaký je rozdíl mezi portfolii sestavenými bankou a portfolii např. na Portu? Jsou výsledky z dlouhodobého hlediska srovnatelné?
Doporučil byste investovat do fondu kvalifikovaných investorů částku 1 mil., když celková hodnota majetku je 2,7 mil? Na co si dát případně při takové investici pozor? Je to spíše riziková investice? Konkrétně jde o r2p Invest SICAV.
Děkuji
Jaroslava
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Dobrý den, 

investiční platforma Portu pracuje s indexovými fondy, tedy využívá velmi širokou diverzifikaci. Navíc umožnuje investovat i malé částky. Banky obvykle zařazují do portfolií fondy ze skupiny a produkty , které velmi dobře znají. Často se jedná o velmi odlišné světy a zjednodušené obecné srovnání je obtížné.  
Nyní můj názor k ke zmíněnému FKI. Nemyslím, že je správné více jak třetinu majetku dát do FKI , který má v portfoliu developerské projekty. Viděl bych to tak na maximálně  10-20 %, ideálně 10%.
S pozdravem V.Svoboda 

Investiční fondy
Dobrý den,
nedávno jsem investovala do fondu Amundi Solutions Balanced - 100 000/ dále do fondu AFS Buy and Watch US HY 03/25 100 000 Kč. Další částku do zajištěného fondu Protective 11(Amundi Global Equity). Můžu se zeptat jaký máte názor na tyto fondy? Toto složení mi doporučil bankovní poradce. Kdysi jsem investovala do jiných fondů, které vykázaly mírný zisk. Uvažovala jsem o výběru zisku a bylo mi doporučeno, pokud peníze momentálně nepotřebuji, zisk nevybírat a začít do fondů přispívat další pravidelnou částkou. Jedná se o fondy: CPR Disruptive a First Eagle Internatinal Fund. Mohla bych znát váš názor? Nevím, zda jsem dostala od poradce dobrou radu.
Předem děkuji
Eva
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Evo, 

společnost Amundi Asset Management  patří mezi nejvýznamnější světové správce investičních fondů a určitě jejich portfoliomanažeři patří mezi uznávané profesionály.    Výběr fondů nemohu komentovat, protože neznám Vaše investiční motivy, potřeby a finanční možnosti. Na první pohled se mi ale nezdá, že je Vaše volba špatná.
Zvažte také možnost pravidelných investic do investičních fondů.

S přáním všeho dobrého

V.Svoboda

Investiční fondy
Dobrý den.
Chci se zeptat,jaký máte názor na fondy Conseq.
Děkuji.
Midloch
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den,


správně byste měl napsat o jaké fondy se jedná.

Obecně bych řekl,že  Conseq je dobrá zkušená firma ve svém oboru s mnohaletou tradicí.

S pozdravem

VS

Investiční fondy
Dobrý den. Prosím o radu: Mám celkem krátce Generali fond balancovaný konzervativní u Monety bank, kde mám nyní ztrátu 51.000 z 500.000.- Mám to zrušit nebo počkat... Měla jsem to myšleno jako uložení peněz max na 2-3 roky a pak na zakoupení bytu. Děkuji moc za názor.
ivona
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den,


jedná se o standardní balancovaný fond a ztráta , o které píšete, odpovídá současnému vývoji. Dá se očekávat, že až krize  odezní, fond zřejmě opět začne vynášet.  Může to ale nějakou dobu trvat.


S pozdravem


VS

Investiční fondy
Dobrý den,
investuji měsíčně již třetím rokem 1000,- do Amundi CR Dluhopisový PLUS. Již od začátku investice je tento fond mírně ztrátový. Myslíte si, že by bylo vhodné změnit strategii a opustit tento fond? Předem děkuji za odpověď.
Kateřina
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den paní Kateřino,


omlouvám se za zpožděnou odpověď. Amundi je významný evropský správce fondů, jeden z největších. Zmíněný fond je jistě řízen zkušenými odborníky. Fond vykázal, stejně jako většina podobných, v minulém roce menší ztrátu. Od počátku letošního roku je dle informací, které jsou na stránkách investiční společnosti v mírném zisku. Investice i do dluhopisových fondů by měla být investicí na několik let a proto bych na vašem místě spíše vyčkal  a konečné rozhodnutí, zda zůstat či odejít bych udělal později po poradě s odborníkem. Já tento fond nepovažuji za špatný. S pozdravem V.Svoboda  

