Finanční poradna Vratislava Svobody

Poradna

Ilustrační snímek

Na otázky odpovídá

Ing Vratislav Svoboda, MBA

Hledáte-li radu v oblasti financí a investic, můžete se ptát ing. Vratislava Svobody, MBA, který se investicím a finančnímu poradenství věnuje od roku 1993. Nyní působí jako ředitel privátního bankovnictví J&T banky. Studoval v Anglii, léta řídil firmu, která se starala o peníze jednotlivců i institucí..

Nejvíce se ptáte

Poraďte se také

Poraďte se také


Zbývá 1000 znaků.


Toto opatření slouží jako ochrana proti webovým robotům.
Při zapnutém javaskriptu se pole vyplní automaticky.

*Označené položky jsou povinné.

Ostatní
Jak velkou (měsíční) by měla mít jednočlenná domácnost rezervu na pokrytí nemoci, ztráty práce apod.?
Milan
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den,

 

odpověď na Vaší otázku není jednoduchá, neboť záleží na spotřebě rodiny a hlavně na tom, co lze omezit (např.koníčky, zábava atd.). Jako minimum se uvádí 3-6 měsíční příjem rodiny, jako užitečná rezerva. Samozřejmě platí, čím více, tím lépe. Proti vážným nemocem se lze pojistit. proti úrazu také. S pozdravem  VS

 

 

Pravidelné investice do fondů
Dobrý den, chtěla bych se zeptat, zda-li je pro začátečníky vhodná služba ING Investice. Pokud ne, kde je nejlepší začít s investicemi? Děkuji za odpověď.
Jana
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážená paní Jano,

myslím, že vhodná je. Zajděte si na seminář, který nabízí a prostudujte si www stránky. Obrovskou výhodou je skutečnost, že jako snad jediní na trhu neúčtují vstupní ani výstupní poplatky při nákupu fondů. S pozdravem  a přáním všeho dobrého.

 

VS

Životní pojištění
Dobrý den.
27 leté studující dceři(skončilo ji pojištění Dynamik) jsem uzavřela u ČP životní pojištění Můj život na 10 let s částkou 1000 měsíčně(z toho pojistné na úraz Kč 269) Výhody-doba nezbytného léčení úrazu 300 Kč/den, hospitalizace úrazu 200/den, trvalé následky úrazu až 200000.Část peněz bude investována během spoření cpinvestem do Vyváženého fondu fondů.Konceptem modelace život.pojištění by dcera po 10 letech měla naspořeno cca 95000. ALE: fond není nejrizikovější, přesto se může stát, že z těch peněz moc neuvidíme-invest.riziko nese poplatník. Taky přemýšlím, co s pojistkou třeba udělá přechod na euro...Nemám představu,o kolik peněz může člověk přijít při investování do ne konzervativních a ne nejrizikovějšíchfondů. Je pro mne nepřijatelné třeba skončit na 50000. Poradil byste mi prosím? Máte nějaké zkušenosti s produktem Můj život?
Děkuji a přeji Vám hezký den.
Květa - otázka upravena poradcem
Květa
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážená paní Květo,

omlouvám se za opožděnou odpověď. Ve  Vašem dotazu je otázek hned několik a zřejmě se mi nepodaří odpovědět vše dle Vašich představ.

Přechodu na euro bych se asi příliš neobával. Je totiž otázkou, zda k němu vůbec dojde a v případě, že ano, tak se veškeré produkty přepočtou aktuálním kurzem.

Investice do fondů nesou sebou vždy určité riziko. Fondy fondů obvykle jsou velmi diverzifikované ale na druhou stranu je výnos obvykle nižší, nežli napříkjlad u čistě akciových fondů. Vždy je to něco za něco. Pokud se ve světě investování chceme vyhnout úplně riziku částečné ztráty, nezbývá než   peníze ukládat u dobrých bank či do státních dluhopisů, i když ani zde se riziku nelze zcela vyhnout. Navíc výnosy v těchtoi kategoriích investic budou velmi nízké a to zřejmě i v nejbližším období. Asi bych ve Vašem případě doporučil něco investovat do fondů , něco na spořící účet, stavební spoření a životní připojištění. Prostě riziko rozložit.  S produktem, na který se ptáte nemám bohužel zkušenost.  

 

S pozdravem

 

V.Svoboda

Životní pojištění
Dobrý den, uz 12 let mam ŽP u ING, je mi 35 let a jdu na mateřskou, mám nějakou možnost dočasně zastavit platby nebo snížit? Platím cca 900 Kč, z toho 560 je na spoření. Děkuji moc
Jana
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den,

 

záleží na konkrétním produktu,  smlouvě a obchodních podmínkách. Musíte se přímo dotázat v ING, správně dnes v NN Životní pojišťovně..

 

S pozdravem VS 

Stavební spoření
dobrý den, pane Svobodo, prosím o Váš názor na to, jakým způsobem dál naložit s mými financemi. Na stavebním spoření (LIŠKA) mám 400 000,- kč,cílovou částku na 1 000 000,- , a poradkyně radí cílovku navýšit a spořit dál (1 500,- měsíčně jako dosud) nebo bude lepší založit zcela novou smlouvu?a nebo spořit na obě? co myslíte? Zatím pro mě koupě nemovitosti není aktuální. Děkuji Vám
Kamila
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Paní Kamilo, přeji Vám dobrý večer.

Z toho co píšte, chápu, že máte cílovou částku 1 mil.Kč a přitom naspořeno zatím 400 tis. Kč. Nevidím tedy důvod  cílovou částku zvyšovat a platit za to poplatek. Uzavírat nové pojištění ponese asi i nižší úrok. takže také pro to není důvod. Takže bych to nechal tak. Zkuste se ještě poradit přímo v e stavební spořitelně. Prostě jim tam zavolejte a zeptejte se.

S pozdravem

 

V.S   

Ostatní
Dobrý den,
Chtěla bych se zeptat na Váš názor na investiční společnost E&S?
Kdyby jste mi o ní něco řekl..
Děkuji :) - otázka upravena poradcem
Adriana
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobnrý den,

 

omlouvám se za poněkud opožděnou odpověď. 

Podle informací z internetu se nejedná o investiční společnost ale o firmu  s kořeny v rakousku nabízející finanční poradenství a zprostředkování investic. Na stránkách ČNB ( www.cnb.cz)  mezi licencovanými subjekty se mi nedařilo ji v rychlosti nalézt. Zeptejte se zástupce této firmy, jak to tedy je s jejich licencí. Ať Vám to vysvětlí. Případně si na Českou nár.banku zavolejte, na odbor regulace a dohledu a zeptejte se tam. zda-li je znají, není-li s nimi zahájeno správní řízení atd. Bude-li vše po této stránce v pořádku, chtějte vědět, kde budou vaše investice  ( fondy) drženy. V jaké bance a v jaké zemi ?. S pozdravem VS

 

Investice do akcií
Dobrý den, je mi 20 let, právě jsem dokončil první ročník na VŠ. Mám vysoké cíle, chtěl bych být co nejdříve finančně zajištěný, tím myslím mít na dům, na auto, na rodinu, atd. Zajímá mě, jestli se dá na akciích do cca 10 let vydělat balík, abych na všechny tyto věci měl. Dejme tomu, že mám k dispozici 150 000 Kč. Je to reálné? Pokud ne, věnoval bych svůj čas a úsilí např. podnikání. Děkuji za odpověď.
Jakub
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážený Jakube,

 

Vaše obrovská výhoda je Váš věk. Můžete začít investovat a nechat "kouli aby se nabalovala  desítky let". Přečtěte si životopis Warrena Buffeta - Sněhová koule. Budete-li ale chtít vydělat na akciích hodně peněz do zítřka či do příštího roku, tak si nejsem jist, zda-li vůbec nějaký kapitál nashromáždíte. To je gambling. Může Vás to bavit, to jo, ale ve finále je malá pravděpodbnost, že výrazně zbohatnete. Zkuste si  vytvořit takový excellovský model. Zadejte si jako vstupní investici částku o které píšete a spočítejte si jakého výnosu musíte ročně dosahovat, abyste během 5 let tento majetek zdvojnásobil. Když ale časový horizont prodloužíte na 20, 25, 40 let budete překvapen , co výsledek ukáže. 

