Finanční poradna Vratislava Svobody

Poradna

Ilustrační snímek

Na otázky odpovídá

Ing Vratislav Svoboda, MBA

Hledáte-li radu v oblasti financí a investic, můžete se ptát ing. Vratislava Svobody, MBA, který se investicím a finančnímu poradenství věnuje od roku 1993. Nyní působí jako ředitel privátního bankovnictví J&T banky. Studoval v Anglii, léta řídil firmu, která se starala o peníze jednotlivců i institucí..

Nejvíce se ptáte

Poraďte se také

Poraďte se také


Zbývá 1000 znaků.


Toto opatření slouží jako ochrana proti webovým robotům.
Při zapnutém javaskriptu se pole vyplní automaticky.

*Označené položky jsou povinné.

Investice do akciových fondů
Dobrý den,

mám dotaz - mám rozdělené investice mezi Čs. spořitelnu a Monetu, portfolio ve spořitelně se skládá z 22 % z akcí. V Monetě mám BMF konzervativní dluhopisový - 500 000. Uvažuji o nějakém akciovém fondu místo tohoto dluhopisového. Myslíte, že by byl vhodný Generali fond globálních značek (Moneta)? Počítám s pravidelnými investicemi a delším investičním horizontem. Děkuji.
Jarmila
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Dobrý den, 
nezbavoval bych se kvalitních dluhopisových fondů v této době. Vím, že v minulých měsících zaznamenaly mizernou výnosnost ale pokud začne klesat inflace a sazby, tak vydělají velmi solidně a ztráty nahradí. 
Co se týká investic do akcií, tak zmíněný fond patří k těm docela dobrým. Doba je stále ale nejistá a tak investovat menší částky pravidelně, je dobrý přístup. Přeji hodně štěstí. 

VS 
Investice do akciových fondů
Dobrý den,
uvažuju o správě portfolia soukromým poradcem - jedná se o cca 2,2 mil., s cílem vytvořit nekonečnou rentu cca v horizontu 15 let. Poradce pracuje s ETF fondy, pro budování majetku doporučuje složení ze 100 % akcií, později by se prý složení upravilo. Je to rozumné řešení? V současné době mám portfolio ve spořitelně v minusu - kvůli akciím- poradce doporučuje i tak vybrat, prý by se ztráta vyrovnala výhodným nákupem ETF, které jsou prý teď také dole. Jaký je váš názor?
Pavel
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Dobrý den, 
mám pocit, že poradci jsou posedlí ETF.
Nemusí být rozumné prodávat to, co máte ve ztrátě v ČS. To skutečně nemohu takto posoudit. 
Spíše dává smysl kombinovat to, co již máte s novými akciovými a také ale dluhopisovými investicemi, S pozdravem VS

Investice do akciových fondů
Dobrý den, jsem finanční analfabetka tak se poptám... za 12let mám jít do důchodu, chci si naspořit na předdůchod. V současné době mám naspořeno cca 1,400 tisíc. Mám strach aby za 10 let mi z těchto peněz něco zbylo.
Samozřejmě mám důchodové připojištění asi 15 let. Dále chci nyní založit stavební spoření na cca 7 let, kde bych vložila cca 250tis najednou a nemusela bych se o peníze starat. Dále uvažuji 500 tis uložit do fondů. A tady jsem úplně mimo. Našla jsem v bance MONETA že mohu investovat bez vkladového poplatku. Je tam asi třicet fondů (akciové, smíšené a podílové) s mírou rizika 1-7. Můžete mi prosím poradit fondy, které by jste volil a zda můj celkový plán je v horizontu 10 let dobrý. Případně jak by jste s prostředky nakládal vy aby se vám zhodnotili? Děkuji moc
Markéta
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Dobrý den, 

v době , kdy nás ohrožuje inflace, tak investice do klasických penzijních fondů a stav.spoření není zcela optimální. Navíc u stavebního spoření se ujistěte, zda když vložíte vše naráz, budete mít nárok na státní podporu.

Pokud se chcete proti inflaci zajistit, musíte zvážit investice  do aktiv, která dokáží překonat svým výnosem inflaci. Jsou to akcie  firem, investice do realit či realitních fondů, do komodit a také  do protiinflačních dluhopisů.  Nebude stačit mít peníze na termínovaných vkladech či  v klasických dluhopisech či dluhopisových fondech.
U akciových fondů se poraďte s bankéřem .