Investiční fondy
Dobrý den. Investoval jsem do Amundi investiční manažer do balancované strategie před více něž rokem 300 tis. Kč, s tím, že každý měsíc přidávám dalších 5 tis. Kč. Za dobu 14 měsíců jsem v minusu skoro 20 tis. a začínám si myslet, že jsem neinvestoval dobře. Myslíte, že je dobré vydržet 5 let, jak mi bylo doporučeno a že se ztrátovost portfolia obrátí v plusová čísla. Děkuji za odpověď. Klímek
Dušan Klímek
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den,


letošní rok je opravdu po dlouhé době z pohledu investic na kapitálových trzích rokem ztrátovým. Na straně akcií i dluhopisů je proto několik důvodů a není to nic neobvyklého. Po  dlouhém období růstu obvykle následuje kratší období poklesu přičemž to nemusí znamenat vážnější krizi finančních trhů a ekonomiky obecně.  Pokud investujete pravidelně, tak poklesu využíváte tím, že nakupujete levnější aktiva a až opět začnou trhy růst, budete vydělávat také. To samozřejmě předpokládá, že fond je alespoň průměrný a správce fondů  ví, co dělá. U Vašeho správce si myslím, že to tak je.

Měsíční investice by Vás neměly dostávat do rizika snížené solventnosti či  psychické nepohody. V tomto případě je možné pravidelnou investici snížit. Zde jsem popsal základní pohled. Samozřejmě nevím nic o Vaší finanční situaci a proto by finální rada měla být spíše od toho kdo Vám s investicemi radí.    S pozdravem a přáním všeho dobrého V.Svoboda

Investiční fondy
Dobrý den,
bankovní poradce KB mi doporučil ukončit dlouholeté penzijní spoření a vložit 300 000,- Kč do fondů Amundi KB - investiční strategie balancovaná. Za půl roku činí ztráta včetně vstupního poplatku 12 000,- Kč, na původním penzijním spoření by byl sice nevelký, ale přesto kladný úrok. Myslíte, že v dlouhodobějším horizontu se moje investice vyplatí a mám vydržet? Aby mi něco z toho penzijního spoření ještě zbylo...
Děkuji.
Hana P.
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den,


já osobně si držím obojí. jak penzijní připojištění tak fondy.

Nevím přesně,  jaký fond máte ale Amundi je velký a renomovaný správce. Záleží však skutečně na fondu. Že byste přišla o vše nepředpokládám. V každém případě to může ale být běh na dlouhou trať.


S pozdravem V.

Investiční fondy
Dobrý den,
investovala jsem přes KB do Amundi investic. Nyní bych chtěla své investice zrušit. Bohužel nikdo mi nebyl schopen říci, jak se zrušení provádí a jak to bude s mými vloženými penězi. Děkuji předem za radu.
Klára
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den,


Amundi je zahraniční investiční společnost s oprávněním poskytovat investiční služby u nás v ČR. Tato společnost je spřízněna s Komerční bankou. Věřím, že tam by Vám měli poradit. Jinak se podívejte na www stránky  https://www.amundi-cr.cz/  a tam naleznete rovněž kontakty.


S pozdravem  VS

Investiční fondy
investuji do podílových fondu v ruzných měnách a v celém světě. Když akcie stoupají tak stoupají všechny podílové fondy a naopak když klesají jdou všechny fondy dolů stejným koeficientem. Proč některý fond není v plusu a jinýv mínusu. Nedává mi to smysl....
Pavel Stejskal
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážený pane Stejskale,


záleží do čeho fondy investují. Pokud jsou akciové, obvykle klesají či rostou  společně jen různě rychle , protože dnešní svět je velmi vzájemně ekonomicky provázaný. Proto je dobré kombinovat různé třídy aktiv - akcie, dluhopisy, komodity. V takto rozloženém majetku  takový společná pohyb - říká se tomu korelace - není. S pozdravem V.Svoboda


