Finanční poradna Vratislava Svobody

Vážená paní Ireno.

jedná se o realitní fond a je to jako , když si koupíte byt jako investici a ten pronajímáte. Záleží  v jaké lokalitě a jaké máte nájemníky a jak se tomu věnujte.  Realitní fond má v majetku mnoho takových bytů, nebo obchodních center nebo skladů atd. a jeho výhodou je diverzifikace a odborný (doufejme) personál. Když zavládne na realitním trhu krize a ta jednou musí přijít, tak ceny nemovitostí poklesnou a s tím i fond může ztratit na hodnotě a investor prodělává. Může se také stát, že když trvá krize déle, tak více a více investorů ztratí trpělivost a chce svoje peníze vybrat . Fond je ale obvykle nemá v hotovosti a musí prodávat nemovitosti a to trvá velmi dlouho a na určitou - i dlouhou - dobu může odkupy podílových listů zastavit.  Prostě tato investice nemusí být vždy likvidní a je potřeba počítat, že nemusí vždy vydělat. Pokud budujete portfolio fondů a cenných papírů    doporučuji mít realitní fondy tak do 15-20 % portfolia. Nedávat do nich větší část majetku.

S pozdravem VS 

Vážený Honzo,

chápu Vaší nespokojenost. Důvodů může být několik. Poplatky, řekl bych , že je to případ Váš.  A nebo volba fondů nebyla zcela šťastná. Vrať te se do banky a proberte s nimi znovu vaši strategii. A nebo jak jsem psal paní Aleně v jiném příspěvku :" V uplynulých měsících prodělávají určitý propad  akciové a smíšené fondy. To je dáno současnou situací na kapitálových trzích. Únor- březen  letošního roku je období, kdy trhy poklesly a hlavně velmi ceny především akcií kolísají. Nemusí to být žádná tragedie,  ale tak to prostě čas od času je. Já jsem spíše příznivcem pravidelného investování a přímého nákupu  na burze, kde si rozhodnu co koupím. S rizikem ale počítám. S pozdravem V.

Dobrý den paní Aleno,

oba fondy jsou smíšené a dle informací z webu investiční společnosti www.csobam.cz v uplynulých měsících prodělávají určitý propad hodnoty podílového listu. To je dáno současnou situací na kapitálových trzích. Únor- březen  letošního roku je období, kdy trhy poklesly a hlavně velmi ceny především akcií kolísají. Nemusí to být žádná tragedie,  ale tak to prostě čas od času je. Pokud investujete pravidelně, tak v případě poklesu kupujete za stejnou částku více podílových listů a tím využíváte nižší ceny. Určitý počáteční pokles je dán vstupními poplatky, které  jste zaplatila. Samozřejmě nikdo neví jak dlouho pokles trhů bude pokračovat.Stejně tak nikdo neví, když trhy rostou, zda a jak dlouho porostou. Je to jako s počasím. Dešt,ivé dny se střídají se dny slunečními a obojí prospívá přírodě. Budet-li chtít záruku, co dělat abyste nikdy nezmokla, tak nevím ale nikdo Vám ji nedá.

Můžete omezit pravidelnou investici např. na půlku a druhou část si ukládat na spořící účet a tím možná zažijete více klidu. Ale dlouhodobě tolik nejspíš nevyděláte. S pozdravem VS 

Dobrý den,

ano k ovlivnění dojde. Tím větší, čím větší je pravidelná investice a čím větší je pokles( vzestup)  v období nákupu.

S pozdravem

VS

Dobrý den Milane,

nejlepší pro pořízení bydlení je hypotéka u dobré banky.  Je to ale také závazek na mnoho desítek  let. Asi bych na Vašem místě se snažil mít co nejstabilnější příjem a zkoušel časem hypotéku získat. Dobré je investovat i do sebe, to znamená zvyšovat si vzdělání, kvalifikaci. To se v budoucnu vždy významně zhodnotí. Jste dost mlady, takže máte hodně času a to je velká výhoda. Ostatním dluhům se vyhýbejte jak jen  můžete. To je téměř vždy zrádná past.    S pozdravem V.S.