S pozdravem  V.Svoboda 
 

Investice do akciových fondů
Pane Svobodo, chtěla bych se Vás zeptat na následné rozložení úspor. Bankéř mi navrhl toto rozložení s tím že vklad i výstup z fondu je zdarma a do 5 dnů z těchto fondů mohu kdykoliv uvolnit prostředky. Jednu třetinu peněz bych kromě tohoto měla na spořícím účtu.
Myslíte, že toto je dobré řešení? UNIQA Selection Global Equity | MONETA Money Bank 300.000,-
Fidelity Funds - Global Demographics Fund | MONETA Money Bank 200.000,-
Franklin Innovation Fund | MONETA Money Bank 200.000,-
NN (L) Climate & Environment | MONETA Money Bank 200.000,-
East Capital Global Emerging Markets Sustainable Fund CZK | MONETA Money Bank 100.000,-
Děkuji předem za odpověď a přeji hezký den Michaela - otázka upravena poradcem
Michaela
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Michaelo, 

toto rozložení je rozumná alternativa, jedna z mnohých a  důležité je si uvědomit , že fondy, které investují do akcií mohou v průběhu času i významněji poklesnout.  A to i velmi dobré fondy. Proto je důležité  investovat na dostatečně dlouhou dobu. Minimálně na 5 a více let. 

S pozdravem 

V.Svoboda  
Investice do akciových fondů
Dobrý den,
chtěl bych spořit dceři na vzdělání a to asi 10 let. Narazil jsem na investiční fondy. Jaké máte zkušenosti s tímto druhem spoření a výnosem z těchto fondů. jednorázový vklad 150 000. měsíčně cca 5000. Existuje jiný, lepší produkt?
Martin
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Dobrý den, ano pravidelné investice do kvalitních akciových , případně do kombinace s  balancovanými fondy dává pro investiční horizont 10 let hluboký smysl. 
Užitečné je si pohlídat i výši vstupních poplatků a snažit se vyjednat co nejnižší. 

S pozdravem 

V.Svoboda 
Investice do akciových fondů
Dobrý den, má smysl teď spořit do fondu o Koop: Conseq Active Invest Dynamické portfolio, C-QUADRAT ARTS Total Return Dynamic, ERSTE-SPARINVEST Progresivní fond? Mám to rozdělene 33% do každého. Nebo raději se teď rozhodnout spořit do garantovaného fondu 2,4%. Děkuji za odpověd
Petr
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Dobrý den, 

pravidelné investice do dobrých akciových fondů dávají smysl a dokonce právě v době vyšší inflace  smysl, neboť je to jedna z cest jak se proti inflaci ochránit. Garance výnosu 2,4% už dnes inflaci ani nepokrývá. 

S pozdravem 

V.Svoboda
Investice do akciových fondů
Dobrý den,

Finanční poradce mi doporučil akciový fond Amundi CPR Invest Global disruptive opportunities A CZK H -Acc s investicí 2000 kč měsíčně a jednorázovým poplatkem 12960 kč za zprávu fondu na 15 let, zdá se vám to výhodné ? Je případně možné od podepsané smlouvy odstoupit ? Žádnou platbu jsem zatím neprovedl.
Tomáš Brejcha
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Dobrý den, 
pravidelná investice do zmíněného fondu je asi v pořádku.  Proto dávám u pravidelných investic  přednost    pravidelné strhávání poplatků z každé investice než  předplácení provize. 
Co se týká smlouvy, musíte se poradit  právníkem. U nás v bance je to tak, že pokud klient neinvestuje tak se mu nic nestrhává. 

S pozdravem 

V.Svoboda  
Investice do akciových fondů
Dobrý den,

Nechal jsem se napálit finančním poradcem,když jsem chtěl jednorázově i pravidelně investovat do investičních fondů.Ač jsem na to byl připraven,stejně jsem nakonec podepsal smlouvu s dlouhodobým předplaceným vstupním poplatkem,čemuž jsem se chtěl vyvarovat.Jedná se o investice do celkem sedmi podílových fondů.Zatím jsem do žádného fondu neposlal žádné peníze,jednorázově ani pravidelně.Teď bych rád všechny smlouvy vypověděl,jelikož jsem v tuto poradenskou společnost ztratil důvěru a nechci s nimi dále spolupracovat,když jim jde jen o rychlou provizi.Je možné zrušit smlovy s těmito investičními fondy bez sankcí,případně smlouvy nechat být a neposílat žádné peníze?Obávám se,že finanční poradce nebude chtít smlouvy vypovídat,děkuju za odpověď.
Milan
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Dobrý den,

to, co píšete je bohužel častým jevem. Proto dávám u pravidelných investic  přednost    pravidelné strhávání poplatků z každé investice než  předplácení provize. A to i tehdy, že pravidelné platby mohou být pro klienta dražší.
Co se týká smlouvy, musíte se poradit  právníkem. U nás v bance je to tak, že pokud klient neinvestuje tak se mu nic nestrhává. 

