Ona

Finanční poradna Vratislava Svobody

Poradna

Na otázky odpovídá

Hledáte-li radu v oblasti financí a investic, můžete se ptát ing. Vratislava Svobody, MBA, který se investicím a finančnímu poradenství věnuje od roku 1993. Nyní působí jako ředitel privátního bankovnictví J&T banky. Studoval v Anglii, léta řídil firmu, která se starala o peníze jednotlivců i institucí..

Nejvíce se ptáte

| všechny dotazy

Poraďte se také

Poraďte se také


Zbývá 1000 znaků.


Toto opatření slouží jako ochrana proti webovým robotům.
Při zapnutém javaskriptu se pole vyplní automaticky.

Investice do akciových fondů
Dobrý den,

mám dotaz - mám rozdělené investice mezi Čs. spořitelnu a Monetu, portfolio ve spořitelně se skládá z 22 % z akcí. V Monetě mám BMF konzervativní dluhopisový - 500 000. Uvažuji o nějakém akciovém fondu místo tohoto dluhopisového. Myslíte, že by byl vhodný Generali fond globálních značek (Moneta)? Počítám s pravidelnými investicemi a delším investičním horizontem. Děkuji.
Jarmila
Dobrý den, 
nezbavoval bych se kvalitních dluhopisových fondů v této době. Vím, že v minulých měsících zaznamenaly mizernou výnosnost ale pokud začne klesat inflace a sazby, tak vydělají velmi solidně a ztráty nahradí. 
Co se týká investic do akcií, tak zmíněný fond patří k těm docela dobrým. Doba je stále ale nejistá a tak investovat menší částky pravidelně, je dobrý přístup. Přeji hodně štěstí. 

VS 
Investice do akciových fondů
Dobrý den,
uvažuju o správě portfolia soukromým poradcem - jedná se o cca 2,2 mil., s cílem vytvořit nekonečnou rentu cca v horizontu 15 let. Poradce pracuje s ETF fondy, pro budování majetku doporučuje složení ze 100 % akcií, později by se prý složení upravilo. Je to rozumné řešení? V současné době mám portfolio ve spořitelně v minusu - kvůli akciím- poradce doporučuje i tak vybrat, prý by se ztráta vyrovnala výhodným nákupem ETF, které jsou prý teď také dole. Jaký je váš názor?
Pavel
Dobrý den, 
mám pocit, že poradci jsou posedlí ETF.
Nemusí být rozumné prodávat to, co máte ve ztrátě v ČS. To skutečně nemohu takto posoudit. 
Spíše dává smysl kombinovat to, co již máte s novými akciovými a také ale dluhopisovými investicemi, S pozdravem VS

Investice do akciových fondů
Dobrý den, jsem finanční analfabetka tak se poptám... za 12let mám jít do důchodu, chci si naspořit na předdůchod. V současné době mám naspořeno cca 1,400 tisíc. Mám strach aby za 10 let mi z těchto peněz něco zbylo.
Samozřejmě mám důchodové připojištění asi 15 let. Dále chci nyní založit stavební spoření na cca 7 let, kde bych vložila cca 250tis najednou a nemusela bych se o peníze starat. Dále uvažuji 500 tis uložit do fondů. A tady jsem úplně mimo. Našla jsem v bance MONETA že mohu investovat bez vkladového poplatku. Je tam asi třicet fondů (akciové, smíšené a podílové) s mírou rizika 1-7. Můžete mi prosím poradit fondy, které by jste volil a zda můj celkový plán je v horizontu 10 let dobrý. Případně jak by jste s prostředky nakládal vy aby se vám zhodnotili? Děkuji moc
Markéta
Dobrý den, 

v době , kdy nás ohrožuje inflace, tak investice do klasických penzijních fondů a stav.spoření není zcela optimální. Navíc u stavebního spoření se ujistěte, zda když vložíte vše naráz, budete mít nárok na státní podporu.