Paní Zuzano dobrý den,

v těchto případech je dobré posílat vždy doporučený dopis a podací lístek si uschovat. Nicméně doporučil bych se poradit s advokátem. co a jak.  V tomto případě se to rozhodně vyplatí. Rozhodně to nenechávejte být. S pozdravem  V.Svoboda

Vážený Miroslave, nedokážu na Vaší otázku odpovědět.

nevím co je to za produkt. Jaké podmínky a jaké poplatky. Kombinovat hypotéku se spořením je moudré   ale nemělo by Vás to svazovat. S pozdravem V.Svoboda

Vážený pane Stejskale,

záleží do čeho fondy investují. Pokud jsou akciové, obvykle klesají či rostou  společně jen různě rychle , protože dnešní svět je velmi vzájemně ekonomicky provázaný. Proto je dobré kombinovat různé třídy aktiv - akcie, dluhopisy, komodity. V takto rozloženém majetku  takový společná pohyb - říká se tomu korelace - není. S pozdravem V.Svoboda

S ppozdravem

Dobrý den Martine,

nepracuji  tam a proto nevím. Nezbývá, než se jich zeptat.

S pozdravem,

V.Svoboda

Dobrý den,

jak jsme mnohokrát psal, investice do životního pojištění nepatří mezi nejlepší.

Nicméně Vaše "ztráta" může s vysokou pravděpodobností vyplývat z úhrady  počátečních poplatků. Asi bych za této situace pojištění nerušil, časem by se ztráta měla umazávat.  Doporučuji se ale poradit s někým, kdo u vás pojištění zastřešuje.

S pozdravem

V.Svoboda 

Dobrý den, ano uvažujete naprosto správně.

Akcie přináší  dividendu a navíc v dlouhodobém horizontu rostou (7-10% průměrně)..

Moudré je ale riziko diverzifikoivat. Nakupovat průběžně a rovněž mít více titulů. S pozdravem V.Svoboda 

Dobrý den paní Anno,

zhodnocovat peníze na důchod krátkodobě s nízkým riziekem je v současné době problém. Fondy státních dluhopisů nebo s investičním ratingem prozatím  nenesou téměř žádný výnos. Počkal bych až jak se usadí inflace a zatím bych peníze dal na termínovaný vklad, např na jedem  rok a potom bych posoudil situaci a rozhodl se dál.

Nenechte se vmanipulovat do akciových fondů, realitních fondů - ty jsou na vrcholu.- Rovněž se vyhněte dluhopiisům neznámých společností. S pozdravem V.

Vážený Vojto,

omlouvám se za opožděnou odpověď. Zmíněný fond není ve své třídě špatný, správcem je renomovaná společnost. Zmiňovaný poplatek rovněž patří  ke standardním poplatkům 

Nicméně nejedná se o fond se zcela  nízkým rizikem a to proto,že může obsahovat až 30%  akcií. V případě krize na finančních trzích může fond krátkodoběi   poklesnout na hodnotě.  Graf fhodnoty podílového listu ondu je vidět na: . http://www.amundi-cr.cz/web/detail_fondu.html?Fond=KB_PSA_Flexibilni__-_Popular&FundId=10192138 .

Doporučuji se o investice zajímat, něco si přečíst. S poradci, kteří před Vámi zatajují informace nespolupracujte.

S pozdravem  V.

.

Vážený Petře,

licencovaný obchodník s cennými papíry nebo banka by Vám měla umět pomoci  akcie TMR nakoupit.

Zkuste patria.cz, fio.cz nebo i některou větší banku.

S pozdravem VS

Vážený Miroslave,

investovat do akcií by se mělo alespoň na 5 let. Spíše více. Prostudujte si nějakou literaturu a získejte více informací.

Zkušenosti sbírejte opatrně.

S pozdravem

VS  

Dobrý den,

o snížení se lze domluvit s pojišťovnou. Nicméně poplatky , jak se domnívám, již byly zaplaceny a proto také tento produkt není vhodný na spoření. Domluvte se s pojišťovnou ať Vám poskytnou více informací.