S pozdravem 

V.Svoboda  


Investice do akciových fondů
Dobrý den,

před nějakou dobou jsem začal investovat do podílových fondů u společnosti Conseq. Teď po čase jsem lehce v plusu (pokud nepočítám vstupní poplatky), nicméně jsem prošel řadu konverzací a přečetl mnoho recenzi, právě na tuto společnost, kde se 99% respondentů vyjadřovalo k investování tímto způsobem a skrze tuto společnost velmi negativně. Téměř všichni hlásili po několika letech ztrátu klidně i 30% nebo nulový výnos. Chápu, že se převážně do recenzí a konverzací zapojují ti, kterým se nedaří, ale stejně mě překvapuje jak velké množství to vyloženě nedoporučuje. Má otázka tedy je zda se společností Conseq máte zkušenosti a zda se dá vůbec skrze investování do podílových fondů dá vydělat ( já osobně investuji do fondů, které jsou více než z 50% složené z akcii z amerického trhu). Nepředpokládám horentní výdělky, ale jsem snílek, když předpokládám 5% roční zisk?
Dominik
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážený Dominiku, nemyslím, že jste snílek. Sám dlouhodobě investuji do fondů pravidelně. Mám také několik stálých investic do fondů na americký a evropský trh a jsem spokojen. Pro dlouhodobé investování to dává smysl. Musíte si ale hlídat vstupní poplatky a trvat na tom aby byly co nejnižší

Pokud Vám Conseq nevyhovuje a máte pochybnosti, zvolte někoho jiného správce fondů a to nejlépe bez zbytečného zprostředkování - např.  Amundi, BNP Paribas, Franklin Templeton, Generalli apod.  I domácí banky mají zajímavé produkty ve svých investičních společnostech.


S pozdravem V.Svoboda.

Investice do akciových fondů
Dobrý den pane Svobodo, ptala jsem se na fondy Amundi a Trigea podfond kvůli dřívější splacení hypotéky. Myslela jsem to tak že investiční horizont bude delší jak 10-15 let a ne jen tři roky. Špatně jsme se pochopili. Mějte se hezky.
Ester
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den, ano to mění situaci.

Potom minimálně ty pravidelné investice bych nerozporoval.

Mějte se pěkně.


S pozdravem.

 

Investice do akciových fondů
Dobrý den, zajímá mě Váš názor. Zhruba do dvou let si budeme brát hypotéku do 3milionů, náš finanční poradce nám poradil, abychom teď dávali měsíčně 2000Kc do Amundi top european players a 2000Kc do Amundi US pioneer fund. Plus jednorázově 250 000Kc do Trigea podfond. Díky tomuhle můžeme v budoucnu hypotéku splatit dříve. I po investování 250 000Kc nám zůstane rezerva ve výši 600 000Kc. Je to dobrý nápad? Děkuji za váš názor a čas.
Ester
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážená Ester.


mě to nepřijde jako dobrá rada. Fondy o kterých píšete mají doporučený investiční horizont více jak tři roky. U akciových bych já to viděl na více jak 5 let. A to, že se dnes prodávají za dobré ceny by na tom nemělo nic měnit.

Zodpovězte si na otázku, co uděláte, před převzetím hypotéky, když vaše investice budou například mínus 15% ? A to se může  u akciových či realitních fondů stát. Buďte tedy opatrná a investujte pro Váš případ jen tam , kdy máte extrémně nízké riziko. Asi bych to viděl jen na  termínovaný vklad v bance. Bohužel sazby jsou mizivé.


S pozdravem


VS 

Investice do akciových fondů
Dobry den, mam 2/3 uspor u CSOB ve forme ruznych podilovych, investicnich fondu /vetsina spise konzervativni portfolia a vedeno v CZK/, samozrejme to klesa stoupa, ale mam obavy, aby nedoslo k nejake mimoradne situaci. Mam udrzet nervy na uzde nebo radsi se ztratou prodat a penize dat na sporak? CVim ze je to otazka za milion, ale zajimal by mne Vas nazor. Velice Vam dekuji a preji pevne zdravi . Petra
Petra Ticha
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den paní Petro,


už jsem o tom mnohokrát psal. Po každé krizi vždy nastalo období růstu. Alespoň posledních 100 let.

Já bych zachoval klid.


S přáním všeho nejlepšího.


V.Svoboda

Investice do akciových fondů
Dobrý den,

Zvažuji, ze začnu investovat do nějakého fondu, který se věnuje vodní infrastruktuře. Myslíte, ze to je v tuto chvíli dobrý nápad? Prosím o vysvětlení proč ano nebo proč ne.

Je nyní dobře, když je fond měnové zajištěný do české koruny?
Harry
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den,


není to špatný nápad pokud se bude jednat o fond s diverzifikovaným portfoliem renormovaného správce, ideálně s delší historií.