S ppozdravem

Investiční fondy
Dobrý den,
investoval jsem v srpnu 2017 100.000 a každý měsíc posílám 5000kč do podílových fondů KB - PSA Flexibilní Popular. V bance mi plno věcí neřekli, jenom, že budu vydělávat s malým rizikem... O poplatku na každou vloženou investici se třeba vůbec nezmínili... ten je 2% jak jsem zjistil. Růst je asi 600,- za měsíc. Moc investování nerozumím a zajímá mě jaké riziko zde je, kdyby byla např. krize apod. Z banky jsem pochopil, že jak roste tak i klesá když se nedaří tzn. že při nezdaru bych měsíčně přišel o 600kč? Začal jsem mít o finance docela strach, protože kamarádka přišla za 3 měsíce nějak o 200.000 podrobnosti nevím... navíc když tomu nerozumím... mám další volné prostředky asi 200.000 a chtěl bych je taktéž investovat. Šel bych i do rizikovějších fondů, když to nakonec „vydělá“ nechápu prostě riziko investování a o kolik můžu vlastně přijít. Není lepší mít peníze na běžném účtu a nestresovat se kdy co klesne? Děkuji za vysvětlení a odpověď.
Vojta
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážený Vojto,


omlouvám se za opožděnou odpověď. Zmíněný fond není ve své třídě špatný, správcem je renomovaná společnost. Zmiňovaný poplatek rovněž patří  ke standardním poplatkům 

Nicméně nejedná se o fond se zcela  nízkým rizikem a to proto,že může obsahovat až 30%  akcií. V případě krize na finančních trzích může fond krátkodoběi   poklesnout na hodnotě.  Graf fhodnoty podílového listu ondu je vidět na: . http://www.amundi-cr.cz/web/detail_fondu.html?Fond=KB_PSA_Flexibilni__-_Popular&FundId=10192138 .


Doporučuji se o investice zajímat, něco si přečíst. S poradci, kteří před Vámi zatajují informace nespolupracujte.


S pozdravem  V.

.

Investiční fondy
Dobrý den, je vstupní poplatek ve výši 3,5% do fondu spravujícího akcie a dobropisy přiměřený? Dekuji
Lady
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den,


ano, zmíněný poplatek se pro tento typ fondu používá a lze jej označit za obvyklý. Zkuste si ale vyjednat slevu. S pozdravem V.



Investiční fondy
Dobrý den, mám investováno do fondu ČSOB Fixovaný Click 21 (Global Partners) s datem splatnosti 30.11.2017 a můj finanční poradce mi doporučuje jej prodat před tímto datem. Domníváte se, že je tento postup vhodný?
Věra
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den,

 

prosím doplňte Vaši otázku o důvod, který Váš poradce uvádí pro předčasný prodej  investičního produktu.

 

S pozdravem

 

V.S. 

Investiční fondy
Dobrý den, chtěli bychom s manželem ukládat asi tak 3000,- Kč měsíčně, abychom si našetřili něco na stáří. (já – 45 let, manžel -50 let). Stavební spoření oba máme na 2000,- Kč, penzijní připojištění také oba na 2000,-Kč. A každý ještě životní pojistku. Peníze, které máme v hotovosti a pro děti na start do života máme uložené na státních dluhopisech a rezervu na běžném účtě. Já jsem začala uvažovat o fondech a manžel chce i nadále spořit jen na běžný účet, že prý nemá k tomuto důvěru. ( Stalo se totiž minulý měsíc, že dceři skončila pojistka a bylo nám vyplaceno jen 100000 Kč po deseti letech. Nedošlo tam k žádnému zhodnocení a do pojistky jsme dali mnohem více peněz.). Chtěla jsem se tedy zeptat, zda by byla vhodná volba investovat přes Českou spořitelnu do smíšeného podílového fondu „Konzervativní mix“ a do akciových fondů „Top stock“ a „ Espa stock biotec“. A v jakém poměru. Eventuelně jak jinak ty peníze investovat či ukládat.
Jana
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Jano,

