Klávesové zkratky na tomto webu - základní­
Přeskočit hlavičku portálu

Finanční poradna Vratislava Svobody

Poradna

(ilustrační snímek)

Na otázky odpovídá

Ing Vratislav Svoboda, MBA

Chcete ušetřit peníze, samy investovat a vyzrát nad inflací? Zeptejte se ing. Vratislava Svobody, MBA. Investicím a finančnímu poradenství se věnuje od roku 1993. Studoval v Anglii, léta řídil firmu, která se starala o peníze jednotlivců i institucí. Nyní pracuje pro významnou privátní banku.

Nejvíce se ptáte

Poraďte se také

Poraďte se také


Zbývá 1000 znaků.


Toto opatření slouží jako ochrana proti webovým robotům.
Při zapnutém javaskriptu se pole vyplní automaticky.

*Označené položky jsou povinné.

Postoj k investování
Dobrý den, je možné ivestovat do akcií v 16-17 letech?
Hana
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážená Hano, omlouvám se pozdní odpověď.

Úplně nemožné to není ale někteří právníci zde vidí určitopu kolizi s principem plnoletosti. Nejlépe bude se dotázat u každého obchodníka s cennými papíry či banky zvlášť. Pokud tedy např.banka umožňuje mladým lidem od 15 let si založit bankovní účet, proč by nemohli například v omezené míře investovat do investičních instrumentů. S pozdravem VS

Postoj k investování
Jak nejlepe investovat 1,5 mil. Kc.? Diky za nazor.
Alena
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den.

Není jasné, co znamená Vaše otázka.

S nejmenší námahou a náklady ? S nejvyšším výnosem bez ohledu na riziko ?

S nejmenším rizikem ?

 

S pozdravem V.S:

Postoj k investování
Dobrý den, pane inženýre, chtěla bych od Vás poradit - mám své veškeré úspory ve výši 500 tis. Kč na spořícím účtu a termínovaných vkladech (konec 1.6. a 1.7.2013) u Metropolitního spořitelního družstva, které má momentálně zmrazené účty. Vidíte reálně, že dostanu své peníze vyplaceny včetně úroků? Pokud je dostanu vyplaceny, tak do jaké věrohodné a stabilní instituce je mám uložit, abych se nedostala do podobných problémů a bylo tam aspoň nějaké zhodnocení. Jsem velmi konzervativní typ, mám samozřejmě i produkty jako je stavební spoření, penzijní připojištění - vše s maximální státní podporou, dále RFB Life Cycle Fund 2040 s měsíční úložkou 1.000 Kč. Ale to jsou všechno "dlouhé peníze" a já bych chtěla mít také rychle dostupnou rezervu. V jaké výši by měla tato rezerva být, když jsem 43 let, bezdětná? Mám např. koupit zlaté slitky za 100 - 200 tis. Kč? Děkuji moc za radu. S pozdravem Madla
Madla
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní, vklady u družstevních záložen stejně jako u bank jsou pojištěny ze zákona do výše ekvivalentu 100 000 EUR, tj. přibližně 2,5 mil. korun. Domnívám se proto, že o peníze nepřijdete. Co je tedy jiná velmi konzervativní alternativa ? Některá renomovanější banka nebo např. i státní spořící dluhopisy, které jsou vydávány jedenkrát za pololetí. Na spořícím účtu si potom držte částku, která se rovná např. vaší 4-6 měsíční spotřebě pro případ nemoci, nezaměstnanosti atd. Slitky koupit můžete ale je to investice na velmi dlouhou dobu a neprodukuje žádný pravidelný výnos. Mohou se ale vyskytnout i falešné slitky a tak pečlivě zvažte od koho je koupíte. Asi bych radši zkusil nějakou banku pro takový nákup. S pozdravem VS
Postoj k investování
Dobrý den, čtu Vaši poradnu dost často a tak by jsem chtěl vědět, co vy osobně by jste mi doporučil.V příštím roce mi skončí životní pojištění a bude mi 62 let.Děti mám dospělé.Již nyní mi znovu nabízejí životní pojištění, ale přiznám se, že mi připadá zbytečné.Rozmýšlím se, zda není lepší pravidelně ukládat peníze například na spořící účet a spíše si založit například úrazovou pojistku.Mohu se tedy zeptat Vás, co vy by jste mi doporučil???Jdou mé úvahy správným směrem? Děkuji a přeji hezký den Martin
Martin
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážený pane Martine, uvažujete naprosto správně !!! Já bych v situaci jakou popisujete také životní pojistku neuzavíral. Dnes jsou úrokové sazby velmi nízko a to téměř na nule. Spořící účty Vám dokáží vynést hrubý úrok mezi 1,0 - 2,0%, takže Vám při troše štěstí pokryjí do jisté míry část inflace. Takový je dnes svět a nedá se to příliš změnit, pakliže nechcete jít do velkého investičného rizika a to si myslím, že by člověk po šedesátce neměl. Zkuste tzv. Kalouskovy státní dluhopisy. Stát je prozatím vydává vždy na jaře a na podzim a jejich výnos je o něco vyšší a riziko je stále mnohem nižší nežli u jakékoliv banky. Uzavřít úrazovou pojistku, která bude krýt hlavně úrazy, je také správná cesta. Se srdečným pozdravem V.Svoboda
Postoj k investování
Dobrý den, rád bych se s Vámi poradil o této situaci: Zdědil jsem peníze (500 000) a tedy bych mohl uhradit celou jistinu úvěru ze stavebního spoření, tedy vlastně splatit předčasně úvěr. Úvěr má úrok 6 % ročně a zafixované splátky po dobu cca 20ti let. Mohu ale také zděděné peníze investovat a úvěr splácet jako doposud. Na splátky bych potom použil případně výnos z investice. Co byste mi poradil? Mám splatit úvěr hned, tedy de facto "investovat do dluhpisu vynášejícho 6% v českých korunách", nebo investovat peníze například do portfolia amerických a evropských dividendových akcií (třeba i prostým kopírováním portfolia nějakého renomovaného správce jako je třeba GMO)? Děkuji za odpověď a přeji pěkný den.
Karel
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážený pane Karle, děkuji za zajímavý dotaz. Odovědět na něj jednozančně není ale asi zcela možné, neboť existuje více úhlů pohledů. Já upřednostňuji následující přístup: Pokud mám například dluh a jeho náklad je 6 % ročně , tak upřednostním splacení úvěru, pokud nemohu s penězi, které mám k dispozici dosáhnout výnosu vyššího s nízkým rizikem. Určitou varinatou tohoto přístupu je tzv. částečné splacení dluhu, kdy splatím například 80% dluhu a zbylou částku mám k dispozici jako likvidní rezervu s tím, že mi může do cesty přijít zajímavá investice a já ji zrealizuji. Přiznávám, že jsem spíše konzervativního zaměření a dluhy na všech úrovních považuji za nebezpečné protivníky. Pokud budete chtít kombinovat Váš dluh na straně jedné a investice do zahraničních akcií, na straně druhé, jen připomínám, že hodláte kombinovat 100% jistotu nezbytnosti splácet Váš úvěr s poměrně vysokou mírou nejistoty, že dosáhnete relativně vysolkých výnosů investiemi do akcií, navíc v zahraniční měně. Podívejte například k čemu došlo, v Maďarsku, kdy statisíce lidí zafixovalo svoji hypotéku do švýcarského franku a poté zjistili, že frank nemusí nutrně proti forintu oslabovat, ale že tento pohyb můýe vést i opačným směrem. Zde bych byl velmi opatrný. S pozdravem V.Svoboda