S pozdravem


VS


Investice do akciových fondů
Dobrý den, investovali jsme prostř. finančního poradce do fondů Amundi, Top Stocks, Pioneer a dalších. Za poslední týdny máme ztrátu cca 20 % (počítáno z investované částky vč. dosavadního zisku). V jakém časovém horizontu se dá předpokládat návrat do původních hodnot? Považujete tyto fondy za kvalitní? Může se stát, že hodnota bude stále klesat?
Lze nyní pořídit státní dluhopisy? Předem děkuji za odpověď. S pozdravem HN
Hana Novotná
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den, jedná se o zavedené a dobré fondy.

Propad odpovídá  současné situaci a je možné, že jsme blízko dna , nicméně ztráta se může ještě zvětšit. Trhy jsou zasaženy nesmírnou panikou. Zklidnění může nějakou dobu trvat a je těžké přesně odhadnout, kdy se akcie vrátí na svoje hodnoty z ledna t.r. Růstový trend by měl ale nastat.


S pozdravem


VS

Investice do akciových fondů
Dobrý den, mám u jedné banky v portfoliu fond evropských korporátních dluhopisů a fond akcií technologický firem - volatilita 6/7. Za poslední měsíc ztratily 20%. Jak byste postupoval dále? Investice je v řádu desítek tisíc.
Jan K.
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den,


jsme uprostřed poměrně velké krize na finančních trzích způsobenou vlnami paniky, které se vzdouvají a opět klesají.

Za této situace vše prodat a realizovat obrovské ztráty z investic mi nepřijde rozumné. Pokud se jedná o kvalitní fondy tak doporučuji nepodléhat panice a vydržet.


S pozdravem


VS

Investice do akciových fondů
Dobrý den,
rád bych pravidelně každý měsíc spořil menší částku. Nejlépe asi do dividendových akcií v česku nebo případně US akcií (tam se ty Dividendy pak musí zdanit atd). Je nějaký nástroj, produkt který by to dělal automaticky?
Ve firmě mám benefit který to umožňuje na firemní akcie ale rád bych podobným způsobem získával i akcie jiných firem.
Dino
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den,


ano existují fondy, které investují do akcií společností s vysokým dividendovým výnosem. Doporučuji jít tímto směrem.

S pozdravem


VS

Investice do akciových fondů
Dobrý den, velká část mých investic v ČS je v akciových fondech, zejména v TOP Stocks a Stock small caps (dále dluhopisové a nemovitostní). Aktuálně oba výrazně oslabené. Má význam nyní investovat jednorázovou finanční částku (např. 100 tis Kč) do těchto fondů s vidinou výraznějšího zisku například v horizontu 3 let? Případně delšího? Moc děkuji za názor
Jiří
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den,


doporučuji investici rozdělit  do 2-3 tranší, protože není jisté, zda jsme dosáhli dna.


S pozdravem VS

Investice do akciových fondů
Dobrý den, polovina mých investic v ČS je v akciových fondech, zejména v TOP Stocks (dále dluhopisové a nemovitostní), není to portfolio až příliš dynamické? Další dotaz, když se hovoří o horizontu například sedmi let, chápu to jako doporučenou minimální dobu investice s neomezenou dobou dalšího investování? A nakonec, věříte ve výnosné investování ve fondech i řekněme v následujících patnácti letech, žádám jen Váš názor na budoucí tendence, pokud by nedošlo k nějakým neočekávaným otřesům. Děkuji.
Jirka
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den,


 omlouvám se za zpoždění. Obávám se, že již dotaz není aktuální. 

Položte jej prosím znovu vzhledem k aktuální situaci a pokusím se odpovědět obratem.


S pozdravem  VS 

Investice do akciových fondů
Zdravím Vás a chci se zeptat na Váš názor na investice do tzv. tematických fondů(např.prostřednictvím Amundi) a do Amundi funds Pioneer US Equity Research Value.Dále zda se výnosy daní pokud nepřesáhnou 100000 Kč v daňovém horizontu do 3 let.Předem velice děkuji za odpověď.Přemek
Přemysl
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den,


tématické fondy jsou jednou z možností jak investovat do převážně akciových aktiv. Doporučuji tyto fondy kombinovat s  akciovými fondy zaměřenými na USA, případně i  Evropu. Pokud totiž investor   investuje jen do jednoho či dvou sektorů, tak kromě  rizika  investic do akcií, nese i riziko jednotlivého sektoru. To může znamenat vyšší výnos ale také podstatně větší propad.


Pokud Vše prodeje (obrat) (akcií, fondů ) nepřesáhnou 100 000 Kč v kalendářním roce, tak daň ze zisku na těchto investících dosažená by měla být osvobozena od daně.  Naopak daňový test  se nevztahuje k určité části obratu. Platí zde pravidlo, že pokud uplyne  mezi nákupem a prodeje  investičního instrumentu (akcie, dluhopis, ETF, certifikát)  více jak 3 roky, je dosažený zisk z prodeje  tohoto  investičního instrumentu od daně osvobozen.