předně bych Vás chtěl pochválit za Váš přístup k penězům a k budoucnosti.
Vašeho pana manžela chápu v jeho rozčarování  ale životní pojistky skutečně nejsou vhodné k investičnímu spoření. Bohužel se takto  často prodávájí. 
Vaš úmysl pravidelně investovat schvaluji a zkuste se poohlédnout po  fondech typu životního cyklu. Ty by se mi zdály nejvýhodnější. K fondům o kterých píšete bych řekl toto. Konzervativní mix je fond fodnů a já raději investuji buď do jednotlivých akciových titulů či do vybraného fondu. Místo něj bych doporučil fond podnikových dluhopisů. Top Stock fond ISČS považuji za dobrý akciový fond ale uvědomte si prosím, že je potřeba skutečně investovat s dlouhodobou vizí. Ten poslední je fond, který investuje do biotechnologického sektoru. Ten je dnes velmi módní a fond investorům hodně vydělává, Za posledních let je to 16% průměrně za rok a to je přibližně dvakrát více, nežli  je průměrný výnos amerických akcií. To také znamená, že může v některém z dalších roků značně poklesnou ( i o desítky procent) a proto bych tuto investici volil spíše jako doplňkovou. A jak bych to viděl ? Například  500 Kč na spořící účet ( s tím, že peníze jsou likvidní a mohou být později použity na   jinou investici), 1500 do fondu podnikových dluhopisů a 1000 do akciového fondu.    To je jen vzorový příklad a  možností bude jistě více. Zkuste se poradit ve Vaší bance co Vám řeknou oni.S pozdravem, VS
Investiční fondy
Dobrý den,
nyní máme možnost zhodnotit částku 200000,- Kč. Předpokládáme, že v horizontu 5-6 let tyto finance nebudeme potřebovat ihned využít. Chtěla bych se Vás zeptat, jak nejlépe - nejvýhodněji ji lze zhodnotit.
Děkuji Vám za odpověď - otázka upravena poradcem
Jana
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Dobrý den paní Jano,

informace které poskytujete nejsou zcela dostačující. Nicméně kdybych byl já na Všem místě a měl naprosto zbytečných 200 000 Kč na dobu jakou popisujete, tak bych v poměru 2:1 investoval do podnikových dluhopisů  a akcií, asi prostřednictvím  renomovaných   investičních fondů.  Zkuste se poradit ve Vaší bance, co Vám nabídnou. Doporučuji ale aby investice byly v domácí měně a vstupní poplatky co nejnižší.

S pozdravem 

VS
Investiční fondy
Dobrý den,
mohu investovat asi 2 000 měs.a chtěla bych 1 krátkodobý a1 dlouhodobý horizont. Fin.poradce mi doporučil Conseq Active Invest konzervativní strategii na 5 let a jako dlouhodobý Generaci X od AXA na min.15 let / bude sloužit jako příspěvek k penzi/ . Prosím myslíte, že je to takto výhodné, včetně délky a strategie, příp.poraďte lepší možnosti. Penzijko i stavební spoř. a spořící účet již mám. Děkuji - otázka upravena poradcem
Dana
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážená paní Dano,

 to že zvažujete dlouhodobě investovat je správné rozhodnutí. Nabízené produkty vaším poradcem  považuji za lepší průměr.

U Consequ mi vadí, že je produkt je zatížen docela vysokými  vnitřními poplatky, což je u fondu fondů obvyklé. Zeptejte se poradce, zda-li to není hlavní důvod, proč Vám jej nabízí.

U  Generace X mi potom vadí, že portfolio je složeno pouze z fondů jediného správce. Opět vzneste dotaz na poradce, zda Vám nabízí to, co je objektivně dobrá investice, či zda preferuje produkty s nejvyšší provizí.

Ale jak říkám, lepší průměr.

 

S pozdraem

 

VS

 

Investiční fondy
Dobrý den pane inženýre,
chci se Vás zeptat na investování 10 000kč měsíčně. Je mi 24 let a právě jsem dostudoval, začal jsem se zajímat ve volném čase o fondy, termínované vklady atd. Po asi 3 měsících brouzdání po netu jsem narazil na 2 věci, které mne zaujaly. První z nich je termínovaný vklad u Akcenty v EURech, protože nedávno zvedly úrokové sazby. Myslíte, že je to tím, že je vyšší kurz Eura? Líbí se mě, že vyplácí úroky měsičně na běžný účet.
Druhá věc, která mně zaujala jsou fondy u ČSOB, je jich velké množství, některé jsou zajímavé, ale nevím, zda banka také měsíčně vyplácí úroky. Chci se Vás zeptat, co byste mi doporučil, kdybych chtěl měsíčně těch 10 000 investovat, může to být i cokoliv jiného, co třeba neznám, nebo jsem na to nenarazil.
Mnohokrát Vám děkuji. - otázka upravena poradcem
Bohumír
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den,

 

spořit v veurech nedává smysl pokud eura potom nebudete otřebovat a budete je směňovat do korun. Co budete dělat, až   euro proti koruně oslabí ? Můžete si ale založit termínovaný vkald i u jiné banky nechat si vyplácet úroky na běžný účet.