Podnikejte, jestli máte dobrý nápad, lepší nežli ostatní. Nebo alespoň pevnou vizi, že chcete něco změnit, dělat co, má smysl a dělat to jinak. Najdete i velké firmy či fondy, které Vás podpoří. Podnikat jen proto, že chcete  vydělat hodně peněz, myslím, že nestačí a nebude to  fungovat.     Přeji Vám dobrou orientaci, pevnou vůli a odhodlání. S pozdravem V. 

Pravidelné investice do fondů
Dobrý den, co je rozumnější (z hlediska rizika) a výhodnější (z hlediska výnosu): investovat každý měsíc po 500,- do 4 různých fondů 1 akciový, 2 dluhopisové, 1 fond fondů u různých finanč. institucí (= po 500,- do každého), nebo investovat měsíčně celé 2000,- jen do jediného fondu např. akciového. Časový horizont min. 5 let. Děkuji za odpověď.
KATKA
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážená  Katko,

na Vaši otázku nelze snadno odpovědět. Do akcií investujte s investičním horizontem výrazně delším než je 5 let, raději miniálně 10 let. Dobrý fond, který je diverzifikován do kvalitních akcií rozvinutého světa bych potom upřednostnil. Varianta pravidelné investice do více fondů je potom řešením , kdy si nejsme jisti kvalitou fondů. Potom je dobré po čase ( 2 roky) investici vyhodnotit a rozhodnout o změně.

 

S pozdravem  VS  

Penzijní připojištění
Děkuji za odpověď. Zůstanu u starého typu fondu. I když ani ten není státem garantovaný a může se stát, že tak jako v Polsku a Maďarsku vláda fondy znárodní a převede peníze do prvního pilíře. S tím je asi nutné počítat. Radíte mí akciový nebo balancovaný fond. Můžete mi nějaký doporučit? Ideálně u té Spořitelny? Moc děkuji.
Hana
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážená paní Hano,

nemyslím, že hrozí znárodnění třetího pilíře u nás. V Polsku a Maďarsku to bylo přeci jen trochu jinak i když s tím co se tam stalo, hluboce a zásadně nesouhlasím!

Nemohu v této poradně propagovat konkrétní produkt. Nicméně, pokud máte na investování alespoň 10 let, tak investujte do akciového. Volil bych globální portfolio, nebo rozvíjející se trhy a to dobře diverzifikovaný fond. Fond orientovaný pouze na Evropu, ČR nebo střední Evropu bych nevolil. Stejně tak bych se nenechal nalákat na jeden jediný sektorový fond, např. dnes oblíbené biotechnologie. To je vždy o velké porci rizika. Držím palce a jsem se srdečným pozdravem. VS

Zlato a drahé kovy
Dobrý den,pane inženýre,prosím o radu. Žijeme s 20 letou dcerou, která má pro svůj handicap invalidní důchod. Zatím,pokud máme s manželem práci, se mi daří jí část peněz šetřit (zatím asi 160 000). Obávám se ale doby, kdy budeme v důchodě nebo bez práce nebo jeden z nás (nebo oba) "odejde" či dceři odeberou nebo sníží stupeň důchodu a ona nebude schopna si vydělávat na živobytí. Proto stojím před rozhodnutím, jak ji nejlépe do budoucna zajistit.Jsem spíše konzervativní,nechci riskovat, sázím na jistotu, proto hledám cestu investování do drahých kovů,jelikož nabídka spořících účtů mě moc nenadchla. - otázka upravena poradcem
Renata
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den paní Renato,

 

drahé kovy, resp. zlato patří mezi investiční instrumenty ale mělo by být spíše doplňkem Vašeho finančního majetku. Já myslím tak někde do 20% z celku. Je ale důležité dobře volit toho, kdo Vím drahé kovy prodá ať nenaletíte podvodníkům. Zvažte i nákup zlata, stříbra prostřednictvím  etf fondů. 

To že spoříte je správné a využijte pro to každou příležitost. Ideální vidím pravidelné investice do podílových fondů, dlouhodobě akciových či alespoň  smíšených. Nehledejte ale závratné výnosy, to nemusí vždy dopadnout dobře. S pozravem V.Svoboda
Penzijní připojištění
Dobrý den, mám osobní bankéřku ve Spořitelně. Moc jí bohužel nevěřím. Doporučuje mi investovat do fondů Konzervativního Mixu a dále mi doporučuje přestoupit z transformovaného penzijního fondu do doplňkového fondu. Spořila bych 2000 Kč. Není škoda odejít z garantovaného fondu do nejistoty? Pokud bych přešla, jak byste mi doporučil rozložit procenta? Jsou tam tři možnosti: Konzervativní, Vyvážený a Dynamický. Bankéřka navrhuje 40% do Konzervativního a 60% do Vyváženého. Jenže já si nejsem jistá, zda má smysl přecházet z jistoty do nejistoty. Ve starém typu penzijka jsou 4 miliony lidí, v tom novém 200 tisíc. Co mi doporučujete? Případně co mi doporučujete ohledně fondů? Vůbec jim nerozumím a nechci se tomu věnovat, pak ale asi nemá cenu investovat do fondů vůbec. Děkuji za odpověď.
Hana
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážená paní Hano,

myslím, že Vám rozumím. Někdy je dobré  neposlouchat poradce a dát na intuici. Co kdybyste si ponechala starý fond ( i s jeho výhodami ale potenciálně nižším výnosem) a spořila k tomu pravidelně ještě do akciového fondu či balancovaného? Zepteje se Vaší bankéřky, zdali Tím, že Vás nutí k přestupu nesleduje více svů zájem (plnění plánu produktů atd.)  než je  Váš zájem.

Přeji vše dobré.

S pozdravem    

VS

Investice do akciových fondů
Dobrý den. Chci investovat volných 500tis.Kč do podílových fondů.nevím jak poměrově je rozložit, zda-li najednou nebo částečné a potom měsíčně přikupovat. Zatím mám ČSOB dynamic.fond 500kč/měsíčně asi 7let. Jsem spíš prorůstový invest.typ Děkuji
Pavel
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážený Pavle,

 

je-li to tak, jak píšet, tak byste mohl být typ akciového investora. Investujte spíše pozvolna, diverzifikujte, neboť trhy jsou hodně nahoře a velký pokles nebyl v podstatě od roku 2008 a je jen otázkou času, kdy to opět přijde. Držet hodně hotovosti a čekat na tu správnou příležitost není nyní asi špatné řešení.