S pozdravem VS  

Dobrý den,

zafixovat si dnes hypotéku za nízké sazby, které zřejmě porostou, dává smysl. Ale za jakých podmínek ?  Zřejmě to nebude zadarmo.

Případně ještě napište.

S pozdravem VS

Dobrý den a omluvte mě ,prosím, za pozdní odpověď.

Riziko s půjčkou je spojeno především s vlastní majetkovou situaci. Měli bychom se vždy ptát: je nezbytné si půjčit? Jak mnoho mě půjčka a její splácení zatíží. Budu schopen splácet a za jakou cenu.

Je to tedy o délce úvěru, o velikosti úroků. Nesmírně důležité jsou i otázky, čím půjčku zaručím a co všechno může nastat když se opozdím se splátkou a případně nebudu moci z nějakého důvodu splácet. Zda si potom půjčím od banky či internetového poskytovatele potom již hraje menší roli.  S pozdravem VS

Dobrý den,

zřejmě se jedná o dlouhodobé  životní pojištění spojené s investicemi do akciových fondů.

Je pravdou, že to není nejvhodnější  způsob spoření. Nicméně mi přijde , že když jste již zaplatila tak vysoké poplatky, tak bych vytrval a spíše bych sledoval výkonnost jednotlivých fondů. Můžete po čase snížit investovanou částku a investovat i jinde. Při posuzování je důležité vědět i jaká je pojistná stránky Vaší smlouvy. Chce to asi komplexnější posouzení. S pozdravem V.S    

Dobrý den,

omlouvám se , za zpoždění.

Pokud Vás zajímá odpověď, tak napište, za jak dlouho dobu, požadujete zhodnocení 100%.

S pozdravem VS

Dobrý den,

obecně platí, že pokud fond se zahraničními akciemi není aktivně měnově zajišťován, tak posilování koruny proti euru a americkému dolaru bude negativně působit proti korunovému  výnosu tohoto fondu. VS 

Dobrý den,

neznám tuto společnost ani její dluhopisy. Investice do dluhopisů, i když to tak nevypadá,  je poměrně  komplikovaná věc. Já rovněž dluhopisy kupuji. Sleduji ale několik hledisek. Chci aby byly veřejně obchodovatelné ( např. na burze), protože, když je budu chtít prodat před splatností, tak lehce mohu. U listinných dluhopisů se obávám, že tomu tak nemusí být. Druhým faktorem a mnohem důležitějším je otázka, zda emitent dostojí za určitou dobu svým závazkům a dluhopis ode mě zpět převezme a vyplatí všechny  kupóny. Je to jeho povinnost. Ale co když se mu nebude dařit, vyhlásí bankrot ?  Proto je potřeba si dobře   emitenta dluhopisu  prověřit.

Investice do dluhopisů je  skutečně pro zkušenější investory.

S pozdravem VS

Dobrý den,

doporučuji se poradit s někým z nějaké nadace či nadačního fondu.

Zkuste si vygooglovat "Konto bariéry" a např. se domluvit s nimi.

S pozdravem a přáním všeho dobrého VS

Dobrý den,

nevím, nemám s tímto zkušenost. Investice jsou docela vážná věc. Spolehám se raději na svůj úsudek.

Kopírovat někoho a nevědět, co dělám mi nepřijde správný. Ale je to o osobním životním postoji.

S pozdravem V.S.

Vážená Lucie,

ten úkol by se dal asi zjednodušeně zpracovat  v excelu. Nicméně na to tato  poradna není a radeji se zkuste dotázat někoho ochotného v pojištovně. Myslím ale,   že i učitel by Vám měl poradit.

S přáním úspěchů ve studiu V.Svoboda  

Vážená paní A.,

z Vašeho emailu usuzuji na dramatičnost Vaší situace a určitě to nechci zjednodušovat. Nicméně tato poradna není na tento typ otázek. Je o investicích. Navíc Váš dotaz není konkrétní. Zkuste tedy dotaz upřesnit. S pozdravem V.Svoboda

Dobrý den, asi se jedná o stavební spoření. Není to úplně jasné z dotazu. Myslím, že nárok na vrácení poplatku nemáte. zeptejte se ale u stavební spořitelny.