 

Co se týká fondů, je jen málo těch co vyplácí dividendy. Musel byste vždy část fondu odprodat, pokud byste chtěl zinkasovat výnos.

Co doporučit ? Fondy podnikových  dluhopisů, díval jste se na ně ? Případně fond konvertibilních dluhopisů, to je však o větším riziku.

 

S pozdravem V.Svoboda

Investiční fondy
Dobrý den. Poraďte mi prosím Vás, jestli je vhodná alternativa uložit 2.000.000 Kč jako mimořádný vklad na své investiční životní pojištění RYTMUS, u společnosti ALLIANZ. Do fondu - dluhopisový fond jistota ve 100 % výši. Peníze mám kdykoliv k dispozici a neplatím žádné vstupní poplatky. Fond vykazuje docela slušný růst. Děkuji Vám za ochotu. Tomáš.
Tomáš
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážený Tomáši, fond o kterém píšete je investice s velmi nízkým rizikem. Tomu odpovídá i jeho nízká výnosnost v poslední době. Spočítal jsme na základě údajů z webu Allianz , že za posledních 12 měsíců hodnota podílového listu vzrostla o 0,85%. To je zcela v souladu s výnosem státních dluhopisů, do kterých fond investuje. Já osobně bych z důvodů rozložení rizika investoval do více investičních instrumentů a stejkně tak i z důvodu alespoň mírného zvýšení výnosu. Zvážil bych rozdělení investice například do Termínovaného vkladu (např. na 1 rok). Podíval bych se i po jiném obdobném fondu a případně menší část bych vložil do fondu podnikových dluhopisů, které mejí vyšší výnosy. Poraďte se s Vaším investičním poradcem a dbejte na to, ať myslí více na Vás jako svého klienta, nežli na provizi, kterou získá. S pozdravem V.Svoboda
Investiční fondy
Dobrý den, pane Svobodo, sleduji Vaši poradnu a tak by mě zajímalo do čeho vy konkrétně investujete?Dále by mě zajímalo, zda jsou dluhopisové fondy vhodné jako dlouhodobá investice?Mám je již několik let a přemýšlím, zda by jsem do nich neměla pravidelně investovat.Jak vidíte letošní rok z hlediska výnosů dluhopisů a do čeho by jste mi poradil pravidelně investovat?Jsem spíše konzervativní investor.Chápu, že mi nemůžete poradit konkrétní produkt,ale na co si dát pozor při výběru správného typu fondu? Děkuji a přeji hezký den.
Lýdie
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Lýdie, velmi Vám děkuji za Váš dotaz. Moje investice vypadají přibližně takto : a) Pravidelně měsíčně již několik let investuji do tzv.Click Fondu s horizontem v roce 2024. Jde v podstatě o balancovaný fond, který v případě, že ukončí den růstem, tak tento uzamkne, takže chrání peníze svých investorů před propadem. Uzamčení výnosů však předpokládá, že fond budete držet až do konce jeho období, tedy do roku 2024 a neprodáte jej. Druhou nevýhodou je , že fond je denominován v eurech. V době, kdy jsem takto začal investovat, korunový ekvivalent prostě nebyl a proto nesu vědomě měnové riziko kolísání této jinak velmi nízko rizikové investice. b) Dále mám nakoupené akcie ČEZ, Telefonica, NWR a to převážně z důvodu výplaty dividend.. c) Mezi akciovými fondy které držím naleznete dolarový fond na malé společnosti v USA ( tzv small caps), fond na firmy z asijských zemí, fond zaměřený na Indonesii, které po svojí návštěvě v roce 2011 předpovídám zajímavou budoucnost. Mám rovněž fond na globální akcie. d) Co se týká komodit , mám ETF (fond) na stříbro, které dlouhodobě sleduji a současnou cenu považuji za velmi nízkou. e) Dále investuji do korunových podnikových dluhopisů a rovněž globální fond konvertibilních dluhopisů. Konvertibilní dluhopisy jsou jakýsi hybrid mezi dluhopisy a akciemi. f) Mám taktéž penzijní připojištění (3.pilíř), stavební spoření a kapitálové životní pojištění. Co se týká Vašeho dotazu ve věci dluhopisů, tak myslím že většina dluhopisových fondů nezopakuje loňské výsledky po dlouhou dobu ale stále mohou vydělat mezi 2,0% až 3,5%. Větší potenciál