 

S pozdravem

 

VS

Stříbro
Dobrý den. Rád bych se zeptal na možnost investice do stříbra. Jakou formu byste zvolil a přes jakou společnost? Investice do fyzického stříbra je z mého pohledu nevýhodná. Děkuji Michal Holík
Michal Holík
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den  pane Holíku,

dlouhodbé statistiky ukazují, že cena stříbra by měla být blízku jedné čyřicetiny ceny zlata. Protože zlato je přibnližně 1200 USD za trojskou unci, tak by trojská unce stříbra "měla" stát cca. 30 USD. A protože stojí přibližně polovinu, tak se domnívám, že investice do stříbra dlouhodobě nemusí být špatný nápad. Nákup fyzického stříbra je zatížen DPH, což tuto investici uznevýhodňuje.  Volím tedy obyvkle pro nákup stříbra ( ale i zlata) některý z fondů ETF ( například iShares Silver  Trus ), cena jehož akcie přibližně cenu stříbra kopíruje. V případě, že chci přikupovat, či prodávat, potom tak mohu učinit v podstatě okamžitě.

 

S pozdravem a přáním hodně štěstí

 

V. Svoboda

 

 

Životní pojištění
Dobrý den,
zaměstnavatel mi nabídl příspěvek 2000 buď na důchodové připojištění či na životní pojištění. Je mi 35 let, žiji s přítelem, nemám žádné finanční závazky a ráda bych tento příspěvek využila spíše jako možnost spoření. Kterou vyriantu byste mi doporučil? Děkuji - otázka upravena poradcem
Jana Železná
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den,

 

já bych se rozhodl pro životní pojištění.

S pozdravem VS

 

Ostatní
Můj zeť je již více než rok nezamněstnaný, Nepobírá tedy již delší dobu ani žádnou podporu, dcera vydělá celkem 10000čistého a mají 2 děti . Žijí tedy z úpněho minima. Já jsem v důchodě a už jim pomáhat také nemůžu, mají nárok na nějakou sociální pomoc? Zatím o nic nežádali a snaží se žít doslova z minima, dcera a děti dojíždí do školy i do práce, v zimě ani netopí a žijí v jedné místnosti, Zeťovi je již přes 50 a pro jeho povahu nikde dlouho nevydrží. Děti o prázdninách chodí na brigády, ale ve školním roce kvůli dojíždění nemohou. Co byste jim poradil. děkuji
- otázka upravena poradcem
lída
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážená paní Lído,

 

toto není dotaz pro tuto poradnu, která je o investování. Nicméně musí požádat o pomoc stát. Myslím, že by měli mít nárok na nějakou podporu. S pozdravem VS

Ostatní investice
Dobrý den, ráda bych se zeptala na Váš názor na investování do investičních certifikátů. Je mi 45 let, jsem spíše konzervativní investor, své veškeré úspory mám uložené v "garantovaných" produktech jako je penzijní spoření, stavební spoření nebo termínovaný vklad. Výnosy jsou však velmi velmi bídné. Co tedy zkusit něco nového - garantovaný certifikát, částečně garantovaný certifikát? Mohu spořit buďto pravidelně, nebo vložit jednorázovou částku ca 100.000 Kč. Děkuji za odpověď. - otázka upravena poradcem
Jana
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážená paní Jano,

 

investiční certifikáty jsou  investiční produkty pro zkušenější investory.

Je potřeba jim dobře rozumět  a zvážit i rizika.

Informce si lze nmalézt na internetu i v odborné literatiře. Pokud produktu nerozumíte, potom neinvestujte.

S pozdravem

 

V.S.

Životní pojištění
Dobrý den
Pojišťovna mi poslala výpověď tří z pěti druhů pojištění, případ trvalých následků úrazu, tělesného poškození úrazem a pracovní neschopnosti.
Vypovídá ke konci pojist.období v souladu s ustanovením § 22 odst. 1 zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě.
Ostatní druhy pojišt. zůstávají nadále v platnosti ve stejné výši pojistného.
Prosím o radu.
jestli dobře rozumím výše uvedenému zákonu, když se odvolám, a nebudu souhlasit s výpovědí... pojištovna musí uznat pojistnou smlouvu v původní uzavřené podobě?
Třikrát jsem uplatňoval plnění.
Děkuji - otázka upravena poradcem
Jara
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den, omlouvám se ale není zcela jasné, na co se ptáte.Zřejmě by ale bylo lepší, řešit tento problém
s právníky.

 

S pozdravem

 

V.S.

Investiční fondy
Dobrý den, mám investováno do fondu ČSOB Fixovaný Click 21 (Global Partners) s datem splatnosti 30.11.2017 a můj finanční poradce mi doporučuje jej prodat před tímto datem. Domníváte se, že je tento postup vhodný?
Věra
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den,

 

prosím doplňte Vaši otázku o důvod, který Váš poradce uvádí pro předčasný prodej  investičního produktu.

 

S pozdravem

 

V.S. 

Ostatní
Dobrý den, v loňském roce jsem byla na mateřské dovolené a neměla jiné příjmy, přítel je OSVČ a uplatňuje výdaje procentem z příjmů, máme 3 malé děti. Ve společné domácnosti s námi bydlí přítelova maminka, která je zaměstnaná. Podali jsme tedy za ni daňové přiznání a uplatnili slevu na dani na děti dle §35c odst. 6. FÚ odmítá náš nárok uznat. Máme na slevu nárok či ne, když přítel sice příjmy má, ale ze zákona si nemůže slevu na děti uplatnit? Pokud ano, kam se obrátit? Předem díky za odpověď.
Zuzana
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den,

 

omlouvám se ale toto  je dotaz do jiné poradny, nejspíše do daňové.

 

S pozdravem

 

V.Svoboda

Ostatní investice
Jak hodnotíte investice do půjček prostřednictvím P2P portálů, jako např. Bankerat.cz nebo Intereson.cz?
Jiří
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážený Jiří,

 

nejsem si jist, zda-li zde nění porušován Zákon o bankách. To by měla posoudit ČNB. Proto bych do toho nešel. V každém případě je obezřetnost na místě.

 

S pozdravem  VS

Ostatní investice
Dobrý den,
můžete mi poradit, zda je výhodné investovat volné finanční prostředky v řádu 100 tis. na P2P portálech, např. Bankerat.cz, Intereson.cz
Děkuji - otázka upravena poradcem
Jiří
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážený Jiří,

 

já osobně bych do toho nešel jak s velkými tak ani s malými penězi.

 

S pozdravem VS

Ostatní
Dobrý den,

jaké jsou prosím právní náležitosti, pokud jsem student? Musím mít živnostenský list? Jak je to případně s daněním/odváděním státu?

Děkuji moc a přeji hezký den,
Adam - otázka upravena poradcem
Adam
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážený Adame,

 

není zcela jasné,  na co se ptáte. Je-li to ale oblast podnikání a daní, musíte dotaz položit do doaňové poradny.