S pozdravem V.S.

Dobrý den,

Váš dotaz nepatří do této poradny a spíš bych se dotázal v poradně pracovního práva. Také se můžete dotázat v pracovní poradně  příslušného odborového svazu, tam, by Vám měli  také poradit. Dle mého soudu v situaci , kterou popisujete bude hodně záležet na případné dohodě se zaměstnavatelem. S přáním všeho dobrého V.Svoboda

Dobrý den,

ano, zmíněný poplatek se pro tento typ fondu používá a lze jej označit za obvyklý. Zkuste si ale vyjednat slevu. S pozdravem V.

Dobrý den,

zmíněnou společnost neznám. Investice do akcií je vždy riziková a měla by být na dlouhou dobu a dobře promyšlená.  Obecně platí, že pokud se jedná o akcie, které nejsou přijaty k obchodování na vyspělých akciových trzích, jejich rizikovost dále významně stoupá. S pozdravem V.Svoboda

Dobrý den,

obávám se, že ceny bytů v běžných a dobrých lokalitách spíše ještě porostou.

Nemyslím také, že jsme v podobné situaci jako byli investoři po roce 1948 a že je nebezpečí , že bude vše znárodněno. To si opravdu nemyslím. Uvážená investice do dobře oceněných akcií mi přijde jako dobrá ale velmi dlouhodobá investice.  Na Vašem místě bych zvážil umoření hypotéky. . S pozdravem V.Svoboda

Dobrý den,

na základě informací, které jste poskytl nelze zodpovědně rozhodnout. Obecně platí, že menší riziko je investice do bytu než do rekreačního objektu. Záleží však na mnoha faktorech, minimálně na ceně, místě a poptávce po službách.

S pozdravem VS,

Vážená paní Michaelo,

rozhodně se nepovažuji za odborníka na SS. Nicméně, po poslední novele zákona o SS Vám stavební spořitelna může jednorázově snížit úrok. A to zřejmě udělá. Nabídku , kterou jsem dostal nedávno já, byla od jiné spořitelny a byla tato: : Bud si uzavřu nové SS a  mohu si převést naspořenou částku ( nebo nemusím)  s tím, že úrok bude nízký (hrubý úrok 1,0% ročně ) , budu pobírat st.příspěvek ale budu platit  za vedení účtu čtvrtletní poplatek ( např. 200-300 Kč) a myslím, že bych zaplatil i poplatek za novou smlouvu. Nevýhody, které jsem zde viděl byly tyto:  protože nemám naspořeno mnoho, tak poplatek a náklad na uzavření smlouvy mi téměř spotřeboval výnos po zdanění. Navíc nové typy smluv se mi zdají méně výhodné, co se týká výpovědi a použití peněz k jiným než stavebním účelům. Proto jsem se rozhodl akceptovat snížení úroku u stávající smlouvy  až skoro k nule (0,15% pa.a.) avšak bez poplatku za vedení účtu. Stále pobírám příspěvek od státu (pokud nadále spořím) a mám přislíbenu slušnou sazbu na úvěr, pokud bych jej chtěl čerpat. Navíc mohu dát  1 měsíční výpověď  a peníze kdykoliv použit na něco jiného. Tento stav se  podobá opci - jakési možnosti, že se v budoucnu mohu kdykoliv rozhodnout, co a jak udělám a nejsem přikován k nové smlouvě. Samozřejmě, že Vy můžete učinit i jiné rozhodnutí, ukončit stávající SS  a poté se  pokusit nalézt spořící účet s vyšším výnosem, ale ten rozdíl nebude závratný. Investice do fondů (akciových či smíšených) může přinést vyšší výnos ale i ztrátu , byť třeba dočasnou. Nemusíte dělat nic a vzít si čas na rozmyšlenou jako já. jen se nenechte poradcem vmanipulovat do řešení, které se Vám nelíbí.