Pokud se chcete proti inflaci zajistit, musíte zvážit investice  do aktiv, která dokáží překonat svým výnosem inflaci. Jsou to akcie  firem, investice do realit či realitních fondů, do komodit a také  do protiinflačních dluhopisů.  Nebude stačit mít peníze na termínovaných vkladech či  v klasických dluhopisech či dluhopisových fondech.
U akciových fondů se poraďte s bankéřem .

S pozdravem  V.Svoboda 
 

Investice do akciových fondů
Pane Svobodo, chtěla bych se Vás zeptat na následné rozložení úspor. Bankéř mi navrhl toto rozložení s tím že vklad i výstup z fondu je zdarma a do 5 dnů z těchto fondů mohu kdykoliv uvolnit prostředky. Jednu třetinu peněz bych kromě tohoto měla na spořícím účtu.
Myslíte, že toto je dobré řešení? UNIQA Selection Global Equity | MONETA Money Bank 300.000,-
Fidelity Funds - Global Demographics Fund | MONETA Money Bank 200.000,-
Franklin Innovation Fund | MONETA Money Bank 200.000,-
NN (L) Climate & Environment | MONETA Money Bank 200.000,-
East Capital Global Emerging Markets Sustainable Fund CZK | MONETA Money Bank 100.000,-
Děkuji předem za odpověď a přeji hezký den Michaela - otázka upravena poradcem
Michaela
Vážená paní Michaelo, 

toto rozložení je rozumná alternativa, jedna z mnohých a  důležité je si uvědomit , že fondy, které investují do akcií mohou v průběhu času i významněji poklesnout.  A to i velmi dobré fondy. Proto je důležité  investovat na dostatečně dlouhou dobu. Minimálně na 5 a více let. 

S pozdravem 

V.Svoboda  
Investice do akciových fondů
Dobrý den,
chtěl bych spořit dceři na vzdělání a to asi 10 let. Narazil jsem na investiční fondy. Jaké máte zkušenosti s tímto druhem spoření a výnosem z těchto fondů. jednorázový vklad 150 000. měsíčně cca 5000. Existuje jiný, lepší produkt?
Martin
Dobrý den, ano pravidelné investice do kvalitních akciových , případně do kombinace s  balancovanými fondy dává pro investiční horizont 10 let hluboký smysl. 
Užitečné je si pohlídat i výši vstupních poplatků a snažit se vyjednat co nejnižší. 

S pozdravem 

V.Svoboda 
Investice do akciových fondů
Dobrý den, má smysl teď spořit do fondu o Koop: Conseq Active Invest Dynamické portfolio, C-QUADRAT ARTS Total Return Dynamic, ERSTE-SPARINVEST Progresivní fond? Mám to rozdělene 33% do každého. Nebo raději se teď rozhodnout spořit do garantovaného fondu 2,4%. Děkuji za odpověd
Petr
Dobrý den, 

pravidelné investice do dobrých akciových fondů dávají smysl a dokonce právě v době vyšší inflace  smysl, neboť je to jedna z cest jak se proti inflaci ochránit. Garance výnosu 2,4% už dnes inflaci ani nepokrývá. 

S pozdravem 

V.Svoboda
Investice do akciových fondů
Dobrý den,

Finanční poradce mi doporučil akciový fond Amundi CPR Invest Global disruptive opportunities A CZK H -Acc s investicí 2000 kč měsíčně a jednorázovým poplatkem 12960 kč za zprávu fondu na 15 let, zdá se vám to výhodné ? Je případně možné od podepsané smlouvy odstoupit ? Žádnou platbu jsem zatím neprovedl.
Tomáš Brejcha
Dobrý den, 
pravidelná investice do zmíněného fondu je asi v pořádku.  Proto dávám u pravidelných investic  přednost    pravidelné strhávání poplatků z každé investice než  předplácení provize. 
Co se týká smlouvy, musíte se poradit  právníkem. U nás v bance je to tak, že pokud klient neinvestuje tak se mu nic nestrhává. 