 

S pozdravem  VS

Stavební spoření
Dobrý den,
dnes mi přišel dopis z Wustenrotu, že mi z ekonomických důvodu vypovídají smlouvu stavebního spoření (tzn.3% úrok je pro ně drahý). Wustenrot se odvolává na ustanovení § 582 odst. 1 zákona č. 40/1964 Sb. občanského zákoníku.
Může mi Wustenrot vypovědět smlouvu i přesto, že jsem ještě nedosáhla cílové částky?
Cílovou částku jsem navyšovala minulý rok a Wustenrot si za to naúčtoval nemalou sumu. Mám alespoň nárok na vrácení poplatku za navýšení cílové částky, když nebyla naplněna z důvodu ukončení smlouvy ze strany Wustenrotu? - otázka upravena poradcem
Jana Nová
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den  paní Jano,

 

já bych se na Vašem místě dožadoval vrácení poplatku.

 

S pozdravem VS

Stavební spoření
dobrý den,čmss mi snížila úrokovou sazbu 2% na 1.3% a za měsíc na 0.8% můžou dva krát po sobě takto postupovat? děkuji
Jarda
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den,

 

domnívám se, že ano ale prostudujte su obchodní podmínky.

 

S pozdravem

 

V.S.

Životní pojištění
Dobrý den, obracím se na Vás s prosbou o odbornou radu, uvažujeme o spoření pro děti, měsíční vklad 1000 Kč, délka spoření 25 let. Syn má cca 4,5 roku uzavřené ŽP Sluníčko, 100% konzervativní program, měsíčně platíme cca 1150, - Kč (z toho cca 150,- Kč je úrazové pojištění), indexace se vztahuje také na spořící část nebo pouze jen na limity úrazového pojištění ? Fin.poradce doporučuje ukončit ŽP Sluníčko, ale nevybírat před sjednaným termínem výběru - tedy nejdříve v 18 letech a pravidelně investovat prostřednictvím společnosti Conseq - active invest vyvážený fond s postupným snižováním rizik, protože se obáváme vyššího rizika, tak bychom preferovali active invest konzervativní fond, je to dobrá volba v našem případě ? Jak v dnešní době nejlépe spořit dětem, s minimem rizika? Vztahuje se na investice v podílových fondech fond pojištění vkladů ? Fond pojištění vkladů se vztahuje také na životní pojištění ?Chceme rozumně vyřešit spoření pro syna (5 let) a dceru 6 měs. Děkuji za odpověď.
Blanka
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážená paní Blanko,

 

zde jsou stručně moje odpovědi:

1) Indexace se obvykle vztahuje k životnímu pojištění, tedy k cílové částce. Zda se vztahuje i na úrazové pojištění  ( což může být pravděpodobné) se dozvíte, když zavoláte do pojišťovny na klientské centrum a tam Vám tuto otázku zodpoví.

2) Přechod do programu Consequ je vám zřejmě navrhován s cílem, aby vaše výnosy byly v delším, horizontu vyšší. Možná je přechod motivován novou provizí pro poradce. Nicméně  ukončením ŽP přijdete pravděpodobně ( záleží na smlouvě) o životní pojistku a zdravotní pojištění pro dítě, či si ji výrazně snížíte. To chcete  či to nahradíte jiným produktem ? Bude to ve finále výhodnější ? To by vám poradce měl zodpovědně říct.Zde bych si sehnal i další nezávislý názor. Já se přikláním spíše

k  tomu, že smlouvu o ŽP nevypovídám a snažím se do spoření do fondá dávat nějaké peníze navíc.

3. Na co se vztahu systém pojištění vkladů naleznete na http://www.fpv.cz/cs/co-je-pojisteno.html . Pojištěny jsou vklady fyzických osob u bank a družstevních záložen a stavební spoření  a naopak investice do cenných papírů, fondů, penzijní připojištění a životní a kapitálové pojištění  pojištěny nejsou.

S pozdravem

V.Svoboda   

Investice do akciových fondů
Dobrý večer, mám k dispozici 50 000Kč a chtěla bych je investovat na 5 let. Chtěla bych se Vás zeptat, jak je mám nejvýhodněji zhodnotit. Děkuji za odpověď.
Jana
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den paní Jano,

 

vzhledem k délce invetičního horizintu (5 let), bych asi 20% investice dal do dobrého akciového fondu a zbytek do dobrého dluhopisového fondu denominovaného v CZK.

Pora´dte se ve Vaší bance, případně ve více bankách a nabídky si porovnejte.

 

S pozdravem

 

V.S.    

Pravidelné investice do fondů
Dobrý den, mám životní pojištění Flexi uzavřené na dobu 40 let. Finanční poradkyně mně doporučila rozložit poměr investičních fondů takto: 35% PČS fond akciový, 25% ISČS Sporotrend, 15% ISČS Sporobond, 20% ISČS Top Stocks a 5% REICO ČS Nemovitostní fond. Je tato strategie rozumná? Není v ní žádný garantovaný fond. Za 30 let bych se měla dostat do věku odchodu do důchodu a tudíž zhodnocení kapitálové hodnoty považuji jako způsob jak získat ćást úspor na stáří kromě penzijního připojistění. Děkuji za odpověď.
Katka
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážená paní Katko,

 

omlouvám se za pozdní odpověď, ale byl jsem téměř celý měsíc leden na jiném kontinentě a než jsem se dostal k Vašemu dotazu, uplynul nějaký čas. 

Máte-li do konce Vašeho spoření 30 let,. potom Vaše strategie, která obsahuje 80% akciových investic, 15 % dlihopisů a 5 % realit  je přiměřená. Samozřejmě, že tato strategie by se přibližně každých pět let měla upravit  s cílem snížit riziko.

Česká spořitelna a její dceřinné společnosti jsou uznávanými správci aktiv. Spravují velké množství fondů různých strategií a zaměření. Některé fondy jsou dobré, jiné jen průměrné či podprůměrné.

Mě by se více líbilo takové portfolio fondů, kde by byl vybrán nejlepší akciový fond na Evropu, USA, na malé akcie, na dluhopisy a to od různých správců.To by zaručilo mnohem lepší výsledky. 

garantované fondy se obvyklůe do těchto strategií příliš nepoužívají. Jsou až na vyjímky málo rizikové ale rovněž obvykle s malým výnosovým potenciálem.

 

S pozdravem

 

VS 

Pravidelné investice do fondů
Dobrý den,
od příštího měsíce nastupuji do prvního zaměstnání po vysoké škole. Je mi 23 let. Rodiče mi spořili na stavebním spoření, které ale po jeho ukončení v 18 letech bylo využito na studijní pobyt v zahraničí. V současné době tak nedisponuji volnými finančními prostředky. Chtěla bych se zeptat na Vaše doporučení ohledně spoření. Zatím bydlím a budu ještě nějakou dobu bydlet u rodičů, kterým chci finančně vypomáhat, byt mají rodičové v osobním vlastnictví, takže to nebude vysoká částka. Zároveň bych ale chtěla začít nějak spořit do budoucna jelikož budu už samostatně vydělávat. Mzdu budu mít 17 300 Kč čistého. Minimálně uvažuji o zařízení spořícího účtu, abych si alespoň vytvořila finanční rezervu. Měl byste pro mě nějaké doporučení co s prvními penězi ze zaměstnání? Případně jestli je vhodné si založit stavební spoření, abych se následně od rodičů osamostatnila? Děkuji - otázka upravena poradcem
Markéta
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážená Markéto,

 

ano, je správné na začátku Vaší kariery spořit. Velmi Vás za Váš postoj chválím.