Postoj k investování
Dobrý den. Zajímalo by mě, jaký spořící produkt je nejvhodnější pro děti - z hlediska úroků, resp. zisku. Na syna máme uzavřené stavební spoření (na které neposíláme maximální částku) i životní pojistku. Prarodiče mu taky chtějí spořit, ale chtějí, abychom mu založili spořící účet. Jako výhodu účtu vidím, že by se mohl již v dětském věku učit zacházet s financemi. Na druhou stranu - to se může naučit, i když bude dostávat kapesné. Předem děkuji za odpověď. Kateřina
Kateřina
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Kateřino, musím Vás velmi pochválit za to , že nejen chcete spořit ale hodláte využít této aktivity ke vzdělávání dětí. Nevím o jak velkou částku se jedná, ale mohla byste například polovinu investiovat dlouhodobě např.formou pravidelné investice do podílových fondů (nejlépe smíšených v koruně) a druhou polovinu krátkodobě na spořící účet. O podílových fondech je dobré si něco nastudovat a předáte-li to dál dětem, bude to výborné. S pozdravem V.Svoboda S pozdravem V.Svoboda
Postoj k investování
Dobry den, mel bych dotaz. Je mi 20 let a zacal jsem si nedavno sporit v ramci investicniho zivotniho pojisteni od firmy Allianz (produkt mercury). Muj pripad je: castka na sporeni: 1500/mesic doba sporeni: 41let (do duchodu) chci mit moznost si na penize pripadne v prubehu sporeni "sahnout". + kryti rizik myslite si, ze tato varianta je dobra jak z ohledu dlouhodobe investice, tak pojisteni? Dekuji za odpoved
Lukas B.
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážený Lukáši, dle mého názoru by lidé měli uzavírat životní pojištění pro příad nenadálé fatální události, kdy chtějí zajistit rodinu, děti manželku, rodiče. Tuším, že toto není Váš případ. Vy především hledejet dobrou úrazovou pojistku, která Vás ochrání pro případ vážného úrazu. Kombinovat ji s životní pojistkou nebývá obvykle výhodné. Rovněž uzavírat životní pojištění jako formu dlouhodobé invetice není příliš moudré. Je to obyvkle méně likvidní řešení a dražší z pohledu poplatků, nežli investovat do investičních fondů, spořícího programu či stavebního spoření.S těmito otázkami se obraťte na poradce, který Vám pojistku prodal. Ať Vám vysvětlí hlavně veškeré poplatky, kolik peněz dostanete po roce, dvou, pěti (atd.), když se rozhodnete pojištění ukončit. Můžete si také do vyhledávače zadat produkt, na který se ptáte a přečíst si například diskuzi. S přáním všeho dobrého VS
Postoj k investování
Dobrý den, mohl byste mi prosím poradit kam nejlépe investovat cca 200000Kč na 0-5let max 6let. Něco jsem si přečetla o zajištěných fondech a o garantovaných investičních certifikátech, láká mě to, ale nerozumím tomu. Nebo byste mi doporučil jiné řešení? Hledám nejlepší produkt v poměru výnos/garance vkladu. Podle čeho si mám vybrat produkt a společnost? Informovala jsem se na AXU,která má zajištěný fondy na 6let a investují do zlata, ropy a potravin. Jaký byste předpokládal výnos během 6 let. Mohl byste mi prosím napsat konkrétní produkt v poměru výnos/garance vkladu. Děkuji Petra
Petra
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Petro, problematika garantovaných produktů je poněkud složitá, nicméně platí, čím vyšší garance tím, nižší až žádný výnos. Zkuste si do internetového vyhledávače zadat "garantované certifikáty" a nastudovat si více. Komodity, o kterých píšete jsou jistě perspektivní ale problém trochu je, že jak ropa tak zlato je blízko svých historických maxim. To je vždy pro nákup ne příliš dobrý signál. Raději bych koupil širší komoditní investici , např. fond, kde by bylo zastoupeno více komodit.Pokud chcete investovat do zmíněného garantovaného produktu, doporučil bych např. jen 25 % z investice, 50% potom do termínovaného vkladu např na 2- 3 roky a zbývajícíh 25% z investice do akciového fondu s širším zastoupením trhů. Nechte si ale detailně poradit od zkušeného bankéře či poradce. Braňte se velkým vstupním poplatkům a většina investice by měla být v domácí měně. S pozdravem VS