S pozdravem 

V.Svoboda  
Investice do akciových fondů
Dobrý den,

Nechal jsem se napálit finančním poradcem,když jsem chtěl jednorázově i pravidelně investovat do investičních fondů.Ač jsem na to byl připraven,stejně jsem nakonec podepsal smlouvu s dlouhodobým předplaceným vstupním poplatkem,čemuž jsem se chtěl vyvarovat.Jedná se o investice do celkem sedmi podílových fondů.Zatím jsem do žádného fondu neposlal žádné peníze,jednorázově ani pravidelně.Teď bych rád všechny smlouvy vypověděl,jelikož jsem v tuto poradenskou společnost ztratil důvěru a nechci s nimi dále spolupracovat,když jim jde jen o rychlou provizi.Je možné zrušit smlovy s těmito investičními fondy bez sankcí,případně smlouvy nechat být a neposílat žádné peníze?Obávám se,že finanční poradce nebude chtít smlouvy vypovídat,děkuju za odpověď.
Milan
Dobrý den,

to, co píšete je bohužel častým jevem. Proto dávám u pravidelných investic  přednost    pravidelné strhávání poplatků z každé investice než  předplácení provize. A to i tehdy, že pravidelné platby mohou být pro klienta dražší.
Co se týká smlouvy, musíte se poradit  právníkem. U nás v bance je to tak, že pokud klient neinvestuje tak se mu nic nestrhává. 

S pozdravem 

V.Svoboda  


Investice do akciových fondů
Dobrý den,

před nějakou dobou jsem začal investovat do podílových fondů u společnosti Conseq. Teď po čase jsem lehce v plusu (pokud nepočítám vstupní poplatky), nicméně jsem prošel řadu konverzací a přečetl mnoho recenzi, právě na tuto společnost, kde se 99% respondentů vyjadřovalo k investování tímto způsobem a skrze tuto společnost velmi negativně. Téměř všichni hlásili po několika letech ztrátu klidně i 30% nebo nulový výnos. Chápu, že se převážně do recenzí a konverzací zapojují ti, kterým se nedaří, ale stejně mě překvapuje jak velké množství to vyloženě nedoporučuje. Má otázka tedy je zda se společností Conseq máte zkušenosti a zda se dá vůbec skrze investování do podílových fondů dá vydělat ( já osobně investuji do fondů, které jsou více než z 50% složené z akcii z amerického trhu). Nepředpokládám horentní výdělky, ale jsem snílek, když předpokládám 5% roční zisk?
Dominik

Vážený Dominiku, nemyslím, že jste snílek. Sám dlouhodobě investuji do fondů pravidelně. Mám také několik stálých investic do fondů na americký a evropský trh a jsem spokojen. Pro dlouhodobé investování to dává smysl. Musíte si ale hlídat vstupní poplatky a trvat na tom aby byly co nejnižší

Pokud Vám Conseq nevyhovuje a máte pochybnosti, zvolte někoho jiného správce fondů a to nejlépe bez zbytečného zprostředkování - např.  Amundi, BNP Paribas, Franklin Templeton, Generalli apod.  I domácí banky mají zajímavé produkty ve svých investičních společnostech.


S pozdravem V.Svoboda.

Investice do akciových fondů
Dobrý den pane Svobodo, ptala jsem se na fondy Amundi a Trigea podfond kvůli dřívější splacení hypotéky. Myslela jsem to tak že investiční horizont bude delší jak 10-15 let a ne jen tři roky. Špatně jsme se pochopili. Mějte se hezky.
Ester

Dobrý den, ano to mění situaci.

Potom minimálně ty pravidelné investice bych nerozporoval.

Mějte se pěkně.


S pozdravem.

 

Investice do akciových fondů
Dobrý den, zajímá mě Váš názor. Zhruba do dvou let si budeme brát hypotéku do 3milionů, náš finanční poradce nám poradil, abychom teď dávali měsíčně 2000Kc do Amundi top european players a 2000Kc do Amundi US pioneer fund. Plus jednorázově 250 000Kc do Trigea podfond. Díky tomuhle můžeme v budoucnu hypotéku splatit dříve. I po investování 250 000Kc nám zůstane rezerva ve výši 600 000Kc. Je to dobrý nápad? Děkuji za váš názor a čas.
Ester

Vážená Ester.


mě to nepřijde jako dobrá rada. Fondy o kterých píšete mají doporučený investiční horizont více jak tři roky. U akciových bych já to viděl na více jak 5 let. A to, že se dnes prodávají za dobré ceny by na tom nemělo nic měnit.