Spořící účty si vyguglujte a asi bez obav si jeden můžete zřídit. Důležité je aby poplatky za vedení nezkunzumovaly veškerý úrokový výnos, který je dnes nízký ( cca. 1,0-1,6 % p.a.).  U stavebního spoření jeho výhodnost klesla a  přesto  bych zvážil investovat pravidelně několik stokorun  do tohoto produktu a stejně tak do penzijního připojištění. A protože investujete na dlouhou dobu tak bych  pravidelné investování doplnil  měsíčními investicemi do něktého z akciových  fondů.

 

S pozdravem

 

VS

Ostatní
Dobrý den,

jsem studentka a mám k dispozici cca 60 tisic. Ráda bych peníze investovala. Chtěla bych Vás požadala o radu, kde je možné se osobně poradit s investičním poradcem a zjistit, co by pro mne bylo nejvhodnější?

S pozdravem
Klára - otázka upravena poradcem
klara
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den Kláro,

 

kontakt na investiční poradce si najdete na webu. Pokud s investicemi začínáte, vyberte si dva poradce a zajděte navíc do dvou bank a požádejte o radu a porovnejte si výsledky. Měla byste být schopna poznat takové rady, které sledují jen výši provize poradce a těmi se neřiďte.

 

S pozdravem

 

V.Svoboda

Ostatní
Dobrý den, od 1,1,2014 se změnil zákon o danění výnosů z prodeje akcii, ale bohužel mi není ani po přečtení jasná jedna věc: pochopil jsem, že pokud mám příjem přesahující 100 000 korun tak mám povinnost podat daňové přiznání, ale moje zdroje byly doposud nedostatečné na zjištění, jestli se daň odvádí z příjmu (prodejní cena * 0,15 daňová sazba) nebo ze zisku ((prodejní cena - nákupní cena - poplatky za transakci) * 0,15). Přijde mi totiž, že daň 15% z příjmu (a ne ze zisku) de fakto znamená, že akcie nelze prodat se ziskem, neboť v horizontu kratší než 3 roky je dosti nepravděpodobný asi 16% zvýšení ceny akcií, a to by bylo třeba aby po zaplacení daně a poplatků ještě něco zbylo.
Tomáš Lakatos
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den,

 

příjmem z cenných papírů se rozumí úhrn prodejů, např. alkcií, dluhopisů fondů v jkalendářním roce. Pokud nepřesáhne 100 tis. kč, tak zisk z kapitálového výnosu ( rozdíl mezi cenou pořízení a prodejní cenného papíru) je osvobozen od daně. Pokud však souhrn výnosů  z prodeje ( příjmy) je vyšší než 100 001 Kč, potom celý kapitálový zisk vstupuje do základu daně fyzické osoby a bude zdaněn.

 

15% dan o které mluvíte, je daní srážkovou a ta se aplikuje u fyzických osob vždy u tuzemských  úrokových,  kupónových a dividendových výnosů. 

 

S pozdravem  VS

Ostatní
Dobrý den, s přítelem jsme si vzali hypotéku na dům a chceme si ještě bokem spořit nějaké peníze do rezervy,Poradíte nějaký slušný spořící účet? a ještě otázka,oba máme živ.pojistky a ted nám fin.poradkyně uzavřela ještě jednu společnou na smrt při placení hypotéky za 260 kč měsíčně,myslíte,že je to rozumné řešení,nebo by postačily pojistky stávájící? děkuji za odpověd
Anita
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den,

 

spořící účty již mnoho nevynáši, nicméně i zde lze nalézt vyjímky.

Viz.: http://www.usetreno.cz/sporici-ucty/?utm_source=google&utm_medium=cpc&utm_content=sporici_ucty&utm_campaign=SE_sporici_ucty

 

Zvážil bych také pravidelnou investici do investičních fondů. Zda je možné využít stávající pojistky, je potřeba  projednat s Vaší financující bankou. Dříve se tato praxe využívala. Dnes je snaha bank aby klient uzavřel pojistku ušitou na hypotéční smlouvu.

 

S pozdravem

 

V.Svoboda

Ostatní
Dobrý den,
chtěla bych Vás poprosit o radu. S manželem se rozvádíme, máme však postavený nový dům (úvěr 1,7 mil.+ úroky), na manžela je napsán pozemek i starý dům na tomto pozemku v hodnotě cca necelého miliónu, který dostal darem od rodičů (na jehož opravy jsme investovali kolem 50. tisíc). Manžel si chce pokud možno dům nechat. Z úvěru máme splacený 1 milión. Dokázal byste mi prosím poradit s majetkovým vypořádáním, abych nepřišla úplně zkrátka? Jaké řešení by bylo v tomto případě nejvýhodnější? Moc Vám děkuji za odpověď - otázka upravena poradcem
Jana K.
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážená paní Jano,

 

na základě těchto informací nemohu. Doporučuji se poradit se  advokátem  a probrat s ním.

 

S pozdravem a přáním všeho dobrého

 

V.Svoboda

Pravidelné investice do fondů
Dobrý den,
měla by jsem takový dotaz jestli u Conseq - Horizont Invest zaplatit vstupní poplatek najednou a nebo nebo postupně splácet ? ( měsíční vklad 2 000 Kč ) co je výhodnější ?

Děkuji Klára - otázka upravena poradcem
Klára
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážená Kláro,

 

obvykle to bývá tak, že pokud zaplatíte poplatek okamžetě, bude tento nižší vztaženo k celé částce, ketrou celkem hodláte naspořit.

Pokud ale v polovině spoření uznáte, že Vám produkt nevyhovuje či nechcte v pravidelné investici pokračovat , poplatek již zaplacený  Vám nikdo nevrátí.

Já proto upřednostnˇuji průběžné placení poplatků i když  bývají  ve finále vyšší. Svoboda prostě něco stojí.

 

S pozdravem V.Svoboda

Životní pojištění
Dobrý den, mám již přes dva roky založené IŽP Mercury od Allianz sjednané přes finančního poradce a vzhledem k tomu, že již tuto profesi nedělá a výběr hotovosti byl problém (vložila jsem mimořádný vklad) díky vzdálené pobočce, nabídli mi na pobočce Alllianz v místě mého bydliště stejné IŽP pouze s jiným názvem Rytmus..že prý se nic nemění, jde jen o název a výber bude pro mě jednodušší a bez problémů. Teď mi ale vrtá hlavou jestli jde opravdu jen o jiný název, nebo o úplně jinou smlouvu :/ čili mě čekalo jen další placení poplatků, které už jsem během uplynulých dvou let splatila a teď už mi finance postupně narůstaly..děkuji za odpověď.
Turková
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážená paní Turkovou,

 

pokud se jedná o zrušení jednoho IŽP a zahaájení jiného opravdu si zjistěte, zda je to pro Vás výhodné.Já tomu příliš nevěřím. Minimálně zaplatíte poplatky dvakrát - a ty jsou vysoké.

 

Omlouvám se za opožděnou odpověď, byl jseme několik týdnů v zahraničí.