mají podnikové dluhopisy, i když zde existuje riziko nesplacení dluhopisu v případě , že firma zkrachuje. Pokud chcete pravidelně investovat do dluhopisů, tak Vám to nerozmlouvám. Zkuste jen minimalizovat tzv.vstupní poplatky. Čím nižší, tím lepší. Poněkud lepší dlouhodobý potenciál mají balancované fondy ale rovněž i vyšší riziko a proto je potřeba do nich investovat dlouhodobě. Co se týká podílů dluhopisů a rizikovějších aktiv, upřednosťnuji složení 75% dluhopisy ( státní a korporátní) , 25% akcie a ostatní. Fond b y měl být spravován renomovanou společností s historií, měl by být větší nežli 250 mil.Kč a měl by být denominován v koruně a být schopen ukázat kladný historický výnos, tedy alespoň za posledních 5 let. Ideální je, pokud nákup není zatížen nákupním (vstupním) poplatkem nebo alespoň je tento poplatek relativně nízký. Akceptuji tedy něco mezi 1-2%. S pozdravem VS
Investiční fondy
jaký můžete doporučit dobré smíšené fondy, případně na jakou banku nebo společnost se obrátit? Máte nějaké zkušenosti s BrokerConsulting? děkuji za odpověď
Karel
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážený Karle, není politikou poradny, abychom přímo a jmenovitě vyzdvihovali určité investiční produkty. Co se týká smíšených fondů, tak je naleznete v nabídce každé větší banky , přípdně ostatních poskytovatelů finančních produktů a služeb. Pokud bych si měl vybrat, snažil bych se nalézt takový fond , který mi není jen symaptický svým zaměřením, tedy investiční strategií ale i : a) má dobrou výnosovou historii v období poslednícj 3-5 let, b)má nízké nebo alespoń nižší kolísání výnosů, c) fond má nízké vnitřní náklady, číslo TER (Total Expense Ratio)je v porovnání s ostatními fondy nižší nebo alespoň srovnatelné, d) fond není přáliš malý, ( větší nežli 250 mil.Kč), c) fond je denominovaný v české koruně a pokud se jedná o zahraniční fond, je tzv.zajištěn do naší měny. Upřednostňuji, pokud vstupní poplatek při nákupu fondu je co nejnižší. Společnost na , kterou se ptáte, patří mezi 5 nejvýznamnějších firem nabízející finanční a investiční poradenství. Jméno firmy je důležité, nicméně pokud hodláte pracovat s jejich poradcem, tak si prověřte jeho odbornost ahlavně to, zda-li je ochoten Vám radit ve Váš, nikoliv jeho prospěch. S pozdravem V.Svoboda
Investiční fondy
Dobry den, chtel bych pravidelne ukladat castku cca 500Kc/mes pro sve dite. Casovy horizont 5 a vice let, i s vetsi mirou rizika. Poradite mi, kam nejlepe investovat? A jake jsou poplatky, pri teto investici? dekuji za odpoved
Karel
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážený Karle, asi bych investoval pravidelně měsíčně do dobrého smíšeného fondu či click fondu. Poplatky je správné si hlídat a neměly by přesáhnout 2-3 % z investice. S pozdravem V.Svoboda
Investiční fondy
Dobrý den! Ráda bych Vás požádala o radu. Mám nějaké peníze na fondech KB, IKS balancovaný konzervativní a Fénix smíšený a Ametyst (ten jediný je garantovaný).První dva fondy jen prodělávají a to tam mám peníze už 4 roky. Jsem rozhodnutá,že fondy kromě Ametystu vyberu a spolu s dalšími penězi nějam bezpečně uložím. Jedná se o částku cca 500 000Kč. Nechci to už mít někde blokovaný a nechci nic riskantního. Uvažuji o spořícím účtu u některé z nových bank (Fio, Equa, Air Bank) nebo spořící účet u Creditas. Případně nevím, jestli má cenu počkat na státní dluhopisy. Prosím, co byste mi doporučil? Stavební spoření už mám a navýšení částky by bylo asi drahé. Mnohokrát děkuji! Klára
Klára