Zodpovězte si na otázku, co uděláte, před převzetím hypotéky, když vaše investice budou například mínus 15% ? A to se může  u akciových či realitních fondů stát. Buďte tedy opatrná a investujte pro Váš případ jen tam , kdy máte extrémně nízké riziko. Asi bych to viděl jen na  termínovaný vklad v bance. Bohužel sazby jsou mizivé.


S pozdravem


VS 

Investice do akciových fondů
Dobry den, mam 2/3 uspor u CSOB ve forme ruznych podilovych, investicnich fondu /vetsina spise konzervativni portfolia a vedeno v CZK/, samozrejme to klesa stoupa, ale mam obavy, aby nedoslo k nejake mimoradne situaci. Mam udrzet nervy na uzde nebo radsi se ztratou prodat a penize dat na sporak? CVim ze je to otazka za milion, ale zajimal by mne Vas nazor. Velice Vam dekuji a preji pevne zdravi . Petra
Petra Ticha

Dobrý den paní Petro,


už jsem o tom mnohokrát psal. Po každé krizi vždy nastalo období růstu. Alespoň posledních 100 let.

Já bych zachoval klid.


S přáním všeho nejlepšího.


V.Svoboda

Investice do akciových fondů
Dobrý den,

Zvažuji, ze začnu investovat do nějakého fondu, který se věnuje vodní infrastruktuře. Myslíte, ze to je v tuto chvíli dobrý nápad? Prosím o vysvětlení proč ano nebo proč ne.

Je nyní dobře, když je fond měnové zajištěný do české koruny?
Harry

Dobrý den,


není to špatný nápad pokud se bude jednat o fond s diverzifikovaným portfoliem renormovaného správce, ideálně s delší historií.



S pozdravem


VS


Investice do akciových fondů
Dobrý den, investovali jsme prostř. finančního poradce do fondů Amundi, Top Stocks, Pioneer a dalších. Za poslední týdny máme ztrátu cca 20 % (počítáno z investované částky vč. dosavadního zisku). V jakém časovém horizontu se dá předpokládat návrat do původních hodnot? Považujete tyto fondy za kvalitní? Může se stát, že hodnota bude stále klesat?
Lze nyní pořídit státní dluhopisy? Předem děkuji za odpověď. S pozdravem HN
Hana Novotná

Dobrý den, jedná se o zavedené a dobré fondy.

Propad odpovídá  současné situaci a je možné, že jsme blízko dna , nicméně ztráta se může ještě zvětšit. Trhy jsou zasaženy nesmírnou panikou. Zklidnění může nějakou dobu trvat a je těžké přesně odhadnout, kdy se akcie vrátí na svoje hodnoty z ledna t.r. Růstový trend by měl ale nastat.


S pozdravem


VS

Investice do akciových fondů
Dobrý den, mám u jedné banky v portfoliu fond evropských korporátních dluhopisů a fond akcií technologický firem - volatilita 6/7. Za poslední měsíc ztratily 20%. Jak byste postupoval dále? Investice je v řádu desítek tisíc.
Jan K.

Dobrý den,


jsme uprostřed poměrně velké krize na finančních trzích způsobenou vlnami paniky, které se vzdouvají a opět klesají.

Za této situace vše prodat a realizovat obrovské ztráty z investic mi nepřijde rozumné. Pokud se jedná o kvalitní fondy tak doporučuji nepodléhat panice a vydržet.


S pozdravem


VS

Investice do akciových fondů
Dobrý den,
rád bych pravidelně každý měsíc spořil menší částku. Nejlépe asi do dividendových akcií v česku nebo případně US akcií (tam se ty Dividendy pak musí zdanit atd). Je nějaký nástroj, produkt který by to dělal automaticky?
Ve firmě mám benefit který to umožňuje na firemní akcie ale rád bych podobným způsobem získával i akcie jiných firem.
Dino

Dobrý den,


ano existují fondy, které investují do akcií společností s vysokým dividendovým výnosem. Doporučuji jít tímto směrem.