 

S pozdravem

 

VS

Hypotéka
Dobrý den,
moc Vás prosím o Váši radu a názor. Chceme s manželem stavět dům, manžel příjem 16 tis, já momentálně rodičovská dovolená 10tisíc. Cena RD 2,5mil, máme od rodičů pozemek v hodnotě 400 tis. Naspořeno máme v současné době 650tis. Hypoteční kalkulačka nám jako nejvýhodnější vygenerovala hypotéku u 1. mBank, 2. Raiffeisen bank, 3.Equa bank. Naše finanční poradkyně nám ale již 2x zpracovala jako nejvýhodndější nabídku pro nás hypotéku od KB, která se nám v hypoteční kalkulačce objevila až jako 10 nejvýhodnější..zároveň se ale obáváme jít do hypotéky s méně známou bankou, jestli nás chápete..
Dále bychom se ještě rádi ujistili..do ceny nemovitostí se započítává cena pozemku+kalkulace projektu RD (u nás tedy 2,9mil), je myslíme rozumné, abychom si nechali z ušetřených 650 tisíc nějaké peníze stranou (nevíme kolik, nejspíše 200tis?), výše úvěru by činila 2mil. Spoříme u ČP Invest, konec ok invest r2026.Napadá vás prosím ještě nějaká rada pro nás, je to dlouhý závazek, máme obavy. - otázka upravena poradcem
Michaela
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážená paní Michaelo,

 

máte pravdu hypotéka je závazek na dlouhou dobu, mnohdy na celý život a vaše opatrnost je na místě.

Správné je, že si chcte ponechat část hotovosti jako rezervu. Až budete vydělávat více, můžete část hypotéky splatit juednorázově.

Vámi Citované banky jsou regulovanými bankami a neřekl bych, že jim hrozí riziko krachu. I kdyby se tak někdy v budoucnosti stalo ( čistě hypoteticky), tak  hypotéku převezme jiná banka a budete hypotéku splácet jí. 

 

Vaší poradkyně se zeptejte, proč trvá na KB. Může to bý tím, že má od KB větší provizi a ta je přenesana na klienta  vyšším úrokem a proto se Vám v hodnocení ocitá KB na vzdálenějším místě. Tím nechi zpochybňovat právo poradců na odměnu, spíše konstatuji fakt.

 

Přeji ať vše dobře dopadne.

 

S pozdravem VS

Investice do akcií
Ještě bych se chtěla zeptat na nějakou knihu o investování do akcií ve které by byly základy, jako například co se může stát, když dojde ke ztrátám a vysvětlení těch největší základů, zkrátka něco dobrého pro úplné začátečníky.
Markéta
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Paní Markéto, přikládám tento link: http://www.miras.cz/akcie/knihy.php,

Gladišovou knihou  bych asi začal,  také můžete navštívit nějaký seminář. Nenechte se odradit, je to běh na dlouhou trať. 

 

S púozdravem VS

Investice do akcií
Dobrý den, chtěla bych investovat do akcií, spíše menší částku. Nerozumím tomu, ale chci se o investování učit. Chtěla se zeptat, jestli, když investuji třeba 1000 kč do ČEZU, zda se to vyplatí? A pokud ne, tak jak se to projeví? Rozumím tomu, tak že dividenda se vyplácejí třeba 1x ročně a jak tedy mohu přijít ke ztrátě? Kolik by mi bylo vyplaceno dividend, kdybych investovala 1000kč třeba při investici do ČEZU? Omlouvám se, opravdu tomu příliš nerozumím, ale chtěla bych to vysvětlit.
Markéta
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážená paní Markéto,

 

omlouvám se za pozdní odpověď, byl jsem několik týdnů v zahraničí s omezeným přístupem
k internetu.

Pokud si u obchodníka s cennými papíry nebo v bance otevřete investiční účet, nejlépe s internetovým přístupem, bude moci akcie či jiné investiční instrumenty nakupovat.

Jedna akcie společnosti ČEZ a.s. stojí dnes 588 Kč. To znamená, že za 1000 Kč nakoupíte jen jednu. Poplatky za nákup v menších objemech jsou obvykle 0,5 -1,0% z objemu obchodu mimálně však například 100 Kč.  Při nákupu jedné akcie zaplatíte právě 100 Kč poplatek, tedy 17% z investice( 100/588) , což je velmi nevýhodné. Dividenda na jednu akcii vloni byla 40 Kč hrubého, po zdanění srážkovou daní ve výši 15% , potom 34 Kč čistého. Dividendový výnos je potom 34/588, tedy 5,7%.

Doporučuji kupovat po větších částkách, například za 10 000 Kč.

 

Pokud chcete investovat 1000 Kč měsíčně, doporučuji spíše pravidelnou investici do některého akciového fondu.

 

A jestli můžete prodělat ? Pokud budete nakoupené akcie ČEZu držet do nekonečna, pokud společnost ČEZ a.s. bude do nekonečna prosperovat a platit dividendy, tak se zdá že nikoliv. Ale jak vidíte, je v předcházející větě mnoho "pokud" . Investice do akcií dlouhodobě více vynáší ale je spojena s riziky a na to je potřeba myslet.   

 S pozdravem VS

Investice do akcií
Dobry den.chcel by som sa naucit viac o akciach.ktore knihy by ste odporucal? A programy na nakup akcii?
Juraj
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážený Juraji,

 

v anglickém jazyce existuje bezpočet knih o investování a nejlépe je vygooglovat a posléze  přípdně koupiot přes Amazon.com.

Nemám přehled , co vyšlo ve slovenštině ale  v českíém jazyce bych Vám doporučil minimálně tyto:

Od Benjamina Grahama, významného investora a profesora financí na Columbia University v New Yorku je to především jeho  kniha s názvem Inteligentní investor. Někdy je nazývána, a myslím,, že po právu, biblí investování.  Dále bych Vám doporučil, knihu od Daniela Gladiše s názvem Naučte se investovat, která obsahuje mnoho praktických rad a přístupů. Obě knihy vyšly v nakladatelství Grada. Investování není jen o technických znalostech ale je to především o životní filosofii, vztahu k budování a uchovávání bohatství, o hodnotách vůbec. Proto si myslím, že je velmi užitečné si přečíst výborný a nesmírně poučný  životopis Warrena Buffeta s názvem Sněhová koule. A vedle této knihy na dlouhé zimní večery bych si Vám dvolil doporučit i knihu Jima Collinse , která se jmenuje Z dobrého skvělé (Good to Great).  Výborné, i když se někomu mohou zdát dost odborné, jsou knihy Miloše Maříka. Zejména jeho Metody oceňování podniku.  

Co se týká programů, takl zde nemám speciální zkušenost. Většina bank či obchodníků s cennými papíry má vlastní tradingové platformy, pomocí kterých můžete přes internet obchodovat na akciových trzích. Zde doporučuji, pokud to jde,  si vyzkoušet demo verze a vybrat si to, co Vám nejvíce bude vyhovovat. 

 

Přeji hodně štěstí a vše dobré v roce 2015 !!