S pozdravem

V.Svoboda

Vážený Zdeňku,

to je trochu komplikovaný dotaz a nelze na něj zjednodušeně odpovědět. Obraťte se na dobré poradce v oblasti hypoték - např: www. hypoasistent.cz a pokuste se s nimi nalézt řešení.

S pozdravem   V.Svoboda

Vážená paní Gabrielo,

uváděná částka je již vysoká a já bych doporučil oddělení prémiového či privátního bankovnictví u některé z bank v ČR.

Investice bych rozložil tak že 15-20% bych investoval do akciového fondu, malou část z toho do ETF na zlato  a zbytek konzervativně - tedy kombinace termínovaného vkladu a  dluhopisových fondů. Vyhnul bych se pokušení závratně zbohatnout spekulacemi s měnami, deriváty,  investičními certifikáty atd. S pozdravem V.Svoboda

Dobrý den,

 jedná se o standardní produkt pravidelného investování. Conseq je dobrá společnost. Doporučil bych Vám, pokud to půjde - neplatit poplatek dopředu ale přůběžně. Zaplatíte asi za celé období možná více než naráz ale získáte tím svobodu produkt opustit, když se nebude vyvíjet dobře nebo se objeví lepší produkt. Vždy se ale vyplatí vyjednávat o výši poplatku s cíle jej snížit. S pozdravem V.S. 

Vážený Lukáši,

doporučil bych Vám pravcidelně investovat do akciových fondů. Pokud chcete omezit riziko, tak v poměru např 70% akcie, 30% dluhopisy podnikové.

Obě společnosti jsou v pořádku. Pokud chcete omezit poplatky na minimum, budete muset investovat přímo do ETF fondů prostřednictvím obchodníka s cennými papíry. S pozdravem

V.Svoboda 

Dobrá den paní Evo,

omlouvám se ale to opravdu nevím. Tato poradna je o investicích. A dobré zdraví je aktivum nesmírně cenné, takže bych se asi snažil vyléčit jak nejvíc to půjde.

S pozdravem a přáním všeho nejlepšího.

V.Svoboda   

Vážený pane Brázdile,

vklad a připsaný úrok jsou dvě rozdílné věci. Doporučuji si prostudovat novelu zákona z roku 2014  o stavebním spoření č. 96/1993 sb. Případně se poradit s advokátem. 

S pozdravem

V.Svoboda

Dobrý den paní Zuzano,

všeobecné obchodní podmínkly k finančním produktům by měly být vždy aktuální. Už jen proto, že se jedná mnohdy odlouhodbé produkty a ty podléhají regulaci, změně předpisů a i samotných zákonů. Nicméně změna úrokových sazeb je zásadní změnou smlouvy a měla by být zakotvena pevněji. Zkuste se prosím v této věci poradit s právníkem.

S pozdravem

V.Svoboda

Vážený Martine,

v  současné době, kdy jsou úrokové sazby téměř na nule a pomalu se pohybují k záporu mi nepřijde stavební spořeníjako špatná alternativa. To pro pravidelné ukládání menších částek. Navíc, výslednou sumu lze využít na investici do bydlení.  Jinak pořád zastávám názor dlouhodbě pravidelně investovat do akciového fondu.

Pokud skutečně plánujete během 2-5 let pořizovat byt, tak bych zmíněnou částku zřejmě investoval  velmi opatrně a to do termínovaného vkladu, případně fondu podnikových dluhopisů. Příliš nezískáte ale na druhé straně budete mít peníze k dispozici pro okamžité rozhodnutí a i to má svoji hodnotu.  S upřímným pozdravem  VS

Dobrý den,

já tyto dluhopisy neznám a ani  společnost, která je vydává.  To co si mohu přečíst na internetu mě příliš nepřesvědčilo.

Já osobně bych do nich neinvestoval.