S pozdravem


VS.

Investice do akciových fondů
Dobrý den,
je mi 29 let a chtěl bych měsíčně investovat 3 tis, Do 3 fondů od ČSOB: světový expres 7, zdravotnictví a fond dividendových firem. Chci vyšší výnos a rizika se nebojím. (pořizovací cena 5000,- každý a dále 3 tis. měsíčně, tj. 36 tis...celkem tedy 51 tis. za rok) Jsem ochoten tuto částku risknout a zkusit to na rok, jedná se mi o zkušenost. Také si mi líbí jejich platforma INVESTCE https://www.csob.cz/portal/lide/produkty/investicni-produkty/csob-investice

Doporučil byste pro začátek něco jiného? Opravdu se mi jedná o zkušenost s mírou velkého rizika.

Děkuji
Miroslav H., Opava
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážený Miroslave,


investovat do akcií by se mělo alespoň na 5 let. Spíše více. Prostudujte si nějakou literaturu a získejte více informací.

Zkušenosti sbírejte opatrně.


S pozdravem

VS  

Investice do akciových fondů
Dobrý den,

chtěla bych se zeptat, na Váš názor ohledně produktu Conseq horizont invest s dlouhodobou investicí cca na 20 let. píší, že je předpokládané zhodnocení 6%, ale poplatek je např. u mesíční splátky 1000,- na 20 let -6920,- to mě příjde hodně. Jaký máte názor na toto Vy, a po případě jaký produkt, byste mi doporučil pro investování cca na 20 let a více, s měsíční částkou 1tis.Kč ? Jelikož jsem četla Vaše investice - a vůbec tomu nerozumím.. děkuji! - otázka upravena poradcem
Maky
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den,

 jedná se o standardní produkt pravidelného investování. Conseq je dobrá společnost. Doporučil bych Vám, pokud to půjde - neplatit poplatek dopředu ale přůběžně. Zaplatíte asi za celé období možná více než naráz ale získáte tím svobodu produkt opustit, když se nebude vyvíjet dobře nebo se objeví lepší produkt. Vždy se ale vyplatí vyjednávat o výši poplatku s cíle jej snížit. S pozdravem V.S. 

Investice do akciových fondů
Dobrý den. Chci investovat volných 500tis.Kč do podílových fondů.nevím jak poměrově je rozložit, zda-li najednou nebo částečné a potom měsíčně přikupovat. Zatím mám ČSOB dynamic.fond 500kč/měsíčně asi 7let. Jsem spíš prorůstový invest.typ Děkuji
Pavel
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážený Pavle,

 

je-li to tak, jak píšet, tak byste mohl být typ akciového investora. Investujte spíše pozvolna, diverzifikujte, neboť trhy jsou hodně nahoře a velký pokles nebyl v podstatě od roku 2008 a je jen otázkou času, kdy to opět přijde. Držet hodně hotovosti a čekat na tu správnou příležitost není nyní asi špatné řešení.

 

S pozdravem

 

VS

Investice do akciových fondů
Dobrý večer, mám k dispozici 50 000Kč a chtěla bych je investovat na 5 let. Chtěla bych se Vás zeptat, jak je mám nejvýhodněji zhodnotit. Děkuji za odpověď.
Jana
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den paní Jano,

 

vzhledem k délce invetičního horizintu (5 let), bych asi 20% investice dal do dobrého akciového fondu a zbytek do dobrého dluhopisového fondu denominovaného v CZK.

Pora´dte se ve Vaší bance, případně ve více bankách a nabídky si porovnejte.

 

S pozdravem

 

V.S.    

Investice do akciových fondů
Vážený pane inženýre, před šesti lety jsem investovala do akciových fondů České spořitelny (Sporotrend) 100.000 Kč. Finanční poradce mi řekl, že na této transakci nemohu prodělat. Mezitím však přišla krize a najednou hodnata akcií klesla na 30.000. Nyní se pohybuje okolo 50.000 Kč - 0,9813 za akcii. Když se ho zeptám co teď s tím, tak mi odpoví, že nemohl vědět, že bude krize. Chtěla jse se Vás zeptat, jak dlouho mám čekat až se zase akcie dostanou na cenu za kterou jsem je kupovala - asi to bylo 1,3....Už si přesně nepamatuji. P.S. Po této transakci jsem se o Sporotrendu dočetla, že je určen pro zkušené a dynamické investory(pravidelne sleduji Investicní centru ČS), ale zkušený investor nejsem.
Děkuji Vám předem za Vaši ospověď - otázka upravena poradcem
Alena
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážená paní Aleno,

 

jedná se o akciový fond a ten je skutečně spíše pro zkušené investory. Je těžko říct, kdy se Vám investice vrátí.  Ptáte se za jak dlouho lze vydělat na akciích dvojnásobek ? Průměrný dlouhodobý roční výnos u akcií je 10-12% a lze si spočítat, že při tomto výnosu se investice zdvojnásobí za 7-8 let. 