 

VS

 

Životní pojištění
Dobrý den
v nastávajících zmatcích o výběru naspořené částky na životním pojištění mi byla navrhnuta možnost stávající smlouvu zakonzervovat a uzavřít novou. Je mi 53 let a tak jsem si pojistila pracovní neschopnost od 29 dne, smrt pevná, úrazem, v autě, trvalé následky, hospitalizaci a pojistka se mi zvedla o 300 Kč, tj na 700, Kč Není to zbytečně moc? - otázka upravena poradcem
Nováková
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážená paní Nováková,

 

to nelze z údajů, které poskytujete lehce posoudit.Záleží, co máte navíc a je-li to to, co vše uvádíte ( i když bez cílových pojistných částek) , mám pocit, že by to mohlo odpovídat ceně, kterou platíte. Nicméně, doporučuji položit Vaši otázku přímo pojišťivně či konkurenci.

S přáním  všeho dobrého v roce 2015 !

 

V.Svoboda

Ostatní investice
Dobrý den, nedávno jsem psala dotaz ohledně investování 3000, Kč do fondů, které jsem v dotazu uváděla. Chci se ale ještě zeptat na toto: každý měsíc máme rezervu, kterou můžeme ukládat. 3000,. jsem myslela právě do fondů a 22000 ukládáme na účet, kde je úrok ale jen 1%.. Myslíte si, že je dobré investovat dlouhodobě jen zmiňovaných 3000,, nebo raději více. Těch zbylých 22000 se prakticky vůbec nezhodnocuje. Stavební spoření, penzijní připojištění a životní pojištění oba máme.
Jana
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážená paní Jano, ano čím více pravidelně a delší dobu investujete,

tím je to lepší pro výsledný efekt.

Protože úrokové sazby jsou dnes téměř na nule ( v některých zemích dokonce i záporné), tak spořící účty příliš nenesou. Vytváří Vám ale rezevu pro případ, že se naskytne dobrá investiční příležitost, nebo  že se sazby začnou zvedat. Pokud ale víte, že v tuto chvíli tyto peníze (či jejich část) nepotřebujete, zvažte pravidelnou investici zvýšit. To je správná úvaha na Vaší straně. Mějte se pěkně a jsem s pozdravem V.Svoboda

Ostatní investice
Mam volnych 1,5 mil. Kam je podle vas investovat? Nemam rada velke riziko a urcite je nebudu min. 3 roky potrebovat. Nyni je mam na spor. ucte, ale uroky jsou opravdu mizive.... - otázka upravena poradcem
Alena
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážená paní Aleno,

 

nemáte-li ráda velké riziko tak se nabízí kombinace spořícího účtu a dobrého  fondu podnikových dluhopisů, asi tak v poměru 3 ku 1.

Pravdou ale je, že ten výnos bude relativně nízký. Takový je dnešní svět. I malé výnosy jsou obvykle zaplaceny nějakým rizikem, dnes vyšším nežli dříve.Na druhou stranu máme nízkou inflaci a tak i peníze na spořícím účtu se příliš neznehodnoují  S pozdravem V.S.

Stavební spoření
Dobrý den pane Svobodo, dnes mně přišel dopis od ČMSS, kde oznamují snížení úrokové sazby ze 2 % na 1,3 % od 1.1.2015. Smlouvu mám od 16.9.2008 s cílovou částkou 500.000, Kč. Pravidelně spořím. K dnešnímu datu mám naspořeno cca 300.000, Kč. Mohu se nějak bránit k této změně úrokové sazby. Dle všeobecných obchodních podmínek příloha smlouvy) mám tarif Invest, kde úroková sazba je 2 % )článek III. tarify a varianty). V článku VII., úročení zůstatku na účtu stavebního spoření v době spoření v bodě 4 je" Stavební spořitelna je oprávněna jednostranně změnit úrokovou sazbu z vkladů, pokud uplynulo 6 let ode dne uzavření smlouvy a zároveň účastník: a) podle účastník nepotvrdil přijetí přidělení cílové částky, tj. nereagoval na vyrozumění stavební spořitelny o přidělení cílové částky ve lhůtě 2 měsíců od splnění podmínek pro splnění cílové částky, b) odmítnul přijetí přidělené částky nebo zrušil přidělenou částku. Mají na to právo. Děkuji za odpověď. - otázka upravena poradcem
Luboš
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážený pane Luboši,

nějak se mi nechce věřit, že tak významná instituce jako ČMSS  a její právníci bude postupovat v rozporu s vlastními obchodními podmínkami. Na druhou starnu to,  co uvádíte spíše hovoří ve  Váš prospěch. Zajděte tam a projednejte s nimi. Potom reagujte písemně a asi bych probral i s právníkem. Vím, je toho někdy hodně, co musí v dnešním světě člověk udělat, když se chce ubránit zlovůli některých institucí ale žijeme ve svobodném světě a je i naší povinností se bránit. V žádném případě to ale nevzávejte, někdy se i velké společnosti  dokážou chovat neslušně. Držím palce.

 

S pozdravem  V.Svoboda

Nemovitosti
mam dotaz přemyšlim si vzít věči častku pujčtky a chtěl bych to investovat do bytu je to dobre abych mě to aspon trochu vynašelo děkuji
Martin
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážený Martine,

 

neposkytujete mnoho informací ale  z toho, co píšete lze říct, že tento způsob je spojen s mnoha riziky, mnohdy i velkými. Doporučuji proto abyste se poradil s někým, kdo se v téhle věci dobře vyzná a probral s ním veškeré detaily takové transakce. velmi doporučuji to pečlivě spočítat a promyslet.

S pozdravem V.Svoboda

Ostatní investice
Jak mám nejlépe investovat částku 2000000 kc. Podmínkou je v přípde potřeby přístup k penězum.
Miroslav Šípal
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážený Miroslave,

 

moc informací jste k Vašemu případu neposlal. Pokud jde o likviditu, tak obchodovatelné akcie, dluhopisy, některé fodny, spořící účty  poskytuji velmi krátkodobou likviditu - do jednoho týden. Nicméně riziko je vždy velmi rozílné. Toto je potřeba si ujasnit.

 

S pozdravem

 

V.Svoboda

Životní pojištění
Dobrý den,
od 1.1.2015 je v platností novela zákona o daních z příjmů - přesněji mi jde o dopady na daňovou uznatelnost příspěvku na životní pojištění. Mám u ČP založené pojištění ProfiŽivot, kam mi zaměstnavatel ročně přispívá necelé 4 000 Kč, před Vánoci na tento účet také vkládá vánoční prémie (cca 6-7 tisíc Kč), které si mohu vybrat - daňově to však neuplatňuji. V minulém týdnu mi přišel dopis právě o novele zákona s tím, že pokud po 1.1.2015 budu chtít udělat mimořádný výběr (což jsou prémie), bude se jednat o porušení podmínek daňové uznatelnosti. Moje otázka tedy zní - pokud daňově neuplatňuji, mohu nadále bez problému dělat mimořádné výběry?
Děkuji za Vaši odpověď - otázka upravena poradcem
Verča
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den,

 

myslím, že v tomto případě jde také o postoj samotné pojišťovny. Domnívám se, že máte pravdu ale prodiskutujte to s nimi.

 

S pozdravem

 

V.S.