S pozdravem

V.Svoboda

Vážená paní Evo,

to co píšete mi smysl dává a doplnil bych Váš záměr ještě o pravidelnou, dlouhodobou investici do akciového či balancového fondu (např. typu životního cyklu). Jen se nenechávejte přemluvit k předplacení poplatku za celé zamýšlené investiční období (např. 25 let) ale raději plaťte poplatek průběžně. Je to obyvkle sice mírně dražší ale v případě, kdy se v budoucnu rozhodnete  spoření ukončit a investici zlikvidnit (prodat) - což se může v životně naléhavé situaci stáít - zbyetečně na předplaceném poplatku netratíte.

Omluvte mě za opožděnou odpověď.

S pozdravem  VS

Vážená paní Lagová,

myslím si, že potenciální nárok na převedení stavebního spoření k jiné spořitelně by měl vyplynout z obchodních podmínek.

Domnívám se nicméně, že bude vždy potřeba souhlasu stavební spořitelny a proto budete muset vyjednávat. S pozdravem V.Svoboda    

Vážená Hano, omlouvám se pozdní odpověď.

Úplně nemožné to není ale někteří právníci zde vidí určitopu kolizi s principem plnoletosti. Nejlépe bude se dotázat u každého obchodníka s cennými papíry či banky zvlášť. Pokud tedy např.banka umožňuje mladým lidem od 15 let si založit bankovní účet, proč by nemohli například v omezené míře investovat do investičních instrumentů. S pozdravem VS

Dobrý den,

Váš dotaz je hodně specifický a prosím, položte jej přímo SS ČS. Určitě Vám odpoví.

S pozdravem V.S.

Dobrý den,

akcie automobilek jsou rizikovějšá než např. akcie výrobců spotřebního zboží. V případě akcií Ferrari bych asi počkal až budou uvedeny na trh a poté bych zvážil  případný nákup. S pozdravem V.Svoboda

Vážený Martine,

proti Sberbank nic nemám. Produkt o kterém píšte je v podstatě jednoroční termínaovaný vklad s ne přiliš atraktivním ročním úrokovýmn výnosem. Velkou výhodou vkladu je určitá flexibilita, s kterou se můžete k penězům dostat  v případě naléhavé potřeby  a nemusíte tedy dodržet fixaci na jeden rok.

Já bych částku rozdělil.  Půlku bych dal do Sberbank (asi k tomu máte nějaký důvod) a pro druhou půlku bych hledal v jiné bance lepší výnos. A to i za cenu, že budou peníze sklutečně nedostupné po dobu jednoho roku.

S pozdravem  

VS

Vážený Patriku,

asi bych zvolil akciový fond jako dlouhodobou investici a část peněz bych investoval napřímo, abych se něco naučil.

U nás je spousta dobrých platforem pro obchodování. Jmenuji jen některé - např. Patria, Fio, Atlantik atd. Navíc každá velká banka či obchodník s cennými papíry má svůj obchodní systém.

Postup je takový, že podepíšete komisionářskou smlouvu a otevřete si obchodnický účet a můžete přes webové rozhraní obchodovat. Je to vcelku jednoduché.

Je dobré si  ten či onen systém nechat předvést či absolvovat seminář. To někteří nabízejí.

Nakonec několik  důležitých rad pro každého, kdo začne.

1.  Nebchodujte na páku, je to velmi riskantní.

2. Pokud kupujete akcie, tak investujte s rozmyslem a dlouhodobě. Dělejte si vlastní názor a toho se držte a vyhýbejte se stádu. Hodně se o investování zajímejte, čtěte ty správné knížky.

3. U zahraničních akcií myslete na měnové riziko. Naší zemi se v poslední době velmi daří  a bude se zvyšovat tlak na posílení koruny a  to může ve finále dost znehodnotit cizoměnové investice.

Držím palce.

V:

Vážený Jiří,

jde zřejmě o investiční fond, který investuje do biotechnologických akcií.  To je velmi progresivní obor a v minulosto investorům dost vydělal. Já ale také pamatuji doby, kdy biotechnologický index klesl za rok i o několik desítek procent. Počítejte tedy s rizikem. Jestli investovat právě 100 tis.Kč nevím, protože to záleží na tom, jak velká část z Vašeho likvidního majetku to je.Je-li to méně jak 20% tak bych to zkusil, jinak bych investici rozdělil.   

S pozdravem

V.S