Postoj k investování
Dobrý den, bál byste se v dnešní době investovat do spořitelních družstev (záložen)? Jak mohou nabízet tak vysoký úrok, je to pouze tím, že mají nižší náklady než banky? Moc děkuji za odpovědi! Tereza
Tereza
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená Terezo, vklady u spořitelních družstev jsou pojištěny ze zákona a to do výše ekvivalentu 100 000 EOR, tedy cca. 2,5 mil. Kč. Více informací naleznete na stránkách Fondu pojištění vkladů (www.fpv.cz). Osobně institut pojištění vkladů, byť rozšířen snad ve většině všech zemí, nepovažuji za správný, neboť může finanční instituce lehce svést na scestí morálního hazardu. Děláte tedy naprosto správně, pokud se ptáte po důvodu, který vede finanční instituci k výplatě příliš vysokých úroků. Nízké náklady jsou nedostatečou odpovědí. S pozdravem VS S pozdravem
Postoj k investování
One or two to remeembr, that is.
wBFSWxRiba
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Think big and don't panic !
Postoj k investování
Dobrý den, jsem 20ti letá studentka a díky rodičům i své píli jsem si našetřila přes 100 000 Kč. Ráda bych tuto částku někam investovala. Peníze nebudu potřebovat dlouhou dobu, vystačím si se zbytkem. 100 000 by bylo asi lepší nějak rozložit-do akcií, zlata, dluhopisů? Absolutně se ve světě financí neorientuji. Nemám založeno žádné spoření, penzijní připojištění ani pojistku. Moc děkuji za radu.
Jana
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená Jano, myslím, že si můžete otevřít penzijní připojištění. I 200 Kč měsíčně, pokud se investují od mládí, dává ve stáří docela slušnou částku. Životní pojištění bych ve Vašem věku neuzavíral. Zvláště pokud nemáte děti či jinak závisle osoby na Vašem příjmu. Uzavřel bych ale dobré úrazové pojištění s cílem, pojistit se proti závažnějším úrazům. Zde se ale poraďte se slušným poradcem. Co se týká zmíněné částky 100 tis. Kč, tak část z nich bych v dnešní poněkud nejisté době uložil na účet nesoucí 2-3% , které nabízí na účtech některé nové internetové banky. Zkontrolujte si ale poplatky, ať jsou co nejnižší, nejlépe nulové. Nenchte si ale vnuti ty produkty, které nepotřebujete. Menší část z Vašich úspor potom můžete investovat do některého z podílových fondů se zaměřením na nízké riziko - tedy dluhopisové či balancované s převahou dluhopisové části. Vždy ale v domácí měně, tedy v koruně. Nechte si vše vysvětlit a o investice se zajímejte. Až budete vydělávat, můžete část peněz investovat do rizikovějších aktiv jako jsou akcie či komodity. S pozdravem VS
Postoj k investování
Dobrý den, mám vytvořenou finanční rezervu 200 000tis. a ráda bych někam investovala. Poradíte mi kam? Akcie, komodity? Koho oslovit, s kým se poradit? Také mi končí stavební spoření ( tedy skončilo už dříve, ale stále jsem dospořovala a už se částka blíží k cílové ). To tedy budou další volné peníze cca 220 000tis, které mohu také investovat. Mám uzavřít další stavební spoření? Po tom, co to stát změnil? Také jsem přemýšlela o koupi nějaké nemovitosti na hypotéku. Velmi mě zarazilo, kolik člověk zaplatí navíc ( např. částka 1 200 000,- na 4%, 20 let i milion). Vyplatí se tedy hypotéka, ale bude vlastnit nemovitost nebo spořit. Je možné spořením něco vydělat při dnešních procentech? Děkuji Jana
Jana
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Jano, omlouvám se, že odpovídám s větším zpožděním, neboť jsem byl na dovolené. Váš dotaz obsahuje několik otázek, na které se pokusuím stručně odpovědět. Co se týká dotazu, jak naložit s Vaší finanční rezervou, tak by bylo nejlépe, kdyby jste se pokusila oslovit finančního poradce ve Vaší bance a potom si ještě ověřila jeho radu s jiným poradcem, který pracuje pro jinou finanční instituci. To proto abyste měla vždy více názorů nežli jeden a vyhnula se tak tomu, že Vám Váš bankéř bude nabízet jen řešení, které mu diktuje jeho banka. Pokud budete chtít investovat částku o které hovoříte, tak bych vzhledem k poslednímu překotnému vývoji na kapitálových a komoditních trzích volil spíše umírněný postoj k riziku. Tedy spíše fondy dluhopisové a peněžního trhu s tím, že do akcií a komodit bych vložil jen zlomek celkové částky. Samozřejmě záleží na Vašich finančních možnostech a délce doby, na kterou chcte investoivat, tedy na délce investičního horizonto. Co se týká stavebního spoření, tak bych doporučoval spořit dál. To dokonce tehdy, dosáhnete-li tzv. cílové částk a nemáte-li pro Vaše peníze lepší využití. Zhodnocené, které staveb.spořitelny nabízí jsou 2% p.a. popřípadě 3% p.a. (p.a. = ročně) v