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená Kláro, investujete-li poslední 4 roky, tedy od roku 2008, tak vězte, že to byly jedny z nejhorších let, co se výnosů na kapitálovém trhu týká. Nežli se rozhodnete investici do fondů ukončit porovnejte si výnosnost těchto fondů s konkurencí ať víte přesně, zda-li se jedná o podprůměrné fondy, či ztráta je způsobena špatnou situací na finančních trzích. Je možné, že ta druhá varinata je pravdou a fondy v následujících 5 letech výnosem překonají úroky z vkladů. Je-li však vaše rozhodnutí diktováno neochotou se dále potýkat s rizikem nestability finančních trhů, což plně chápu a rozumím tomuto postoji, tak investici přesměrujte způsobem jak plánujete a po 2-3 letech znovu zvažte či alespo%n část peněz nesměřovat na kapitáklový trh prostřednictvím fondů. Co se týká stavebního spoření tak myslím, že můžete spořit dál do stávajícho spoření a nemusíte jej za poplatek navyšovat. Tuto varinatu si ověřte ve Vaší stavební spořitelně a vyžadujte jednozančnou, ničím nekamlufovanou odpověď. S pozdravem a přáním všeho dobrého VS
Investiční fondy
Dobrý den, mám velké starosti se svými úsporami ve fondech ČSOB bohatství a středoevropský, kam spořím již 5 let a za poslední 3 měsíce se mé "úspory" ztenčily o celých 12.000 Kč! Takže tam mám vlastně ještě méně, než jsem nastřádala. Jsem zoufalá a tenduji k tomu vše vybrat a zrušit, poradce mě od toho samozřeujě zrazuje. Prosím, poraďte mi, zda mám ještě udržet nervy a vyčkat - ale jak dlouho...???? jak sleduji ekonomickou situaci v Evropě, tak to vypadá, že bude ještě hůř....tyto uložené peníze momentálně nepotřebuji, a ani v asi v nejbližší době potřebovat nebudu, jen bych asi nepřežila, kdybych přišla o jejich další část. Moc děkuji a těším se na Vaši odpověď. Radka
Radka
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená Radko, myslím, že když se na svoji investice podíváte koncem tohoto měsíce, tak bude situace lepší. Oba fondy jsou stnadardními smíšenými fondy a patří minimálně ke slušnému průměru. Pokud jste zainvestovala do obou fondů stejným dílem, tak máte přibližně 60% v dluhopisech či v hotovosti a zbytek cca. 40% v akciích. Právě tato část Vaší investice způsobuje kolísání hodnoty ve "zlých časech" snižuje hodnotu majetku fondů. Na druhou stranu je v nich skrytý potenciál vyšších zisků. Doporučil bych abyste vydržela. Pokud Vám ale tento stav brání zdravě spát, potom vyměňte jeden z těchto smíšených fondů za fond českých dluhopisů či fond peněžního trhu a tím podstatně omezíte potenciální poklesy. ( ale i potencální zisky ). S přáním všeho dobrého VS
Investiční fondy
Dobrý den, je mi téměř 50 let. V současné době jsem obdržela darem 150 000,-. Poraďte mi, prosím, jak nejlépe investovat a alespoň trošku se zabezpečit na stáří. Děkuji a přeji příjemný den.
Jana K.
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená Jano, předpokládejme, že zmíněnou částku budete invetovat na 15 let. Dosáhneteli průměrného ročního zhodnocení 3,5% ročně, tak na konci 15 roku budete mít 250 tis. korun. Pokud bude průměrný výnos vyšší, například 5% ročně, tak se Vaše investice za 15 let přibližně zdvojnásobí.ˇPřitom platí, čím vyšší výnos, tím mnohem vyšší riziko ztráty. Proto bych cílil na výše zmíněné výnosy. Poradil bych se se specialistou a například bych koupil za 40-50 tisíc Kč korunový fond investucíjící do globálncíh akcií s vysokou dividendou a zbytek bych investoval do něčeho co nese spolehlivý pevný výnos. Například korunový fond peněžního trhu v kombinaci s dluhopisovým fondem. Opakuji ale, že je potřeba to probrat s odborníkem a bránit se vysokým prodejním poplatkům. S pozdravem VS
Investiční fondy
Dobry den. ZAjimal by mne vas nazor zda je pro neznaleho cloveka financne vyhodnejsi investovat do fondu ktere si nahodne sam vybere, nebo penize invetovat pres poradce ktery si z pripadneho profitu vezme 20%. Vybranym fondem myslim spise mene rizikovy. Pripadne jaky fond byste doporucil, kde mira rizika je nizka a rocni profit vysoky :-) Dekuji za odpoved