 

Prosím omluvte mě, že jsem Vás nechal tak dlouho čekat. Byl jsem skoro celý březen v zahraničí.

 

S pozdravem

 

V.Svoboda

Investice do akciových fondů
Dobrý den, mám otázku ohledně jednorázové investice - mám k dispozici 100 000 kč, které vím, že nebudu příštích 15-20 let potřebovat. Co bych s nimi měl udělat, aby neležely ladem a neztratily příliš hodnotu? Dát je na termínovaný vklad - (např. finance.akcenta.eu), nebo investiční fondy či jen spořicí účet? Děkuji.
Martin
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážený Martine, ten opravdu dlouhý investiční horizont (15-20 let) napovídá, že byste mohl zkusit smíšený fond, případně akciový fond či akcie. Buď v koruně, či alepoň většimnu této investice v koruně.Vyjmenovány jsou podle míry rizika od středního po vysoké. Spořící účet nebo tzv. rolování například dvouletého termínovaného vkladu ( s výnosem kolem 3,3% ročně hrubého) je velmi bezpečné řešení ale s jistotou lze říci, že Vám peníze neochrání proti infalci. Jako příklad uvádím, že loňská iflace byla přibižně 3,5% a výnosy z ročních termínovaných vkladů před zdanění této částky mnohdy nedosahovaly. Investice do akcií či akciových a smíšených fondů jsou v dlouhodobém horizontu lepší řešení. Doporučuji Vám si ale před tím o těchto investicích něco nastudovat a hlavně se vyhněte zbytečným poplatkům, pokud to půjde. V dobré bance by Vám měli poradit. S přáním mnoha úspěchů V.Svoboda
Investice do akciových fondů
Dobrý den, jsme VŠ,nadprůměrné příjmy,věk 25 a 30,s dobře nastartovanou kariérou,velkým potenciálem u muže.Začínali jsme od 0. Nyní máme 2 byty,na oba hypotéku.2+1 pronajímáme,novostavba.V 6+1 jsme rozhodnuti bydlet celý život, po domě netoužíme.Cca za 5let plánujeme rodinu.Měsíčně nám zbývá několik desítek tisíc, nicméně veškeré peníze jsme investovali a investujeme do bytů, velký čeká nákladná rekonstrukce, nás koupě auta,cestujeme,vzděláváme se,spoříme, abychom měli rezervu.Připravujeme se na předpokl.delší dobu,kdy budu na RD.Tedy v krátkém čase obrovské výdaje a žádné peníze neinvestujeme(mimo bytů).Otázka - předpokl.naše generace nedostane důchod.Je správná úvaha,že před důchodem prodáme velký byt (bude dávno splacen)a v malém budeme bydlet(také splacen).A peníze z prodeje nás zajistí.Je to riziko?Je třeba investovat i jinak?Stačí začít po RD,tve věku cca 38let?Jaké pojištění mlad.rodičům doporučujete?Nemáme nyní žádné,stačí úrazové?Posl.ot.-poraďte dobrý spořicí účet.Děkuji.Anna
Anna
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená Anno, nemyslím, že by vaše generace neměla počítat s žádným důchodem. Nicméně, bude v každém případě nízký a jistě Vám nezajistí to, co budete od života vyžadovat. Vaše strategie se opírá o nemovitosti. To považuji za dobré. Ptáte se na rizika. Ta jsou spojena s nízkou likviditou, kvalitou nemovitosti, okolím, územním plánem atd. To jistě máte pod kontrolou. Pokud Vám však nějaké prostředky zbývají, tak bych rozhodně začal spořit. Čím dříve, tím lépe a tím stačí relativně méně. Kombinoval bych penzijní připojištění s pravidelným investováním do fondů (v řádech několika tisíců Kč), kde díky Vašemu mládí bych asi volil značnou část do akcií a riziovějších aktiv s vyšším výnosovým potenciálem. Například 50% investice do akcií nebo do fondu konvertibilních dluhopisů , 20% komoditní fond, 20% fond penežního trhu, 10% dluhopisy a vše formou smíšeného fondu v v přibližně obdobném složení. Maximum těch fondů nechť je měnově zajištěno do domácí měny. Prosím, posaďte se na to s dobrým investičním poradcem a určitě najdete správné řešení. Můžete také tu tzv. bezpečnou část svého portfolia ( fond peněžního trhu a dluhopisy ) nahradit či doplnit stavebním spořením. Stavební spoření i po změnách v současné době mi pořád přijde jako slušná alternativa konzervativního přístupu. Co se týká pojištění, tak skutečně doporučuji dobré úrazové. Tady mám dobrou zkušenost s poradci v bankách, kteří nejsou tolik závislí v případě pojišťovacích produktů na provizích a jsou schopni poradit dobrý produkt. U úrazového pojištění maximalizujte částku a na druhé straně se vyhněte dennímu odškodnému, pojištění v případě smrti úrazem atd. To pojistku zdražuje. Rovněž zvažte, zda-li potřebujet mít pojištěné malé škody na zdraví. Myslím si že ne. Pokud se zaměříte jen na ty větší, tak opět optimalizujete cenu vs. zabezpečení. Budete překvapena, jak vysoko se lze pojistit za pár korun. S pozravem VS