Investice do akcií
Dobrý den, pár lidí z mého blízkého okolí se s nadšením chystá zainvestovat do nákupu akcíí. Já jsem ohledně tohoto rozhodnutí velmi skeptický. Nejsem skeptický k akciím, ale k momentu rozhodnutí. Indexy jsou v podstatě na rekordních hodnotách a neodrážejí výkonnosti ekonomik, které se sotva oklepaly z kriize. Osobně si myslím, že ten rychlý růst má na svědomí tzv. "kvantiitatiivní uvolňování" FEDu. Nechci, aby se stali obětí této bubliny, ale taky nechci poslouchat kázání o tom, jak kvůli mně stojí mimo, protože to může ještě rok dva stoupat (ECB údajně chystá taky nějakou formu QE..) Proto prosím o Váš názor. - otázka upravena poradcem
Petr
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Vážený Petře,

 

rozumím Vašim argumentům a myslím, že jsou správné. Na druhou stranu do akcií investujeme s velmi dlouhodobým investičním horizontem a i když máme pocit, že jsou v současnosti dosti cenově akcie vysoko, lze nalézt i takové , které mají relativní P/E nízké  a jsou podhodnocené, mají vysoký dividendový výnos atd.  Část rizika lze eliminovat postupným investováním a ponecháte-li si část hotovosti pro pozdější investice, kdy indexy oslabí, tak to také nebude špatné rozhodnutí.

Přeji vše dobré.

S pozdravem

 

V.S.

Penzijní připojištění
dobrý den,
v srpnu jsem si zrušila penzijní připojištění u čsob. Odbytné si nechala a zřídila nové p. připojištění u české pojištovny. Pracuji u stejného zaměstnavatele, a ten po mne chce zaplatit daň, kterou bude muset uhradit, kvuli daňovým úlevám. Má na to právo? děkuju za odpověď - otázka upravena poradcem
Katarína
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den Kataríno,

 

záleží jakou dohodu jste ve věci příspěvku zaměstnavatele na penzijní připojištění uzavřeli. Domnívám se, že na to, co popisujete,  Váš zaměstnavatel automaticky právo nemá. Je ale potřeba se poradit
s právníkem. Omlouvám se zárove'n za opožděnou reakci. 

 

S pozdravem V.Svoboda

Stavební spoření
Dobrý den, rád bych se zeptal. Mám stavební spoření u Českomoravské stavební spořitelny po vázací době, ale nedosáhl jsem cílové částky. Nyní jsem byl osloven s tím, že se mi buď sníží úrok na 1,3% nebo vypovím smlouvu a založím novou, abych dostal úrok 1,8%. Takže prý není, co řešit. Druhá varianta je údajně lepší. Až když jsem se na to zeptal, bylo mi řečeno, že v takovém případě musím samozřejmě zaplatit znovu poplatek za založení smlouvy, tak zvažuji zda se mi to vůbec vyplatí. Jé možné, aby spořitelna měnila jednostranně úroky u stavebního spoření, když jsem nedosáhl cílové částky? Připlatil jsem si při založení smlouvy, aby byla cílová částka hodně vysoká a ze strany spořitelny se neměnila pravidla. Pracovnice ČMSS mi řekla, že tuto nabídku už ani nestihnout všem nabídnou, ale já mám prý výjimečné štěstí. Jen se musím rozhodnout do dvou dnů, protože potom už ta nabídka nebude platit. V podobných chvílích jsem hodně podezřívavý. Předem děkuji za odpověď. Přeji pěkný den
Petr
Ing Vratislav Svoboda, MBA

Dobrý den omlouvám se za opožďěnou reakci.

 

Máte pravdu , ten přístup stavební spořitelny není úplně v pořádku, miniálně eticky.  Krátkou lhůtou se Vás snaží dotlačit k rychlému  rozhodnutí. Je potřeba se podívat na obchodní pomínky. Tam by mělo být možné nalézt odpověď.

 

S pozdravem   V.Svoboda

Investiční fondy
Dobrý den, chtěli bychom s manželem ukládat asi tak 3000,- Kč měsíčně, abychom si našetřili něco na stáří. (já – 45 let, manžel -50 let). Stavební spoření oba máme na 2000,- Kč, penzijní připojištění také oba na 2000,-Kč. A každý ještě životní pojistku. Peníze, které máme v hotovosti a pro děti na start do života máme uložené na státních dluhopisech a rezervu na běžném účtě. Já jsem začala uvažovat o fondech a manžel chce i nadále spořit jen na běžný účet, že prý nemá k tomuto důvěru. ( Stalo se totiž minulý měsíc, že dceři skončila pojistka a bylo nám vyplaceno jen 100000 Kč po deseti letech. Nedošlo tam k žádnému zhodnocení a do pojistky jsme dali mnohem více peněz.). Chtěla jsem se tedy zeptat, zda by byla vhodná volba investovat přes Českou spořitelnu do smíšeného podílového fondu „Konzervativní mix“ a do akciových fondů „Top stock“ a „ Espa stock biotec“. A v jakém poměru. Eventuelně jak jinak ty peníze investovat či ukládat.
Jana
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Vážená paní Jano,

předně bych Vás chtěl pochválit za Váš přístup k penězům a k budoucnosti.
Vašeho pana manžela chápu v jeho rozčarování  ale životní pojistky skutečně nejsou vhodné k investičnímu spoření. Bohužel se takto  často prodávájí. 
Vaš úmysl pravidelně investovat schvaluji a zkuste se poohlédnout po  fondech typu životního cyklu. Ty by se mi zdály nejvýhodnější. K fondům o kterých píšete bych řekl toto. Konzervativní mix je fond fodnů a já raději investuji buď do jednotlivých akciových titulů či do vybraného fondu. Místo něj bych doporučil fond podnikových dluhopisů. Top Stock fond ISČS považuji za dobrý akciový fond ale uvědomte si prosím, že je potřeba skutečně investovat s dlouhodobou vizí. Ten poslední je fond, který investuje do biotechnologického sektoru. Ten je dnes velmi módní a fond investorům hodně vydělává, Za posledních let je to 16% průměrně za rok a to je přibližně dvakrát více, nežli  je průměrný výnos amerických akcií. To také znamená, že může v některém z dalších roků značně poklesnou ( i o desítky procent) a proto bych tuto investici volil spíše jako doplňkovou. A jak bych to viděl ? Například  500 Kč na spořící účet ( s tím, že peníze jsou likvidní a mohou být později použity na   jinou investici), 1500 do fondu podnikových dluhopisů a 1000 do akciového fondu.    To je jen vzorový příklad a  možností bude jistě více. Zkuste se poradit ve Vaší bance co Vám řeknou oni.S pozdravem, VS
Investiční fondy
Dobrý den,
nyní máme možnost zhodnotit částku 200000,- Kč. Předpokládáme, že v horizontu 5-6 let tyto finance nebudeme potřebovat ihned využít. Chtěla bych se Vás zeptat, jak nejlépe - nejvýhodněji ji lze zhodnotit.
Děkuji Vám za odpověď - otázka upravena poradcem
Jana
Ing Vratislav Svoboda, MBA
Dobrý den paní Jano,

informace které poskytujete nejsou zcela dostačující. Nicméně kdybych byl já na Všem místě a měl naprosto zbytečných 200 000 Kč na dobu jakou popisujete, tak bych v poměru 2:1 investoval do podnikových dluhopisů  a akcií, asi prostřednictvím  renomovaných   investičních fondů.  Zkuste se poradit ve Vaší bance, co Vám nabídnou. Doporučuji ale aby investice byly v domácí měně a vstupní poplatky co nejnižší.

S pozdravem 

VS