Vasek
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Dobrý den, náhodný výběr fondu nedoporučuji. Je lepší se poradit s odborníkem. Skutečně záleží na tom, na jak dlouho chcete investovat. Zda-li jednorázově či pravidelně, atd. Pravdu ale máte, že 20 % podíl na zisku, je trochu hodně. Snažil bych se usmlouvat 10 %.
Investiční fondy
Dobry den pane Svobodo, mam pro syna nasporeno cca 180 000,- tyto penize nebudu minimalne 10-12 let jeste potrebovat, kam nejlepe tyto penize nainvestovat ?
Iva
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Dobrý den, pokud jste připraven investovat dlouhodbě, tak bych zkusil některý z balancovaných fondů, tzn. fondy s určitým zastoupením akcií, popř. komodit.Pokusil bych se najít takový fond, kde tato riziková třída aktiv představuje 20-30% portfolia fondu. Pokud by byly zajištěny do koruny aby se vyhnuly měnovému riziku, tak tím lépe. Je dobré si pohlídat i vstupní poplatky, aby byly umírněné a zbytečně nesnižovaly výnosnost investice. Tyto fondy nabízí banky a ostatní finanční instituce.
Investiční fondy
Dobrý den, můžete mi prosím poradit nějaký způsob investování, který by mi chránil peníze aspoň před inflací? Můžeme si s manželem odkládat tak 1000 měsíčně - stačí to? Nechceme zbytečně moc riskovat, ale je mi jasné, že s vyšším výnosem asi stoupá i možné riziko...
Markéta
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Dobrý večer, před inflací z dlouhodobého pohledu chrání akcie, komodity, reality. Pokud jste připraveni investovat dlouhodbě, tak bych zkusil pravidelnou investici do fondů. Například zajištěné tzv. click fondy, popřípadě fondy s určitým zastoupením akcií, popř. komodit - tzv.balancované fondy, kde tato riziková třída aktiv představuje 20-30% portfolia fondu. Pokud by byly zajištěny do koruny aby se vyhnuly měnovému riziku, tak tím lépe. Je dobré si pohlídat i vstupní poplatky, aby byly umírněné a zbytečně nesnižovaly výnosnost investice.
Investiční fondy
Dobrý den. Rád bych investol pravidelně měsíčně malou částku peněz...asi 500,-kč. Stavební spoření a důchodové připojištění už mám. Co je v této finanční kategorii ještě zajimavé? Poradíte mi i konkrétní produkt a poskytovatele? Investici bych viděl asi na 15 až 20let.
Pavel
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážený Pavle, pokud jste připraven investovat dlouhodbě, tak bych zkusil pravidelnou investici do fondů. Například zajištěné tzv. click fondy, popřípadě fondy s určitým zastoupením akcií, popř. komodit - tzv.balancované fondy, kde tato riziková třída aktiv představuje 50-60% portfoli fondu. Pokud by byly zajištěny do koruny aby se vyhnuly měnovému riziku, tak tím lépe.
Investiční fondy
Dobrý den, chtěla bych zkusit pravidelně (měsíčně) investovat do nějakého akciového fondu (poíčtám s tím jako dlouhodobou investicí a jsem ochotná nést i vyšší míru rizika, kterou s sebou akciový fond nese). Mám ale obavy, že většinu případného výnosu spolknou poplatky. Dokážete poradit nějaký konkrétní fond kde by tomu tak nebylo? Když se obrátím na finančního poradce, nabíne mi pordukt, jehož prodej je nejvýhodnější pro něj a ne pro mě. Děkuji.
disonance
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Dobrý večer, pokud snesete vyšší míru rizika a tedy i nebezpečí částečné ztráty investice, tak na trhu je celá řada zajímavých akciových fondů. Můžete zkusit některý z fondů na rozvíjející se trhy ( emerging markets), které mají větší potenciál k růstu nežli Evropa nebo USA. Ideální je, pokud je takový fond denominován v české koruně. Zkuste se také podívat po korunovém fodnu, který investuje do globálních konvertibilních dluhopisů. Tento koncept mi přijde velmi zajímavý, neboť zachovává potenciál k vyššímu zhodnocení a naopak do jisté míry snižuje riziko ztráty.