Investice do akciových fondů
Dobrý den, pane Svobodo. Měl bych pár konkrétních otázek ve věci investice do akcií (podílových fondů): 1) Je vhodná doba na investice do japonských akcií? Kdy se dostanou akcie na úrovně "před Fukušimou"? 2) Jak ovlivňují turecké akcie ceny komodit? Jsou současná politická situace v Turecku a předpokládaný vývoj kurzu liry vhodné pro investici do tureckých akcií? 3) Jaké země (kromě Evropy) by nejvíce poškodil případný krach evropských zemí - Řecko, Irsko, Španělsko, atd.? Kdo je nejméně závislý na těchto zemích? 4) Nevím, zda budete znát konkrétní fondy a je mi jasné, že určitě jsou na trhu i lepší fondy, ale je dobré nyní investovat do ESPA Stock Brick, ESPA Stock emerging markets, ESPA Stock Russia, ESPA Stock Istanbul či je lepší investovat do fondů jako Global stocks s obsahem amerických a evropských akcií? Předem děkuji za odpověď, myšlenka tohoto chatu a vaše odpovědi jsou super...
Petr V.
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážený Petře, 1. Japonské akcie v současnosti vykazuji velmi příhodní oceněnění. Nízké očekávané P/E = 14,5 , jedno z nejnižších průměrných Price/Book. V Japonsku je nulová inflace a v podstatě nulové sazby. Japonci jsou velmi vzdělaný a houževnatý národ. Věřím, že se rány brzy zacelí. Bude-li pokračovat ve vysokém růstu HDP v asijském regionu, tak z toho opět Japonsko bude těžit. Nebylo by tedy překvapením, kdyby japonské akcie začaly růst a do konce roku vyrovnaly ztráty. 2.Najít přesnou odpověď na Vaši druhou otázku by znamenalo znát dokonale složení indexu tureckých akcií. Nicméně určitě zde neuvidíme takovou závislost např. na ropě jeko u Ruska nebo Venezuely. Turecko spíše exportuje výrobky a služby, nežli komodity. Z tohoto pohledu je závislost změn cen akcií na pohybu komodit limitovaná. Myslím, že o Turecku uslyšíme. Je to země s velkým potenciálem a v současné době se zdá i s mezinárodními ambicemi. Demografický vývoj v Turecku může tuto zemi posunout mezi velmoci. Akcie od zašátku roku oslabily o více jak 10%. P/E je nízké a to na úrovni 10-11. Nepřekvapilo by mě, kdyby investice do tuereckých akcií přineslo velmi slušný výnos. Mimochodem, stejně zajímavý potenciál má v současnosti i Indonesie. Země s velkým trhem, politicky stabilní v poslední dekádě. Levná praovní síla a výhodnost svojí polohy. Navíc má i nerostné bohatství. 3. Myslím, že i když krach těchto všech tří zemí je málo pravděpodobný, tak by silný negativní vliv mimo Evropu byl do značné míry omezený. Odhaduji, že nejvíce by byl postižen finanční sektor a tudíž významné světové banky. Řada z nich je v USA. 4. Vámi jmenované fondy patří mezi slušný evropský standard. Zmíně fondy mají určitě vyšší výnosový potenciál nežli investice do globálních akcií. Měl byste si být vědom ale i vyššího rizika, tedy pravděpodobně vysokého kolísání cen. To je koneckonců vidět v současné době. Možná bych kombinoval se střední Evropou a Evropou jako takovou, která je z pohledu ocenění velmi levná. Tím bych riziko poněkud zmírnil. S přáním všeho dobrého VS
Investice do akciových fondů
Dobrý den, chtěla bych začít investovat. Mám k dispozici cca 5000 USD, tyto peníze nejsou ničím vázané, ani je nebudu v nejbližší době potřebovat (min 5 let). Ráda bych zkusila i rizikovější investice. Můžete mi prosím dát nějaké doporučení, jak s těmito penězi naložit. Předem děkuji za odpověď. S pozdravem a přáním hezkého dne Iva
Iva