případě, že se jedná o starší typ smlouvy. Takový úrok Vám nabídne málokterá banka a to jen tehdy, pokud se zavážete k dlouhému termínovanému vkladu. Peníze ze stavebního spoření můžete mít do 1 až 2 měsíů. To mi přijde výhodné. Nové spoření bych zbytečně neuzavíral. Nicméně si vše ověřte ve Vaší stavební spořitelně a nebudete-li čemukoliv rozumět, tak se opět pokuste poradit s nezávislým finančním poradcem. V případě hyppotéky ve výši 1,2 mil. Kč s úrokem 4% a splatností na 20 let zaplatíte celkem o něco více nežli 1,7 mil.Kč , tedy asi o půl milionu více. Na webu nalezenet kalkulačky pro výpočet hypotéky. Zkuste zadat do Vašeho vyhledávače klíčové slovo "kalkulátor hypotéky" a výpočet si ověřte. Samozřejmě vzít si hypotéku na byt v době, kdy je na trhu přebytek nových nemovitostí a jejich ceny klesají je lákavé s cílem jej pronajímat.Nicméně se může stát, že se vždy nepodaří získat spolejhlivého nájemníka a že budete muset náklady hradit sama a to bude pro Vás představovat značné břemeno. Opět bych před tímto velmi závažným rozhodnutím doporučil kontaktoivat dobrého poradce. Rozhodně neděljte rozhodnutí investičního typu aniž byste všemu sama dobře rozuměla, aniž byste měla pocit, že Vám odborníci , kteří s Vámi pracují poskytují jasnou, otevřenou a objektivní radu. Při jakékoliv pochybnosti si vyžádejte čas na rozmyšlenou a rozhodnutí raději odložte. S pozdravem VS
Postoj k investování
Dobrý den, je mi 40 let, jsem bezdětná, nikdo není závislý na mých příjmech, ale v případném stáří také nemám na koho spoléhat - rodiče ani sourozence nemám. Mám několik spořících produktů pro zajištění "na penzi": 500 Kč měsíčně penzijní fond, 500 Kč mesíčně investiční ŽP, stavební spoření. Nyní pracuji v Německu, kde si také spořím na penzijní spoření 150 Eur měsíčně a na stavební spoření 126 Eur měsíčně - oběma produktům náleží také německá státní podpora ve výši cca 200 Eur / ročně. Mám 2 byty v osobním vlastnictví, na jeden mám cca 4-mil. Kč hypotéku na 25 let. Pomohl byste mi "zrevidovat" tyto produkty, příp. poradit jiné, vhodnější? Jsem typ velmi konzervativního investora, mám za sebou ztrátu na akciových trzích asi 300 tis. Kč a proto raději "střádám do strožoku". Velmi předem děkuji a zdravím.
Helena Šmidová
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Šmídová, mohla byste být dobrým příkladem, jak se připravovat finmančně na dobu, která je ve Vašem případě velmi vzdálená, nicméně jednoho dne nám bude klepat na dveře, tedy na důchod. Na první pohled se zdá, že struktura Vašich investic vypadá velmi obstojně. Pokud chcete svoje investice optimalizovat, tak to rouhodně udělejte, neboť rezervy se dají nalézt vždy.
Postoj k investování
Má pro laika vůbec do různých fin. produktů s málo srozumitelnými názvy smysl investovat? Z vaší strany se dívám přišlo několik doporučení konkrétním lidem, ale... nesete za tyto rady nějakou zodpovědnost? Pokud někde píšete věci jako "mohlo by garantovat zajímavý výnos a do značné míry eliminovat rizika" tak tím nesdělujete celkem nic protože by sice mohlo, ale taky nemuselo, že ano. A eliminace rizik do značné míry neříká ani jaká byla původní míra (asi vysoká, ale to je co?) ani jaká je nynější míra rizika. Můžete například doložit, pokud radíte nějaký finanční instrument, že v něm sám máte uloženy fin. prostředky a tedy pokud předpověď nevyjde, ponesete následky stejně jako ten který si od vás nechá radit? Případně budete kompenzovat ztrátu, pokud to s předpovědí úplně projedete?
Zdenda
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Dobrý den, uznávám, že investování není jednoduchá záležitost a vždy je dobré se v této oblasti samovzdělávat a setkávat a radit s odborníky. Platí zde pravidlo, "dvakrát měř a jednou řež". Každá investice je spojena vždy s určitým rizikem. Platí to i pro peníze v bance i o státních dluhopisech, viz. současná situace v Řecku. Proto se ve svých odpovědích se snažím spíše poradit přístup, směr, kterým se doporučuji vydat než konkrétní produkt u konkrétní instituce. Investoval jsem nebo investuji do akcií, různých typů fondů včetně pravidelného investování. Žádný finanční produkt není ideální a každý má svoje pro a proti. Každý z nás je v jiné životní situaci, s jinou povahou a v jiné náladě a to také hraje svoji roli. Důležité je začít o finanční budoucnosti přemýšlet a o něco se pokusit sám. Díky za dobrou otázku. Přeji Vám vše dobré.



mobilní verze
© 1999–2016 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je součástí koncernu AGROFERT ovládaného Ing. Andrejem Babišem.