S pozdravem


VS

Investice do akciových fondů
Dobrý den, velká část mých investic v ČS je v akciových fondech, zejména v TOP Stocks a Stock small caps (dále dluhopisové a nemovitostní). Aktuálně oba výrazně oslabené. Má význam nyní investovat jednorázovou finanční částku (např. 100 tis Kč) do těchto fondů s vidinou výraznějšího zisku například v horizontu 3 let? Případně delšího? Moc děkuji za názor
Jiří

Dobrý den,


doporučuji investici rozdělit  do 2-3 tranší, protože není jisté, zda jsme dosáhli dna.


S pozdravem VS

Investice do akciových fondů
Dobrý den, polovina mých investic v ČS je v akciových fondech, zejména v TOP Stocks (dále dluhopisové a nemovitostní), není to portfolio až příliš dynamické? Další dotaz, když se hovoří o horizontu například sedmi let, chápu to jako doporučenou minimální dobu investice s neomezenou dobou dalšího investování? A nakonec, věříte ve výnosné investování ve fondech i řekněme v následujících patnácti letech, žádám jen Váš názor na budoucí tendence, pokud by nedošlo k nějakým neočekávaným otřesům. Děkuji.
Jirka

Dobrý den,


 omlouvám se za zpoždění. Obávám se, že již dotaz není aktuální. 

Položte jej prosím znovu vzhledem k aktuální situaci a pokusím se odpovědět obratem.


S pozdravem  VS 

Investice do akciových fondů
Zdravím Vás a chci se zeptat na Váš názor na investice do tzv. tematických fondů(např.prostřednictvím Amundi) a do Amundi funds Pioneer US Equity Research Value.Dále zda se výnosy daní pokud nepřesáhnou 100000 Kč v daňovém horizontu do 3 let.Předem velice děkuji za odpověď.Přemek
Přemysl

Dobrý den,


tématické fondy jsou jednou z možností jak investovat do převážně akciových aktiv. Doporučuji tyto fondy kombinovat s  akciovými fondy zaměřenými na USA, případně i  Evropu. Pokud totiž investor   investuje jen do jednoho či dvou sektorů, tak kromě  rizika  investic do akcií, nese i riziko jednotlivého sektoru. To může znamenat vyšší výnos ale také podstatně větší propad.


Pokud Vše prodeje (obrat) (akcií, fondů ) nepřesáhnou 100 000 Kč v kalendářním roce, tak daň ze zisku na těchto investících dosažená by měla být osvobozena od daně.  Naopak daňový test  se nevztahuje k určité části obratu. Platí zde pravidlo, že pokud uplyne  mezi nákupem a prodeje  investičního instrumentu (akcie, dluhopis, ETF, certifikát)  více jak 3 roky, je dosažený zisk z prodeje  tohoto  investičního instrumentu od daně osvobozen.


S pozdravem


VS.

Investice do akciových fondů
Dobrý den,
je mi 29 let a chtěl bych měsíčně investovat 3 tis, Do 3 fondů od ČSOB: světový expres 7, zdravotnictví a fond dividendových firem. Chci vyšší výnos a rizika se nebojím. (pořizovací cena 5000,- každý a dále 3 tis. měsíčně, tj. 36 tis...celkem tedy 51 tis. za rok) Jsem ochoten tuto částku risknout a zkusit to na rok, jedná se mi o zkušenost. Také si mi líbí jejich platforma INVESTCE https://www.csob.cz/portal/lide/produkty/investicni-produkty/csob-investice

Doporučil byste pro začátek něco jiného? Opravdu se mi jedná o zkušenost s mírou velkého rizika.

Děkuji
Miroslav H., Opava

Vážený Miroslave,


investovat do akcií by se mělo alespoň na 5 let. Spíše více. Prostudujte si nějakou literaturu a získejte více informací.

Zkušenosti sbírejte opatrně.


S pozdravem

VS