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená Ivo, v případě že chcte investovat s vyšší mírou rizika, tak se mi zdá, že pět let není ideální doba. Spíše bych doporučil období delší. Vámi držené dolary Vám umožňují poměrně velklý výběr ze zahraničních investičních fondů denominovaných v dolaraech. Například tzv.rozvíjející se trhy (emerging markets) díky svému velkému potenciálu růstu ekonomik a díky i siučasné korekci nabízí dobrý potenciální výnos. Tyto fondy, například zaměřené na Asii a jižní Amneriku jsou často denominované v dolarech a proto mohou být vhodným kandidátem na rizikovou investici s vysokým potenciálním výnosem. Do této kategorie ale patří rovněž například fondy menších společností z USA, tzv. small caps. Pokud ale budet trvat na investičním časovém, horizontu v délce 5 let, vybíral bych fondy akciových společností vyplácející vysoké dividendy a ty bych ještě kombinoval s fondy korporátních dluhopisů v USD a nebo těmi co investují do konvertibilních dluhopisů. Opět doporučuji se poradit s odborníkem. S pozdravem VS
Investice do akciových fondů
Dobrý den. Akcie které oblasti slibují v ročním horizontu nejvyšší výnos - USA, Japonsko, Rusko, BRIC, ....? Případně můžete poradit, do jakých podílových fondů je vhodné investovat? Děkuji, Petr.
Petr
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážený Petře, vezmeme-li v úvahu současnou korekci a výhled na růst rozvíjejících se ekonomik, tak bych řekl, že země v asijském regionu, dále například Rusko a i Turecko mají docela slušný potenciál k růstu. V oblasti jižní Ameriky bych si spíš vybral fond diverzifikovaný na celý region. Pokud jste pokročilejší investor, podíval bych se na sektorové fondy a ty bych kombinoval s těmi regionálními a tím poněkud zvýšil diverzifikační efekt. Zajímavou investicí jsou i fondy investující do konvertibilních dluhopisů. Pokud si budete moci vybrat některý z těchto fondů zajištěný měnově do koruny, tak to udělejte. S pozdravem VS
Investice do akciových fondů
Dobrý den Mám postavený dům, mám 2 byty které pronajímám, 200.000 jsem investoval do zlata, nemám půjčky či jiné dluhy, a ve finančních prostředcích mám nyní cca 700.000 Kč cash. Peníze momentálně nepotřebuji, nechal bych si 100.000,- . Otázka zní, kam těch zbylých 600.000Kč investovat, když do budoucna s větší investicí nepočítám. Děkuji Rasken
rasken
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Také Vám přeji pěkný večer. Co třeba dvě třetiny dát na strukturovaný termínovaný vklad se zajištěným minimálním výnosem a s potenciálně mnohem vyšším výnosem ? Zbylých 200 tisíc. Kč bych (50/50) nainvestoval do korunového fondu globálních kovertibilních dluhopisů a do korunového fondu uplatňující hodnotovou strategii při výběru akciových investic. Myslím, že by to mohlo produkovat zajímavý výsledek a přitom je potenciální ztráta do značné míry eliminována.
Investice do akciových fondů
Dobrý den. Patřím mezi obyčejné lidi. Momentálně mám k dispozici cca 100.000 Kč. Vím, že nejde o závratnou částku, ale zajímalo mě jak by jste s nimi naložil. Řekněme, že bch je mohl uložit na dobu 5 let. Za odpověď děkuji.
David
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážený Davide, nevím nic o Vašem věku a rovněž nic o riziku, které chcete podstoupit. Pokud jste hodně opatrný, tak zvažte roční termínovaný vklad nebo balancovaný fond s výraznou přavahou konzervativní části, tedy s menšinovým zastoupením rizikových aktiv (akcie, komodity, reality).
Investice do akciových fondů
Dobry den, nedavno jsem investoval cast ze svych uspor do Euroasijskych fondu (Raiffeisen-Euroasien-Aktien - Indie, Cina a Rusko) kde slibuji velke rocni zhodnoceni, nicmene to tak zatim nevypada jiz po par tydnech jsem temer 10% v minusu. Jaky mate nazor na tento akciovy fond, myslite ze je dobry? Dekuji
Libor
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Dobrý večer, fond zaměřený na rozvíjející se trhy (emerging markets) je v každém případě dlouhodobou investicí. Na mnoho let. Tyto trhy v uplynulých letech vynášely ročně desítky procent. Stejně tak mohou v případě korekcí, které jsou přirozeností kapitálových trhů, ztratit a způsobit investorům prodělek. V současnosti jsme svědky takovéto korekce a pokud na investici do zemí RIC (Rusko, Indie,Čína) ztrácíte, není to v tuto chvíli nic neobvyklého.